Решение от 21.03.2023 по делу № 33-3896/2023 от 14.02.2023

    Судья Дубовская О.М.    Дело № 33-3859/2023 (№ 2-917/2022)

УИД: 52RS0007-01-2021-005750-76

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е      О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

21 марта 2023 года                                    г. Нижний Новгород

    Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Никитиной И.О., судей Силониной Н.Е., Рыжовой О.А.,

при секретаре Ошмариной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Рыжовой О.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Голуновой Т.Г. на решение Советского районного суда г.Н.Новгород от 08 ноября 2022 года по делу по иску акционерного общества "Райффайзенбанк" к Голуновой Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,,

У С Т А Н О В И Л А:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

28.03.2013 между ЗАО "Райффайзенбанк" и Моховой Т.Г. (фамилия изменена на Голунову в связи со вступлением в брак 19.11.2014) был заключен кредитный договор № CTR/MAADRH/CBD.

В соответствии с кредитным договором банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 365 000 рублей сроком на 300 месяцев с даты предоставления кредита - зачисления кредита на счет заемщика, а заемщик обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом (п. 2.2., 1.3., 1.6. кредитного договора).

При этом кредит предоставляется заемщику для приобретения прав на недвижимое имущество - квартиры по строительному адресу: [адрес], жилой [адрес] (по ген.плану), [адрес], пл. 36,68 кв.м, (по строительным чертежам) (п. 1.10., 1.11. кредитного договора).

Обязательства банка по предоставлению кредита были исполнены 25.04.2013, что подтверждается выпиской по счету заемщика [номер].

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 13,5% годовых (12,25% годовых, в случае выполнения условий, указанных в п. 1.4.2. (п. 1.4. кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (п. 1.17. кредитного договора) заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, последующие ежемесячные платежи (за исключением последнего) в размере, определяемом по формуле.

Последний ежемесячный платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

Дата осуществления ежемесячного платежа - последний день каждого процентного периода (п. 1.15 кредитного договора).

Процентный период - период времени с 24 числа предыдущего месяца по 23 число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода (период времени с даты предоставления кредита по ближайшее 23 число календарного месяца включительно, считая с даты предоставления кредита), и последнего процентного период (период времени с 24 числа месяца, предшествующего возврату кредита, до 23 числа возврата кредита). В случае, если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, днем окончания данного процентного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день, который исключается из расчета при начислении процентов в следующем процентном периоде (п. 1.7. кредитного договора).

16.07.2015 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору (п. 1.17 изложен в новой редакции, указан расчет ежемесячного платежа при изменении параметров, влияющих на расчет ежемесячного платежа).

В соответствии с п. 2.2.2 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

Проценты по кредиту начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.3.1. кредитного договора).

При нарушении заемщиком сроком осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором (п. 2.9.3. кредитного договора). Размер неустойки установлен п. 1.14.5. кредитного договора в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2.9.3. с даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом, указанные в договоре, на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Т.е. в период начисления неустойки проценты за пользование кредитом не начислялись.

В соответствии с пп. 1.14.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона на основании договора долевого участия (уступки) квартиры.

28.03.2013 между Голуновой (Моховой) Т.Г. и ООО "Ойкумена-Нижний Новгород" в г. Нижнем Новгороде был заключен договор [номер] участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязался построить и передать объект, а дольщик принять участие в долевом строительстве, оплатить цену за объект за счет собственных и кредитных средств (п. 4.1.1. договора), предоставленных по кредитному договору, и принять объект.

На основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке" залогодержателем квартиры является банк (п. 1.5, 1.6. договора долевого участия).

Право собственности Годуновой Т.Г. на квартиру по адресу: [адрес], имеющей общую площадь 36,7 кв.м., кадастровый [номер], зарегистрировано 30.07.2015, номер регистрации права [номер], а также ипотека в силу закона зарегистрирована 30.07.2015 номер регистрации [номер] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

Квартира обременена ипотекой в силу закона, что подтверждается штампом о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области на указанном выше договоре участия в долевом строительстве квартиры, выпиской из ЕГРН от 23.11.2021, свидетельством о гос.регистрации права собственности от 30.07.2015.

Права банка (залогодержателя) на получение исполнения по ипотечному кредиту без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру удостоверяется закладной, составляемой и подписываемой заемщиком.

21.07.2015 заемщиком была составлена и подписана закладная, удостоверяющая права банка по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдана банку 30.07.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

Заемщик имеет постоянную просроченную задолженность по основному долгу с 23.01.2021, нарушения по оплате процентов за 2020 г., 2021 г. заемщик допускал 20 раз.

