Решение от 22.11.2022 по делу № 33-11123/2022 от 26.10.2022

Судья: Бурнашова В.А. №

Докладчик: Братчикова Л.Г. №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Братчиковой Л.Г.,

судей Выскубовой И.А., Плужникова Н.П.

при секретаре Сониной Ю.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 22 ноября 2022 года гражданское дело по апелляционной жалобе Остриковой А.Н. на решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к Остриковой А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Братчиковой Л.Г., судебная коллегия

установила:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, о взыскании с Остриковой А.Н. задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Остриковой А.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 350 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 72 мес.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем, образовалась задолженность, указанная в исковом заявлении.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Остриковой А.Н. расторгнут.

Взыскана с Остриковой А.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 407 347 рублей 04 копеек и государственная пошлина в сумме 13 273 рублей 47 копеек.

С указанным решением не согласилась Острикова А.Н., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и прекратить производство по делу.

В обоснование жалобы указано, что истцом не представлены достаточные доказательства заключения кредитного договора и перечисления денежных средств на счет ответчика.

При предъявлении иска представлена только копия индивидуальных условий, на которой отсутствуют подписи сторон.

Не был представлен оригинал кредитного договора, представленные в ксерокопиях документы не заверены надлежащим образом, их подлинники на обозрение суда не представлены, в связи с чем, они не могут являться надлежащими доказательствами.

Представленный расчет задолженности невозможно прочесть, что исключает возможность его проверить.

По мнению апеллянта, выписка по лицевому счету не является доказательством перечисления денежных средств банком, а также наличия между сторонами отношений по кредитному договору. При этом суду не был представлен документ, подтверждающий факт выдачи займа. Без предоставления платежных документов, подтверждающих факт зачисления кредитных средств на расчетный счет заемщика, которые по суммам корреспондировали бы с выписками по ссудным счетам, предоставление кредитов не может считаться доказанным фактом.

В копии лицевого счета указан код валюты 810 (российский рубль), однако в январе 2004 года Банком России и Государственным комитетом России по стандартизации и метрологии «Изменением 6/20003 ОКВ Общероссийский классификатор валют ОК (МК(ИСО 4217)003-97)014-2000», утв. Госстандартом РФ, аннулирован цифровой код 810. Остался только один цифровой код рубля России – 643.

Копии заявления на банковское обслуживание, выдачу дебетовой карты, истории регистрации в МБ, истории регистрации Сбербанк Онлайн подтверждают, что ответчик является клиентом банка с 2011 года, но не подтверждают факт перечисления ей денежных средств.

Судом отказано в проведении предварительного слушания по делу, в связи с отсутствием надлежащим образом оформленной копии генеральной доверенности на представителя банка, кредитного договора, выписки по счету, генеральной лицензии ПАО «Сбербанк», выписки из ЕГРЮЛ ПАО «Сбербанк», устава ПАО «Сбербанк».

Полномочия руководителя банка на выдачу доверенности материалами дела не подтверждены, в связи с чем, все выданные им доверенности недействительны.

У ПАО «Сбербанк» отсутствует лицензия на выдачу кредитов и займов.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представили, об отложении разбирательства дела с ходатайством не обращались, Острикова А.Н. представила заявление. О рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия определила, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Остриковой А.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 350 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 72 мес.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются кредитным договором (л.д. 11-13), расчетом задолженности (л.д. 8-9) и выпиской по счету (14-15).

