Решение по делу № 2-263/2021 от 18.11.2020

Дело № 2-263/2021

УИД № 74RS0017-01-2021-001005-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 февраля 2021 г.                                 г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Руновой Т.Д.,

при ведении протокола помощником судьи Росляк Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Фролову Александру Семеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Фролову А.С. о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 304 123 руб. 73 коп., в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 6 241 руб. 24 коп. (л.д.3-4).

В обоснование исковых требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее Банк) и Фроловым А.С. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, обязанность по их своевременному возврату не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в период с 12.07.2018г. по 19.12.2018г. в размере 304 123 руб. 73 коп. Банк уступил право требования по вышеназванному кредитному договору истцу на основании договора уступки прав (требований). До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.84), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Фролов А.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.73), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.85). В письменном заявлении просил в удовлетворении требований отказать в связи с истечением срока исковой давности (л.д.71).

Представитель третьего лица - АО «ОТП Банк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.83).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком на основании заявления Фролова А.С. от 23.12.2012г., был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, которому Банком был присвоен номер № (л.д.8-10).

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на оформление потребительского кредита (л.д.8-10), подписанном ответчиком, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д.19-25) и Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», указанных в заявлении на получении потребительского кредита (л.д.18).

Из текста заявления следует, что Фролов А.С. просил открыть на его имя банковский счет, предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита – 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности - в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и и предоставление овердрафта осуществляется только после активации карты.

В соответствии с п.2.2 Правил выпуска и облуживания банковских карт АО «ОТП Банк», правила, вместе с заявлением и Тарифами, являются договорами между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Обязательства по исполнению всех требований по оплате всех Платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, в том числе, подлежащих оплате в связи с проведением платежных операций, возлагаются на клиента (п.3.11).

Правилами предусмотрено, что банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п.5.1.1.), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п.5.1.3.), сроки погашения кредита определяются договором (п.5.1.4.).

В соответствии с п.4.1.2. Правил банковский счет может пополняться путем внесения в кассу Банка наличных денежных средств либо путем безналичного перечисления. В случае безналичного перечисления денежных средств на банковский счет Банк зачисляет денежные средства на указанный счет только по основанию и в порядке, соответствующем действующему законодательству РФ.

Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Банковском счете в соответствии с Тарифами и Общими условиями, а также договором ДБО (при его наличии), за исключением случаев применения мер ограничений, предусмотренных действующим законодательством (п.4.1.4.).

В соответствии с п.2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», являющегося приложением к Правилам, на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение следующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.).

Как указано в п.2.6 Порядка погашения, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания платежного периода, банк в соответствии с тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. По усмотрению Банка неустойка может не взиматься (п.2.7.Порядка погашения).

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» (л.д.18), процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг установлена 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых (п.5.2.1., п.5.2.2.). Ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % (п.5.3). Тарифами также предусмотрена плата за обслуживание основной карты 99 руб. ежемесячно при наличии задолженности по кредиту (п.2.2.), плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб. за каждый запрос (п.7.3.), плата за информирование о состоянии счета – 59 руб. ежемесячно при наличии задолженности по кредиту (п.8.1.).

Своей подписью в заявлении Фролов А.С. подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его исполнение. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика Фролова А.С. (л.д. 14-17).

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 12-13), выпиской по счету (л.д.14-17).

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) № (л.д.31-36), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре Заемщиков (Приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5. настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) к ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 304 123 руб. 73 коп. (л.д.28-30).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уведомление об уступке прав требования направлено Банком в адрес Фролова А.С. (л.д.26).

В соответствии с п.8.4.8. Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая изложенное, у ООО «Феникс» возникло право требования с Фролова А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчета о размере задолженности (л.д.12-17), задолженность Фролова А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 304 123 руб. 73 коп., из которых: основной долг – 125 258 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 174 755 руб. 63 коп., сумма комиссий – 4 109 руб. 95 коп..

Доказательств обратному, а также доказательств тому, что ответчиком после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Из материалов дела следует, что истец 10.07.2019г. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Фролова А.С. задолженности по кредитному договору (л.д.65-69). Определением мирового судьи судебного участка №7 г.Златоуста Челябинской области от 18.05.2020 г. (л.д.50-51), по заявлению Фролова А.С. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Относительно доводов ответчика об истечении срока исковой давности суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" сроки погашения задолженности определяются договором.

Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Таким образом, поскольку условиями договора было предусмотрено, что кредитный договор является бессрочным, то срок возврата денежных средств определяется моментом востребования задолженности.

В соответствии с п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Согласно требованию о полном исполнении обязательств по договору, АО «ОТП Банк» предлагал погасить задолженность по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на 24.06.2018г. в срок до 12.07.2018г.

Таким образом, с 12.07.2018г. необходимо производить расчет срока исковой давности, который не является просроченным.

Указание ответчика на то, что срок исковой давности необходимо исчислять с даты внесения последнего платежа 27.04.2015г. основан на неверном понимании закона, в связи с чем подлежит отклонению.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 6 241 руб. 24 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6,7),

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» - удовлетворить.

Взыскать с Фролова Александра Семеновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 123 руб. 73 коп., из которых: основной долг – 125 258 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 174 755 руб. 63 коп., сумма комиссий – 4 109 руб. 95 коп., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 241 руб. 24 коп., а всего 310 364 (триста десять тысяч триста шестьдесят четыре) руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий:                     Т.Д. Рунова

мотивированное решение изготовлено 03 марта 2021 г.