Основываясь на п.п. 2.6.4.1., 2.8. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором.

Банком заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита от 08.10.2021, в соответствии с которым банк потребовал в срок до 09.11.2021 полностью погасить задолженность по кредитному договору.

Требование было направлено ответчику по адресу регистрации (последнему известному) и адресу, указанному в кредитном договоре, заказным письмом с уведомлением о вручении, однако исполнено им не было.

По состоянию на 22.11.2021 задолженность ответчика перед банком составляет в общем размере 933 491 рубль 72 копейки, из которых: 910 827 рублей 72 копейки – по уплате просроченного основного долга по кредиту; 5 554 рубля 09 копеек – по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 13 592 рубля 08 копеек – пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 3 517 рублей 83 копейки – пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Сумма задолженности заемщика перед банком составляет 933 491 рубль 72 копейки, т.е. более 5% от стоимости заложенного имущества (рыночная стоимость заложенного имущества по отчету об оценке – 4 540 000 рублей).

Кроме того, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, а нарушение сроков внесения платежей составляют более чем три раза в течение 12 месяцев, т.е. являются систематическими.

Заемщик допускал нарушения исполнения обязательств (внесение ежемесячных платежей) в 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 гг., с 23.01.2021 имеет постоянную просроченную задолженность по основному долгу.

Заемщик допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, более трех раз в течение 12 месяцев. Количество нарушений сроков внесения платежей в 2021 г. до даты выставления требования составляло 10 раз.

В соответствии с отчетом № 21-11-13 от 17.11.2021 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), проведенным ООО "Эксперт-оценка", рыночная стоимость недвижимого имущества (квартиры) по состоянию на 15.11.2021 составляет 4 540 000 рублей. На основании вышеуказанного отчета банк считает обоснованным определить начальную продажную цену недвижимого имущества, заложенного по договору ипотеки, для его реализации путем продажи с публичных торгов в размере 3 632 000 рублей (80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика).

На основании изложенного, с учетом принятых судом изменений исковых требований, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № [номер] от 28.03.2013 в размере 1 202 265 рублей 71 копейки, из них: 905 381 рубль 81 копейка – задолженность по уплате просроченного основного долга; 293 360 рублей 51 копейка – сумма неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 3 523 рублей 39 копеек – сумма неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 149 рублей 33 копеек, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в сумме 3 000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 603107, [адрес], общей площадью 36,7 кв.м., кадастровый [номер], путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 632 000 рублей.

Представитель истца АО "Райффайзенбанк" Ахмадеева О.А. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, ответчик Голунова Т.Г. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ранее направила в суд письменные возражения, в которых просила суд отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Решением Советского районного суда г.Н.Новгород от 08 ноября 2022 года, с учетом определения об исправлении описки от 16 декабря 2022 года, постановлено Исковые требования акционерного общества "Райффайзенбанк" к Голуновой Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк", ИНН 7744000302, с Голуновой (Милушкиной) Татьяны Геннадьевны, паспорт серии [номер], задолженность по кредитному договору [номер] от 28.03.2013 в размере 905 381 рубля 81 копеек, неустойку в общем размере 100 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 149 рублей 33 копеек, расходы по составлении заключения специалиста в размере 3 000 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – [адрес]. 101 [адрес], кадастровый [номер], путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 034 400 рублей. В остальной части исковых требований отказать.

С указанным решением не согласилась Голунова Т.Г., просит его отменить, рассмотреть спор по существу. Указывает, что заложенное имущество ею приобреталось в том числе с использованием средств материнского капитала, однако его сумма не отражена в представленном расчете, также судом к участию в деле не был привлечен орган опеки для представления интересов несовершеннолетний Голуновой А.О., в расчет задолженности по спорному договору была необоснованно включена сумма задолженности по другому кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, что является злоупотреблением правом со стороны истца, также был нарушен принцип состязательности, поскольку судом ответчику не была предоставлена возможность ознакомиться с представленными в материалы дела доказательствами.

В судебное заседание апелляционной инстанции лица по делу не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом по почте с уведомлением, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, в связи с чем судебная коллегия в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд апелляционной инстанции, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции 28.03.2013 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № CTR/MAADRH/CBD.

Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 365 000 рублей сроком на 300 месяцев на приобретение прав на недвижимое имущество - квартиры по строительному адресу: [адрес], жилой [адрес] (по ген.плану), [адрес], общей площадью 36,68 кв.м, (по строительным чертежам) (п. 1.3., 1.6., 1.10., 1.11. кредитного договора).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (текущий счет в валюте кредита (российские рубли) [номер], открытый в банке на имя заемщика (п. 2.2.1., 1.9. кредитного договора).

