Решение по делу № 2-2288/2019 от 19.02.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Васильевой Г.М.

при секретаре Вахромеевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинас Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены кредитные средства в сумме 114810,56 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61599 руб. 24 коп., в том числе: текущий долг – 26829руб. 14 коп., срочные проценты на текущий долг – 2383 руб. 80 коп., просроченный кредит – 26293руб. 45 коп., просроченные проценты – 6092руб. 85 коп.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 61599 руб. 24 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2047 руб. 98 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что от ответчика поступили письменные возражения, суд пришел к выводу необходимости дополнительного установления обстоятельств, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала относительно удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве. Пояснила, что досрочно оплатила задолженность по кредитному договору, задолженность, которая ей предъявляется банком, ничем не обоснованна. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель истца ООО «Русфинас Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 114810 руб. 56 на срок 36 месяцев, под 29,93 % годовых.

Из заявления ФИО1 следует, что в целях обеспечения по указанному кредитному договору она выражает согласие на заключение банком с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" договора страхования, по которому застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности, на условиях согласно Правилам страхования ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", с которыми клиент ознакомлен и согласен. Страховая сумма установлена в размере текущего основного долга. В случае досрочного погашения кредита страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга по возврату кредита, рассчитанной согласно условиям кредитного договора на момент его заключения (согласно графику погашения кредита), независимо от фактического размера задолженности на день страхового случая.

Страховая премия составила- 14810,56 руб.

На основании заявления истца банк присоединил заемщика к договору № ДД.ММ.ГГГГ группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного между страхователем ООО "Русфинанс Банк" и страховщиком ООО "Сожекап Страхование Жизни" (новое наименование ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни"), что не противоречит требованиям пункта 1 статьи 428, пункта 2 статьи 934 ГК РФ.

Также из подписанных ФИО1 письменного заявления и анкеты заемщика следует, что истец уведомлен о том, что в течение 1 месяца с даты начала действия страхования на основании его письменного заявления он вправе отказаться от страхования, договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и при отсутствии требований о страховой выплате.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении с банком кредитного договора ФИО1 выразила добровольное желание заключить договор страхования с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни". Из условий кредитного договора не следует, что услуга по страхованию, являлась обязательной. Ответчик располагал возможностью выбрать способ оплаты страховой премии наличными денежными средствами.

Доказательств того, что отказ ответчика от услуги страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалы дела не представлены.

Из графика погашений кредита следует, что в полную стоимость кредита включена страховая премия в размере 14810,56 руб. по договору страхования. Указанный график подписан ФИО1 Выпиской по лицевому счету заемщика подтверждается перечисление страховой премии в размере 14810,56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило заявление от ФИО1 об отказе от услуг по страхованию жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет досрочного погашения суммы задолженности внесла на счет 100000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента был осуществлен возврат неизрасходованной части страховой премии в размере 13679,20 руб.

Согласно п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита клиент в течении тридцати календарных дней с даты получения Кредита имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Клиент имеет право вернуть досрочно Кредитору часть кредита, письменно уведомив об этом Кредитора не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита, при этом списание денежных средств в счет досрочного возврата части кредита осуществляется в дату очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей. Осуществление частичного досрочного погашения кредита Клиентом не освобождает последнего от уплаты следующих ежемесячных платежей в соответствующие расчетные периоды, указанные в графике платежей (п. 7.2).

Пункт 7.3 предусматривает, что клиент имеет право вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного кредита без предварительного уведомления Кредитора, при этом списание денежных средств в счет досрочного возврата Кредита осуществляется в дату очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в необходимом размере не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей. Клиенту необходимо уточнить информацию о сумме досрочного платежа в центре обслуживания клиентов. При наличии на счете суммы большей, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, в погашение направляется только сумма ежемесячного платежа.

Как следует из материалов дела для полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчику необходимо было обеспечить на своем счете сумму с учетом уплаты процентов за фактический срок кредитования.

Поскольку суммы на счете в размере 100000 руб. было недостаточно для досрочного возврата кредита, Банком была списана только сумма ежемесячного платежа. А денежные средства, внесенные ФИО1 остались на счете и из оставшейся суммы ежемесячно в счет погашения задолженности происходило в дату ежемесячного платежа списание суммы в размере ежемесячного платежа согласно графику платежей.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору №_17727728 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 61599 руб. 24 коп., в том числе: текущий долг – 26829руб. 14 коп., срочные проценты на текущий долг – 2383 руб. 80 коп., просроченный кредит – 26293 руб. 45 коп., просроченные проценты – 6092руб. 85 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

Таким образом, поскольку правовая природа процентов за пользование кредитом не носит штрафной характер, такие проценты представляют собой плату за пользование денежными средствами, правовые основания для их снижения у суда отсутствуют

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и признан верным, контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

Данные о надлежащем исполнении ФИО1 условий кредитных договоров, возврата кредита по обязательствам и процентов в соответствии с условиями договоров в материалах дела отсутствуют. Ответчиком не отрицается, что пользование кредитными денежными средствами фактически осуществлялось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма денежных средств была внесена ответчиком на счет без учета процентов за пользование кредитными денежными средствами за указанный период, а также без учета страховой суммы, которая была включена в сумму кредита (с учетом частичного возврата страховки).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2047 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от № в размере 61 599,24, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2047,98 руб.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.М. Васильева

Копия верна

Судья _____________ Г.М. Васильева

Секретарь _____________ ФИО3

УИД: 22RS0№-30