Решение по делу № 2-1592/2018 от 19.06.2018

Решение дело №2-1592/2018

именем Российской Федерации

06 августа 2018 года                                 г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Варанкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») к Кунаеву А. В. о взыскании денежных средств,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Кунаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 24.05.2017 ОАО «Альфа-Банк» и Кунаев А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты № от 18.06.2014 (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила – 100 000 руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В соответствии с выпиской по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кунаев А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов предусмотрено начисление неустойки и штрафа. Согласно расчёту задолженность по кредиту составляет 114 803,19 руб. На основании ст.ст.307-330, 432-435, 438 810, 811, 819 ГК РФ просят взыскать с Кунаева А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 24.05.2017: просроченный основной долг – 94 910,07 руб., начисленные проценты – 17 912,47 руб., штрафы и неустойки – 1 980,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 496,06 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кунаев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу, новые наименования Банка следующие: полное наименование - Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращённое наименование- АО «Альфа-Банк».

Истец АО «Альфа-Банк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №1326, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН №.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.05.2017 Кунаев А.В. обратился в Банк с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» № № был ознакомлен и согласен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», что следует из подписи в анкете–заявлении (л.д.№).

Банк на основании заявления Кунаева А.В. принял его предложение о выдаче кредитной карты.

В соответствии с Индивидуальными условиями № № от 24.05.2017 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (Индивидуальные условия) и дополнительного соглашения к нему от 24.05.2017 соглашение заключено на следующих условиях: лимит кредитования 100 000 руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты 1 290 руб. ежегодно, неустойка <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения (л.д.№).

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счёту Кунаев А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполняет.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании судом установлено, что ответчик производил выплаты в счёт погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. То есть, суд находит, что ответчик Кунаев А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно расчёту, предоставленному истцом, задолженность по договору № № от 24.05.2017 составляет 114 803,19 руб., в том числе: основной долг - 94 910,07 руб., начисленные проценты – 17 912,47 руб., неустойка – 1 980,65 руб. Расчёт начисленных истцом сумм, подлежащих к взысканию, судом проверен, признан арифметически верным.

Учитывая, что в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности не представлено, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания основного долга - 94 910,07 руб., начисленных процентов – 17 912,47 руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).

Величина неустойки, подлежащая начислению в связи с нарушением обязательств по возврату кредита и процентов, определена п.12 Индивидуальных условий в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, т.е. 36,5% годовых. Согласно расчёту истца размер неустойки составляет 1 980,65 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определённая истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ к неустойке и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки в 4 раза до 495,16 руб.

При определении предела снижения неустойки суд исходит из разъяснений, содержащихся в п.72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Применяя положения ст.333 ГК РФ, суд исходит из обстоятельств конкретного дела и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками.

Суд считает, что применением положений ст.333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от 23.06.2016 №1363-0.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 496,06 руб. = (1 748,03 + 1 748,03), которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ 24.05.2017 ░ ░░░░░░░ 113 317,7 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 94 910,07 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 912,47 ░░░., ░░░░░░░░░ – 495,16 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 496,06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░