Обязательства банка по предоставлению кредита были исполнены 25.04.2013, что подтверждается выпиской по счету заемщика [номер].

16.07.2015 между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым п. 1.17 изложен в новой редакции, указан расчет ежемесячного платежа при изменении параметров, влияющих на расчет ежемесячного платежа.

При нарушении заемщиком сроком осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором (п. 2.9.3. кредитного договора). Размер неустойки установлен п. 1.14.5. кредитного договора в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2.9.3 с даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом, указанные в договоре, на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему ежемесячно. Доказательств обратного суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке по счету клиента, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

08.10.202021 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако данное требование ответчиком оставлено без ответа.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на 27.09.2022 составляет 1 202 265 рублей 71 копейку, из которых: 905 381 рубль 81 копейка – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 293 360 рублей 51 копейка – неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 3 523 рубля 39 копеек – неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Кредит был предоставлен для приобретения прав на недвижимое имущество, находящегося по адресу: [адрес], жилой [адрес] (по ген.плану), [адрес], общей проектной площадью 36,68 кв.м. (по строительным чертежам).

Согласно п. 1.14.1 кредитного договора [номер] от 28.03.2013, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры на основании договора участия в долевом строительстве [номер]-[номер] от 28.03.2013.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно п. 2.2.2. кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора процентная ставка 13,25% годовых уплачивается заемщиком за пользование кредитом с даты предоставления кредита до даты получения кредитором документов, подтверждающих возникновение ипотеки как обременения недвижимого имущества в пользу кредитора, закладной с отметкой о государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ, и выполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 8, 9 п. 2.6.1.7. договора (до даты наступления последнего из событий/действий), включительно.

Процентная ставка в размере 12,25% годовых, уплачивается заемщиком за пользование кредитом, с календарного дня, следующего за датой получения кредитором документов, подтверждающих возникновение ипотеки как обременения недвижимого имущества в пользу кредитора, закладной с отметкой о государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ, и выполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 8, 9 п. 2.6.1.7. договора (с даты наступления последнего из событий/действий).

Согласно п. 1.5 кредитного договора, стороны договорились о том, что процентная ставка, указанная в п. 1.4. договора устанавливается в размере: 1) процентная ставка, указанная в п. 1.4. договора, увеличенная на 0,5% годовых, если заемщиком не исполнено обязательство, предусмотренное пп. 6 или 7 п. 2.5.1. договора; 2) процентная ставка, указанная в п. 1.4. договора, увеличенная на 1% годовых, если заемщиком одновременно не исполнены обязательства, предусмотренные пп. 6 и 7 п. 2.5.1. договора.

Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п. 2.3.1 кредитного договора).

Пунктом 2.3.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке.

Ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в дату осуществления ежемесячного платежа, при этом ежемесячный платеж не может превышать остаток суммы кредита, подлежащей возврату, и процентов, начисленных за оплачиваемый период. В случае, если дата осуществления ежемесячного платежа кредита приходится на нерабочий день, уплата ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа. Для обеспечения своевременных расчетов по договору заемщик предоставляет кредитору право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия заемщика списывать со счета заемщика соответствующую сумму в валюте кредита. При этом, заемщик обеспечивает наличие на счете заемщика денежных средств, достаточных для уплаты ежемесячного платежа.

При отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за текущий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме, погашение обязательств осуществляется в следующей очередности: 1. расходы кредитора, связанные с получением исполнения по договору и/или реализацией прав кредитора по любым обеспечительным договорам, заключенным в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору; 2. неустойка; 3. просроченные проценты за пользование кредитом; 4. просроченная сумма основного долга по кредиту; 5. проценты за пользование кредитом; 6. сумма основного долга по кредиту.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, последующие ежемесячные платежи (за исключением последнего) в размере, определяемом по формуле в п. 1.17. кредитного договора.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору, обеспеченные залогом, исполнялись ненадлежащим образом, обстоятельств, при которых обращение взыскания на предмет залога в силу ст. 348 ГК РФ не допускается, не имеется, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

В рассматриваемом споре суд первой инстанции пришел к верным выводам об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ [░░░░░] ░░ 28.06.2022, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░-░░".

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 394 668 ░░░░░░ 47 ░░░░░░ ░░ 25.04.2013 (░. 1 ░.░. 162).

░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 64 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 7, 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2006 ░░░░ N 256-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░", ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 54.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)". ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                  ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░ 2023 ░░░░