Кредитный договор со стороны заемщика заключен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи, а именно: ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 16-17) ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету № (л.д. 14-15) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 16-17) ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 350 000 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Вместе с тем Острикова А.Н. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения задолженности производит не в полном объеме, факт наличия долга подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Остриковой А.Н. по кредиту составляет 407 347,04 руб., где: просроченный основной долг – 312 538,54 руб.; просроченные проценты – 90 485,80 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2 046,78 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2 275,92 руб. Долг не погашен до настоящего времени.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 408, 450, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальными условиями кредитования, установив факт получения Остриковой А.Н. денежных средств от банка на условиях представленного банком кредитного договора, и, установив нарушение ответчиком обязательств по возврату денежных средств, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 407 347 рублей 04 копеек, включающей в себя задолженность по основному долгу в размере 312 538,54 руб., по просроченным процентам в размере 90 485,80 руб., неустойке за просроченные проценты – 2 046,78 руб., неустойке за просроченный основной долг – 2 275,92 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка, при этом мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к указанным выводам, исчерпывающим образом изложены в решении суда и являются обоснованными.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Материалами дела опровергается довод апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены достаточные доказательства заключения кредитного договора.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора, предоставление денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по их возврату, позволяющее банку потребовать досрочного возврата всей суммы долга, подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями кредитования ПАО Сбербанк, выпиской по счету, расчетом.

При этом судебная коллегия не усматривается оснований сомневаться в достоверности представленных истцом доказательств, а ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Остриковой А.Н. в ПАО "Сбербанк" подано заявление на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта (л.д.18,19).

В соответствии с пунктом 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" (далее также Условия банковского обслуживания) и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО "Сбербанк" договором банковского обслуживания.

Согласно пунктам 10.1 - 10.3 Условий банковского обслуживания Порядок предоставления ПАО "Сбербанк" услуг через удаленные каналы обслуживания, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка, Правила электронного взаимодействия являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания.

Заключая договор банковского обслуживания, Острикова А.Н. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк", и обязалась их выполнять, также она была ознакомлена с Условиями использования карт ПАО "Сбербанк", Памяткой держателя и Тарифами ПАО "Сбербанк".

Острикова А.Н. согласилась, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей (пункт 4.16 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк").

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн" усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Остриковой А.Н. в 07:06:58 сделана заявка на потребительский кредит, в этот же день ей на N 79139187006 отправлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, ДД.ММ.ГГГГ снова на указанный номер отправлено смс с одноразовым кодом подтверждения, который ДД.ММ.ГГГГ в 18:34:52 одноразовый код подтверждения успешно введен (л.д.26).

Таким образом, ответчик Острикова А.Н. совершила действия направленные на заключение кредитного договора, подписав индивидуальные условия "потребительского кредита", в которых просила Банк заключить с ней кредитный договор в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить кредит в сумме 350 000 руб. под 14, 9% годовых на 72 месяца. Просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № (л.д.11-13).

Как следует из данных индивидуальных условий, акцептом банка, свидетельствующим о принятии оферты, является зачисление банком денежных средств на счет дебетовой банковской карты.

Выпиской по ссудному счету договора подтверждается, что истец произвел расходные операции, частично гасил долг, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору.

По указанному кредитному договору ПАО "Сбербанк" выполнило свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы жалобы о том, что банком не был представлен кредитный договор, что индивидуальные условия не являются договором, не может быть признан обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела суд первой инстанции обоснованно установил, что между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, как требуют п. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 15 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Индивидуальные условия потребительского кредита оформлены в виде электронного документа и подписаны в электронном виде, в связи с чем, судебной коллегией отклоняются доводы апеллянта в части их не подписания заемщиком.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истцом в суд представлен пакет документов, заверенный подписью уполномоченного лица, что следует из копии доверенности.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем документов, ответчиком не представлено. Расходящихся по содержанию копий одних и тех же документов не имеется. Копия индивидуальных условий подтверждается выпиской по счету об исполнении сторонами условий договора.

Оснований для применения положений ст. ст. 401, 404 ГК РФ судом не было установлено.

Судебная коллегия признает несостоятельными ссылки ответчика на то, что в материалах дела отсутствуют оригиналы первичных документов, поскольку приложенные истцом ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 350 000 ░░░░░░ (░.░.15).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 9).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 312 538,54 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 485,80 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 046,78 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 2 275,92 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ N 100-░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░     ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.(░.░.50).

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (cbr.ru), ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N 1481 ░░ ░░.░░.░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░.50).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░    

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: