Решение по делу № 2-2292/2023 от 02.08.2023

№ 2-2022/2023

УИД 21RS0024-01-2023-001841-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Ракушиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Матвееву Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Матвееву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 765930 руб. 64 коп., из которых: 556683 руб. 04 коп. – сумма основного долга; 18902 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом; 185163 руб. 45 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования; 4785 руб. 84 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 руб. – комиссия за направление извещений, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10859 руб. 31 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в рамках которого Матвееву С.Ю. был предоставлен кредит на сумму 705280 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 7,90% годовых. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов по договору производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме не исполняет, в связи с чем за ним образовалась задолженность в указанном выше размере. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Вынесенное ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда по заявленным исковым требованиям было отменено на основании поступившего в суд заявления Матвеева С.Ю. о несогласии с принятым решением.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Матвеев С.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В заявлении об отмене заочного решения суда указал на надлежащее исполнение финансовых обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору, в частности применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Матвеевым С.Ю. путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор № (л.д. 25,26).

В рамках указанного кредитного договора Матвееву С.Ю. был предоставлен кредит на сумму 705280 руб., (в том числе для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» в размере 125280 руб.) сроком на 60 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом – 7,90% годовых

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В рамках указанного кредитного договора, Матвеев С.Ю. принял на себя обязательства по погашению кредита, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком по кредиту. Установлена дата ежемесячного платежа – 08 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, часть суммы кредита, возвращаемого в процентный период. (п. 1.1 Условий договора, л.д. 20)

В силу положений ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось (л.д. 33, 50).

Между тем, как следует из представленных суду документов, заемщиком Матвеевым С.Ю. систематически не исполнялись обязательства по своевременному погашению кредита, платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размеров платежей, в связи с чем за заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 556683 руб. 04 коп. основного долга, 18902 руб. 31 коп. - проценты за пользование кредитом, 4785 руб. 84 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. - сумма комиссии за направление извещений, что в силу вышеприведенных положений законодательства дает право кредиту требовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям, заключенного между сторонами договора и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доказательств погашения предъявленной ко взысканию суммы задолженности ответчиком, которому судом неоднократно предоставлялась возможность представить доказательства приведенного им довода о надлежащем исполнении обязательств по договору, в нарушение положений ст. ст. 56-57 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскания с Матвеева С.Ю. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 556683 руб. 04 коп. основного долга, 18902 руб. 31 коп. процентов за пользование кредитом, 4785 руб. 84 коп. штрафа за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. комиссии за направление извещений.

Обсуждая требование истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период в котором должен был быть произведен последний платеж по процентам) в размере 185163 руб. 45 коп., суд обращает внимание на следующее.

Требование о взыскании убытков основано на том, что согласно графику платежей по кредиту последний платеж по кредиту при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истцом не получены проценты по кредиту за указанный выше период, что по мнению истца является убытками Банка.

В силу ст.ст. 309, 393 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истцом представлен расчет убытков, в соответствии с которым ответчик, по мнению истца, должен уплатить проценты за пользование кредитом в размере 185163 руб. 45 коп. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Соответственно взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, не известен. Погашение задолженности может быть произведено заемщиком, как полностью, так и частично в любое время.

Более того, по смыслу статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежными средствами. При этом согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, при таком положении ответчик лишается права на досрочное погашение суммы кредита.

С учетом изложенного, исходя из заявленных требований истца и положений части 3 статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня фактического возврата долга либо до ДД.ММ.ГГГГ (в зависимости от того, что наступит раньше), исходя их процентной ставки 7,90 % годовых на сумму остатка основного долга по кредиту.

Оснований для взыскания процентов за пользование займом в большем объеме не имеется, поскольку между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит), применительно к которому законодательством прямо предусмотрено право заемщика на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или в ее части, в связи с чем возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды, досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Банк, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 9008 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Матвеева Сергея Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> <адрес>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 580767 руб. 19 коп., в том числе:

- основной долг в размере 556683 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят три) руб. 04 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 18902 (восемнадцать тысяч девятьсот два) руб. 31 коп., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата долга либо до ДД.ММ.ГГГГ (в зависимости от того, что наступит раньше), исходя из процентной ставки 7,90 % годовых на сумму остатка основного долга;

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4785 (четыре тысячи семьсот восемьдесят пять) руб. 84 коп.;

- сумма комиссии за направление извещений 396 (триста девяносто шесть) руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9008 (девять тысяч восемь) руб.

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требования о взыскании убытков в размере 185163,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес> Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.М. Тимофеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.