Решение по делу № 2-255/2016 от 20.02.2016

Дело № 2-255/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2016 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

федерального судьи Николаевой О.Г.,

при секретаре Кузьминой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Самолётова А.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о возложении обязанности предоставить выписку по счету с указанием основного долга и таблицы начисления процентов, график погашения задолженности и закрыть счет,

У С Т А Н О В И Л:

Самолётов А.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о возложении обязанности предоставить выписку по счету с указанием основного долга и таблицы начисления процентов и закрыть счет, мотивируя свои требования тем, что между ним и ООО «Русфинансбанк» (далее банк) был заключен кредитный договор №... и выдана кредитная карта. Кредитная карта была им утеряна, в связи с чем у него не было возможности в дальнейшем производить платежи по погашению долга. Он неоднократно связывался с банком по телефону, но попытки восстановить кредитную карту результата не дали. В октябре им было получено письмо ООО «Столичное АВД» с требованием исполнить кредитные обязательства (договор №...) и образец платежного документа. Он оплатил указанную сумму и пытался уточнить в банке сумму оставшейся задолженности и процентов, начисленных на неё. Специалисты кол-центра отказались предоставить ему какую-либо информацию. Также им были направлены запросы по электронной почте и заказным письмом. На сегодняшний день запрашиваемая информация не получена. Согласно ст.10 Закона о защите прав потребителя изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Следовательно банк обязан представить график погашения кредита и информацию о сумме оставшейся задолженности. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. На основании изложенного, а также руководствуясь ст.ст. 10, 37 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», статьями 29, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ просит суд обязать ООО «Русфинанс Банк» предоставить выписку по его счету с указанием основного долга, таблицы начисления процентов, закрыть счёт по погашению задолженности и оплаты начисленных процентов.

15 марта 2016 года Самолётов А.В. направил в суд заявление об увеличении исковых требований, просит суд обязать ООО «Русфинанс Банк» предоставить выписку по его счету с указанием основного долга, таблицы начисления процентов, график погашения задолженности с указанием ежемесячных платежей для погашения основного долга и начисленных процентов, закрыть счёт по погашению задолженности и оплаты начисленных процентов.

Истец Самолётов А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ООО «Русфинансбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В суд поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что между банком и Самолётовым А.В. был заключен кредитный договор №... от ДАТА. Данный кредитный договор является потребительским кредитом. Никаких кредитных карт банк клиенту не выдавал. Соответственно, заявление клиента о том, что он связывался с банком по поводу восстановления кредитной карты не соответствуют действительности. Согласно ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон, в данном случае истцом, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, т.е. банком, что также прописано в заявлении. В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом заявление содержит текст о том, что заемщик предоставляет в банк заполненное заявление и документы согласно требованиям. Заявление рассматривается как предложение заемщика на заключение договора банковского счета и кредитного договора. Таким образом, заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия кредитного договора, общие условия кредитного договора и график платежей составляют кредитный договор. Соответственно, рассматриваемое исковое заявление Самолётова А.В. изначально основано на недостоверных фактах, и имеет целью ввести суд в заблуждение. Банк считает, что истец вводит суд в заблуждение относительно отсутствия у истца возможности получить информацию о сумме задолженности и злоупотребляет правом по смыслу положений ст.10 ГК РФ. Клиент может получить указанную информацию, позвонив в колл-центр банка либо непосредственно обратившись в кредитно-кассовый офис банка по месту заключения кредитного договора, а не в порядке судебного производства. Кроме того, согласно ст.10 Закона «О защите прав потребителей» (на которую ссылается истец): «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность ихправильного выбора». Поскольку истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги по кредитованию, а требует предоставление копий документов и информацию, которые касаются не выбора услуги, а ее исполнения, считают доводы истца на нарушение его прав как потребителя со ссылкой на ст.10 Закона «О защите прав потребителей» необоснованными. Повторно сообщают, что клиент может получить указанную информацию любым удобным для истца способом: позвонить в колл-центр банка; непосредственно обратиться в кредитно-кассовый офис банка по месту заключения кредитного договора. Вместе с тем, в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что при обращении в банк запрашиваемая информация ему не была предоставлена либо в последующем в ее предоставлении было отказано. Относительно претензии, направленной в адрес банка, сообщают, что банк предоставил ответ на требование истца. Ответы банка по претензии были направлены на адрес клиента, указанный в заявлении на предоставление кредита. Таким образом, банк направил ответ по требованию клиента, в котором указал сумму задолженности. Поскольку банк предоставил ответ на претензию клиента исковые требования Самолётова А.В. считают незаконными и необоснованными. Кроме того, в соответствии с принципиальными положениями гражданского судопроизводства (ст.3 ГПК РФ, ст.11 ГК РФ) защите в судебном порядке подлежат только нарушенные или оспоренные право и законный интерес. Если право или законный интерес не нарушены, то заявление вообще не подлежит рассмотрению в суде. В данном случае права истца нарушены не были, поскольку предусмотренная законом информация истцу была предоставлена в ответе на претензию, также может быть предоставлена при непосредственном обращении истца либо его уполномоченного представителя в банк. Кроме того, банк дополнительно направляет в суд копии кредитного договора, заключенного с истцом и копию выписки с лицевого счета. Таким образом, в данном деле отсутствует предмет спора, правовыхоснований для возложения на ответчика обязанности по передаче выписки истцу не имеется. Истец ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, в частности, имеет просроченную задолженность по штрафам - 9880,63 руб. Соответственно, сумма задолженности по кредитному договору должна быть возвращена банку, как стороне, надлежащим образом исполнившей свои обязательства по кредитному договору, и только после этого кредитный договор может быть признан исполненным. Таким образом, требования истца не основаны на законе, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, следовательно, удовлетворению не подлежат. На основании изложенного просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении исковых требований Самолётова А.В. отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с положениями ст.8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п.1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст.10Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.30Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Как видно из п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно копии кредитного договора№...отДАТА, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» иСамолётовым А.В., последний получил кредит в сумме 29010 рублей 75 копеек под 39,99% годовых на срок 6 месяцев.

