Решение по делу № 2-464/2018 от 21.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области 24 мая 2018 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Одайкиной И.А.,

при секретаре "А",

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-464/18 по исковому заявлению Томас Е.П. к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора исполненным, признании недействительными действий банка по одностороннему изменению тарифного плана, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Гр.Томас Е.П. обратилась в Чапаевский городской суд с иском к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора исполненным, признании недействительными действий банка по одностороннему изменению тарифного плана, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований истица указала, что <Дата обезличена> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 119000 рублей на срок 46 месяцев, до <Дата обезличена>, под <Данные изъяты> % годовых с предоставлением услуги «СуперСтавка» на основании п.4.7,4.7.1,4.7.2 Условий предоставления потребительских кредитов. Кредитная задолженность ею оплачена полностью. Однако Банк в настоящий момент выставил ей требование о наличии задолженности по кредитному договору в сумме 18002,11 рублей. Просит суд признать незаконным изменение банком условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ОАО «ЛетоБанк» и Томас Е.П. сроком на <Дата обезличена> месяцев в части увеличения количества ежемесячных платежей на 6 месяцев. Также просит суд признать кредитный договор исполненным, обязать ПАО «Почта Банк» произвести перерасчет процентов по кредиту в рамках услуги «СуперСтавка» и взыскать в её пользу разницу между суммой уплаченных процентов по договору и суммой процентов, рассчитанных по «СуперСтавке» около 32000 рублей, взыскать с ПАО «Почта Банк» в её пользу 150 000 рублей компенсацию морального вреда и штраф за оскорбление, судебные расходы в сумме 4000 рублей и сумму переплаты по кредиту 1540,46 рублей.

В судебном заседании истица Томас Е.П., её представитель исковые требования поддержали в полном объеме, дополнительно пояснили, что кредитный договор был заключен сроком на 46 месяцев, до <Дата обезличена>. В заявлении о предоставлении потребительского кредита указана сумма ежемесячного платежа 6200 рублей, начиная с даты первого платежа- <Дата обезличена>. В п.3.1 заявления приведен расчет полной стоимости кредита: 230110,84 рублей, включая сумму основного долга 119000 рублей и проценты 111110,84 рублей. При заключении кредитного договора заемщиком было дано согласие на участие в программе страхования с уплатой комиссии в сумме 1178,10 рублей. Оплату по кредиту производили в точном соответствии с графиком платежей. В декабре 2015 года отказалась от участия в программе страховой защиты, в результате сумма ежемесячного платежа уменьшилась до 5030 рублей. Считает, что Томас Е.П. полностью исполнила свои обязательства по кредитному договору, внеся банку сумму 256 391,40 рублей. Переплата по кредитному договору составила 1540,46 рублей. В декабре 2015 года решили подключить услугу «Пропусти платеж». Тогда от оператора стало известно, что срок кредитования банком увеличен до 51 месяца по причине систематического пропуска платежей. Полагает, что банк незаконно в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, нарушив её права потребителя. Просила суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований просят отказать.

Выслушав пояснения истца, представителя, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между истицей Томас Е.П. и ОАО «ЛетоБанк» заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 119000 рублей под <Данные изъяты> % годовых, сумма платежа по кредиту 6200 рублей(л.д.73-80).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов( приложение <Номер обезличен> к приказу ОАО «Лето Банк» <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Договор состоит из заявления, Условий и Тарифов.

Согласно п.3.1 Условий предоставления потребительских кредитов для погашения задолженности по договору клиент на любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п.3.9 Условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным за исключением п.3.4 Условий.

На основании п.3.6 Условий предоставления потребительских кредитов во всех случаях, указанных в п.3.5, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: 1) комиссии за услуги и операции по договору; 2) проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа; 3) основной долг по кредиту; 4) комиссия на неразрешенный пропуск платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц, о чем имеется её собственноручная подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита(л.д.73).

В соответствии с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето 300Стандарт» комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте/локальной карте в банкоматах ОАО «ЛетоБанк» за счет предоставленного банком кредита составляет 3%, минимум 300 рублей. Ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных банком страховых премий 0,99% от суммы кредитного лимита.

