Решение по делу № 2-2570/2024 от 01.07.2024

№ 2- 2570/2024

64RS0047-01-2024-003849-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2024 года      г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Апокина Д.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ветчинины В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Форвард» к Чернову Александру Александровичу о взыскании долга по договору микрозайма,

установил:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что 08 июня 2019 года между ООО МФК «ЦФП» и Черновым А.А. был заключен договор потребительского займа № Z631406538203 на сумму 61 055 рублей 00 копеек под 200,137 % годовых. 12 мая 2023 года между ООО ПКО «Форвард» и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор уступки права требования, по которому ООО «ФОРВАРД» переданы права требования по возврату просроченной задолженности в том числе и по договору с ответчиком. Сумма невозвращенного долга составляет 201 566 руб. 50 коп., из которой: сумма основного долга – 58 972 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 136 405 руб. 96 коп, задолженность по штрафа, пеням – 6 188 руб. 24 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 201 566 руб. 50 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 215 руб. 67 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, направил заявление, содержащее информацию о получении кредита, выразил свое несогласие с суммой начисленных процентов по кредиту.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

08 июня 2019 года между АО МФК «ЦФП» и Черновым А.А. был заключен договор потребительского займа № Z631406538203, сумму в размере 61 055 руб. под 200,137 % годовых (л.д. 12-13 – индивидуальные условия).

Договор заключен на основании и в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 819, 809, 810 ГК РФ, а также в соответствии с положениями ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Обязательства ООО МФК «ЦФП» по предоставлению займа выполнены в полном объеме (л.д. 14 – расходный кассовый ордер.).

12 мая 2023 года между ООО ПКО «Форвард» и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор уступки права требования, по которому ООО «ФОРВАРД» переданы права требования по возврату просроченной задолженности в том числе и по договору с ответчиком.

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа не представлено. Сумма невозвращенного долга составляет 201 566 руб. 50 коп., из которой: сумма основного долга – 58 972 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 136 405 руб. 96 коп, задолженность по штрафа, пеням – 6 188 руб. 24 коп.

П. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 6 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Как усматривается из договора займа, он заключен 08 июня 2019 года, то есть в период действия вышеуказанных положений.

При этом испрашиваемая сумма процентов, штрафа /пени не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

На дату заключения договора займа действовали утвержденные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских займов без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно свыше 30 000 рублей до 100 000 руб. включительно, 201,157%.

При этом в соответствии с условиями договора займа от 08 июня 2019 года, при предоставлении займа в размере 61 055 рублей на срок, не превышающий 365 дней, полная стоимость потребительского займа составляет 200 137 % годовых, то есть менее среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Договор займа между ООО МФК «ЦФП» и Черновым А.А. заключен 08 июня 2019 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов и неустоек по договорам потребительского микрозайма до двух с половиной размеров суммы займа.

В связи с чем сумма начисленных процентов и штрафа не может превышать двух с половиной кратного размера займа.

Таким образом, за предъявленный истцом период сумма основного долга – 58 972 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 136 405 руб. 96 коп.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки (штрафа) суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022 г. и действует в течение 6 месяцев до 01.10.2022 г.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория

Истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции за период с 08 июня 2019 г. по 12 мая 2023 г. в размере 5 215 руб. 67 коп.

Вместе с тем с учетом указанных положений закона о моратории, с ответчика подлежит исключению период взыскания с 01.04.2022 г. и действует в течение 6 месяцев до 01.10.2022 г.

Суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и по договору микрозайма, снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга, с учетом моратория взыскать с ответчика в пользу истца неустойку (штраф) в размере 1 000 руб.

В силу ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 215 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Форвард» к Чернову Александру Александровичу о взыскании долга по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с Чернова Александра Александровича (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Форвард» (ИНН 5406796664) задолженность договору микрозайма № Z631406538203 от 08 июня 2019 года по основному долгу – 58 972 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 136 405 руб. 96 коп, задолженность по штрафам (пени) – 1 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 215 руб. 67 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                         Д.В. Апокин

Мотивированное решение суда по делу изготовлено 09 августа 2024 г.