Решение по делу № 2-3113/2023 от 29.03.2023

КОПИЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2023 года

№ 2-3113/2023

66RS0007-01-2023-001882-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2022 года г. Екатеринбург

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Парамоновой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Григорьевой М.Н.,

с участием представителя истца Сивковой К.Д., представителей ответчика Плотниковой Д.В., Смирнова И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Захарову Олегу Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Захарову О.А., в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 23 марта 2021 года;

- взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности в размере 900 277,73 руб., включая сумму просроченной ссудной задолженности – 879 485,32 руб., сумму просроченных процентов – 14 639,25 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 1 804,38 руб., сумму комиссий за смс-информирование – 596,00 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., сумму неустойки на просроченную ссуду – 552,95 руб., сумму неустойки на просроченные проценты – 249,83 руб.;

- взыскать в пользу истца с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11 марта 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать в пользу истца с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. Екатеринбург, <адрес>, общей площадью 44,4 кв.м, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 430 000, 00 руб.;

- взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 202,78 руб.

Протокольным определением от 15 мая 2023 года судом к участию в деле привлечены Захарова М.В. и Захарова Д.О. в лице законных представителей Захарова О.А. и Захаровой М.В.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом, направил представителей.

Представители ответчика в судебном заседании с заявленными требованиями не согласились по доводам, изложенным в письменных отзывах.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, Захарова М.В. и Захарова Д.О. в лице законных представителей Захарова О.А. и Захаровой М.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом по месту регистрации.

Судом определено рассмотреть дело при установленной явке участников процесса.

Заслушав представителя истца и представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, не оспорено сторонами, 23 марта 2021 года между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и Захаровым О.А. (далее Ответчик, Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 965 111,00 руб., под 14,65 % годовых, сроком на 120 месяца на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки по договору залога (ипотеки) № от 23 марта 2021 года - квартиры, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Екатеринбург, <адрес>, имеющей общую площадь 44,4 кв.м, кадастровый номер: №.

Указанная квартира принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора дарения квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в размере 900 000,00 руб. по кредитному договору были предоставлены путем перечисления на банковский счет ответчика; 65 111,62 руб. - перечислены в счет оплаты Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены условиями кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми в соответствии с п. 4.10 Общих условий.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составлял 13 944,65 руб. (в последующем составлял 15 520,00 руб.), и подлежал уплате 23 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора, пунктом 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С апреля 2022 года заемщиком допускались нарушения условий кредитного договора в части внесения размера ежемесячного платежа.

Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент подачи иска составляла более 149 дней и 138 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета.

17 января 2023 года банком в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Размер задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 23 марта 2021 года по состоянию на 17 января 2023 года составлял 914 157,26 руб., включая сумму просроченной задолженности – 32 209,57 руб., в том числе просроченный основной долг – 8 944,57 руб., просроченные проценты – 21 496,15 руб., пени и комиссии – 1 768,85 руб.

По состоянию на 10 марта 2023 года задолженность составляла 900 277,73 руб., включая сумму просроченной ссудной задолженности – 879 485,32 руб., сумму просроченных процентов – 14 639,25 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 1 804,38 руб., сумму комиссий за смс-информирование – 596,00 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., сумму неустойки на просроченную ссуду – 552,95 руб., сумму неустойки на просроченные проценты – 249,83 руб.

Согласно пункту 4.13.4 Общих условий в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований:

1. на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

2. по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

3. по уплате просроченных платежей в счет возврата остатка суммы кредита;

4. по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

5. по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

6. по уплате неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных договором;

7. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации и договором.

Как следует из представленной выписки, ответчиком в период с 15 марта 2023 года по 13 июня 2023 год были внесены денежные средства на общую сумму 149 000,00 руб., именно:

15 марта 2023 года – 16 000,00 руб., из которых 14 639,25 руб. распределены банком в счет уплаты просроченных процентов по кредиту, 1 360,75 руб. – погашение кредита;

13 апреля 2023 года – 17 000,00 руб., из которых 17 000,00 руб. – погашение кредита;

28 апреля 2023 года – 16 000,00 руб., из которых 16 000,00 руб. – погашение кредита;

15 мая 2023 года – 17 000,00 руб., из которых 17 000,00 руб. – погашение кредита.

По состоянию на 15 мая 2023 года задолженность составляла 876 118,60 руб., включая сумму просроченной ссудной задолженности – 845 124,57 руб., сумму просроченных процентов – 23 723,85 руб., сумму неустойки на просроченную ссуду – 7 270,18 руб.

Также банком были распределены поступившие 30 мая 2023 года – 32 000,00 руб., из которых 32 000,00 руб. – погашение кредита.

Как следует из обстоятельств дела и пояснений представителей истца и ответчика, судом была предоставлено сторонам время 13 июня 2023 года для согласования условий заключения мирового соглашения в рамках настоящего гражданского делу.

Ответчику необходимо по согласованию с истцом было внести денежные средства в размере 52 000,00 руб. в день заключения мирового соглашения для вхождения в график, погашения просроченных процентов, неустойки и утверждения мирового соглашения.

Поступившие денежные средства 13 июня 2023 года в размере 52 000,00 руб. распределены банком в счет погашения кредита, поскольку денежные средства были внесены ранее даты заключения мирового соглашения.

По состоянию на 24 июля 2023 года задолженность составляет 804 804,28 руб., включая сумму просроченной ссудной задолженности – 744 124,57 руб., сумму просроченных процентов – 46 446,24 руб., сумму неустойки на просроченную ссуду – 14 233,47 руб.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).

Доводы истца о том, что сумма в размере 52 000,00 руб., необходимая для вхождения в график и заключения мирового соглашения, была ответчиком внесена ранее даты подписания мирового соглашения, что не позволило распределить ее в счет погашения просроченных процентов и неустойки, являются несостоятельными.

Учитывая добросовестное поведение ответчика по внесению денежных средств в размере 52 000,00 руб. 13 июня 2023 года, который обоснованно полагал и рассчитывал, что данные действия направлены на погашение просроченной задолженности по процентам и уплаты неустоек и комиссий и приведут к вхождению в график и заключению мирового соглашения с банком, а также длительность возникших кредитных обязательств, незначительность нарушения кредитных условий, суд, учитывая положения статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что в период рассмотрения дела, заемщик встал в тело кредита, сумма 52 000,00 руб. является достаточной для погашения просроченной задолженности по процентам и неустойки, в связи с чем оснований для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы кредита, обращения взыскания на заложенное имущество в настоящее время не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Захарову Олегу Анатольевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Судья (подпись) М.А. Парамонова

Копия верна.

Судья