Согласно представленной ответчиком Выписке по кредиту(л.д.84-85), <Дата обезличена> заемщику начислена комиссия за выдачу наличных по банковской карте в сумме 3570,00 рублей. <Дата обезличена> на счет через банкомат банка заемщиком зачислено 6200 рублей, из которых согласно Условиям предоставления потребительских кредитов в первую очередь произведена уплата комиссии за выдачу наличных по карте с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В результате с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по процентам, погашение которых осуществлялось за счет вносимых заемщиком ежемесячных платежей в размере, предусмотренном графиком. В последующем за счет вносимых заемщиком ежемесячных платежей производилось погашение просроченных процентов с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с <Дата обезличена> по<Дата обезличена>.

С учетом произведенного ответчиком перерасчета сумма задолженности Томас Е.П. по кредитному договору составляет: 345,79 рублей- начисленные проценты, комиссии банка 4750 рублей, просроченная задолженность по основному долгу 3919,87 рублей, просроченная задолженность по процентам 1180,13 рублей, основной долг 6624,54 рублей, текущий долг 16820,33 рублей (л.д.104 оборот,105-141).

На основании ст.408 обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору истцом Томас Е.П. суду представлено не было.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении требований истца о признании денежного обязательства исполненным и взыскании переплаты в сумме 1540,46 рублей подлежит отказать.

Также не основанными на фактических обстоятельствах дела суд находит утверждения истца об одностороннем изменении Банком условий кредитного договора в части установленного им срока кредитования.

Согласно заявлению Томас Е.П. о предоставлении потребительского кредита от <Дата обезличена>, плановый срок погашения кредита составляет 46 месяцев.

Согласно выписке по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> плановый срок погашения кредита составляет 51 месяц, что представляется обоснованным в силу наличия у истца просроченной задолженности и неисполненных обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование денежными средствами по истечении срока кредитования.

В соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Доводы истца о произвольном увеличении банком суммы кредита на 5 ежемесячных платежей по 5300 рублей являются надуманными и опровергаются материалами дела, в частности выписками по кредиту по состоянию на <Дата обезличена> года(л.д.105-141).

В удовлетворении исковых требований о признании незаконными действий банка по изменению условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ОАО «ЛетоБанк» и Томас Е.П., в части увеличения количества ежемесячных платежей на 6 месяцев подлежит отказать.

Также, по изложенным выше основаниям суд находит необоснованными требования истца Томас Е.П. к ПАО «Почта Банк» произвести перерасчет процентов по кредиту в рамках услуги «СуперСтавка» и взыскать в её пользу разницу между суммой уплаченных процентов по договору и суммой процентов, рассчитанных по «СуперСтавке».

Согласно п. 4.7 Условий предоставления потребительских кредитов услуга «СуперСтавка» - это услуга Банка, предусматривающая установление клиенту уменьшенной процентной ставки по кредиту и предоставляется клиенту, осуществившему полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении следующих условий:

-в течение всего срока действия кредитного договора отсутствуют платежи, оплата которых просрочена более чем на пять дней;

-клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное тарифами.

Поскольку полное погашение задолженности заемщиком Томас Е.П. произведено не было, оснований для возложения на ответчика обязанности произвести перерасчет процентов по уменьшенной процентной ставке по кредиту у суда не имеется.

В ходе судебного разбирательства обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав потребителя финансовой услуги, судом не установлено. Оснований для удовлетворения требований потребителя о компенсации морального вреда не имеется.

На основании ст.98 ГПК РФ в удовлетворении требований о взыскании с ПАО «Почта Банк» в пользу истца понесенных судебных расходов суд также подлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 819, 408 ГК РФ, Законом РФ от<Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Томас Е.П. к ПАО «Почта Банк» о признании кредитного договора исполненным, признании недействительными действий банка по одностороннему изменению условий кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании переплаты по кредитному договору и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Копию решения суда направить ответчику, не присутствующему в судебном заседании, не позднее чем через пять дней со дня принятия.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.05.2018 года.

Судья Чапаевского городского суда И.А.Одайкина