По условиям данного договора кредитор на основании договора банковского счета открыл клиенту счет №..., а клиент уполномочил кредитора на списание со счета денежных средств на сумму кредита на счет ООО «Ритек» за покупку холодильника и страховой премии. Задолженность клиента в соответствии с общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом клиенту. Исполнение обязательств по договору потребительского кредита возможно посредством ФГУП «Почта России», иных кредитных организаций, платежных систем и терминальных сетей.

При этом клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения общих условий договора. График платежей и общие условия получил и с ними ознакомлен. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью Самолётова А.В. в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре, графике платежей.

Таким образом, суд считает, что к данным правоотношениям положения ст.10Закона РФ «О защите прав потребителей» применению не подлежат, поскольку при заключении кредитного договора до истца была доведена полная и достоверная информация об услуге.

Кроме того, доводы истца о том, что он связывался с банком с целью восстановить кредитную карту, суд считает не соответствующими действительности, поскольку при выдаче кредита кредитная карта Самолётову А.В. не выдавалась.

В обоснование требований истец также указывает на то обстоятельство, что им в адрес ООО «Русфинанс Банк» были направлены претензии об истребовании выписки по счету с указанием основного долга и таблицы начисления процентов, однако указанные документы банком ему не направлены.

В силу ст.857ГК РФ банк гарантирует т банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую т, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую т, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Аналогичное положение содержится и в ст.26Закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, в силу подп.1 ст.1, ст.4Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1«О защите прав потребителей», п.1 ст.857ГК РФ и ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банк не вправе передавать третьим лицам сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, и разглашать эти сведения третьим лицам, не указанным в законе.

Предоставляя соответствующие сведения банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются т и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Как следует из материалов дела, от Самолётовой Натэллы в адрес ответчика, посредством электронной почты, направлено требование о предоставлении платежных документов с учетом остатка долга и начисленных процентов после произведенной 12 декабря 2015 года оплаты, выписки по лицевому счету по кредиту Самолётова А.В.. При этом банк лишен возможности идентифицировать заявителя, как лицо, имеющее право на получение указанной информации, что является основанием для отказа в предоставлении истребуемых истцом документов.

22 января 2016 года истцом в адрес ответчика направлена повторная претензия с требованием о предоставлении платежных документов с учетом остатка долга и начисленных процентов после произведенной 12 декабря 2015 года оплаты, выписки по лицевому счету по договору №....

В соответствии со ст.56ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Представленная в суд квитанция ФГУП «Почта России» от 22.01.2016г. не является достоверным доказательством подтверждения направления претензии истца ответчику, поскольку из неё следует, что отправителем заказного письма в адрес ООО «Русфинанс Банк» является УПФР, а не Самолётов А.В. Почтовое уведомление о вручении в материалах дела отсутствует.

Исходя из материалов дела, суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, с достоверностью свидетельствующие о направлении именно Самолётовым А.В. претензии в адрес ответчика, а также получении ответчиком вышеуказанной претензии.

Доказательств того, что истец обращался в отделение банка с требованием о предоставлении ему указанных документов, предъявив документ, удостоверяющий личность, при этом ответчиком было отказано в предоставлении истребуемой информации, не представлено, как не представлено доказательств того, что им произведен звонок специалистам кол-центра, соответственно, истцом не представлено доказательств уклонения банком от предоставления указанных документов, и нарушения ответчиком прав истца.

Как усматривается из ответа банка за №291 от 11 марта 2016 года по состоянию на 11 марта 2016 года размер задолженности по кредитному договору №... от ДАТА составляет 9880 рублей 63 копейки.

Согласно заявлений о переводе в рублях на территории РФ от 26 января 2016 года и 30 марта 2016 года Самолётовым А.В. в погашение задолженности по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» перечислено 32458 рублей 73 копейки и 9880 рублей 63 копейки, что также подтверждается историей всех погашений клиента и выписки по лицевому счету.

Разрешая требования истца в части возложения обязанности на ООО «Русфинанс Банк» по закрытию счета по погашению задолженности и оплаты начисленных процентов, суд считает, что в настоящее время не имеется правовых оснований для удовлетворения этих требований, поскольку в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, когда банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им кредитный договор может быть признан исполненным.

В данном случае оснований для закрытия счета у банка не имеется, поскольку заключенный сторонами договор не расторгнут, продолжает действовать, 26 января 2016 года и 30 марта 2016 года, внеся на счет ответчика денежные средства в размере 32458 рублей 73 копейки и 9880 рублей 63 копейки, Самолётов А.В. погасил задолженность, начисленную по состоянию на 11 марта 2016 года.

Кроме того, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, ни каким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для Самолётова А.В. не влечет.

В соответствии со ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Обстоятельства, на которые указывает истец, не позволяют суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения его прав, свобод или законных интересов, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту (часть 1 статьи3ГПК РФ).

Судом может быть возложена обязанность по совершению определенных действий в случае уклонения лица, обязанного в силу закона либо договора совершить данные действия, в случае если указанное лицо уклоняется от совершения возложенной на него законом либо договором обязанности.

Согласно ст.11ГК РФ основанием для судебной защиты прав является их нарушение либо оспаривание.

Таким образом, предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Самолётова А.В. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Самолётова А.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» о возложении обязанности предоставить выписку по счету с указанием основного долга и таблицы начисления процентов, график погашения задолженности и закрыть счет, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, а именно с 05 апреля 2016 года.

Федеральный судья О.Г. Николаева