Решение от 25.05.2022 по делу № 2-316/2022 от 25.03.2022

Дело № 2-316/2022

УИД 10RS0008-01-2022-000605-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25 мая 2022 года                                         г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Теребовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Николаеву А.А., Игнатенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Николаевой С.П. и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к Николаеву А.А. и Игнатенко Н.А. как наследникам умершего 07.12.2019 заемщика Николаевой С.П., с которой банк 25.12.2018 заключил кредитный договор № и в соответствии с условиями которого выдал кредит в сумме 30 000 руб. под 19,4% годовых. После смерти Николаевой С.П. обязательства по кредитному договору от 25.12.2018 № остались неисполненными, за период с 25.12.2019 по 11.11.2021 образовалась задолженность в размере 34 022 руб. 34 коп., из них 24 699 руб. 74 коп. – просроченная ссудная задолженность, 9 322 руб. 60 коп. – просроченные проценты. Просит взыскать названную задолженность солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков, расторгнуть кредитный договор от 25.12.2018 №, а также взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлине в сумме 7 220 руб. 67 коп.

С учетом характера спорных правоотношений судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Николаев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании сообщил, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку его брак с Николаевой С.П. прекращен 09.04.2007, наследником Николаевой С.П. он не является.

Ответчик Игнатенко Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, позицию относительно заявленных требований не выразила.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, по запросу суда представило информацию относительно того, что Николаева С.П. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, в связи с отсутствием у ПАО «Сбербанк» документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, в том числе относительно причины смерти застрахованного лица, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросило соответствующие документы у наследников Николаевой С.П., однако до настоящего времени документы не представлены, в связи с чем принять решение о признании заявленного случая страховым и о страховой выплате не представилось возможным. В случае представления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» и Николаева С.П. заключили кредитный договор от 25.12.2018 №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 30 000 руб. под 19,4% годовых на срок 46 месяцев с условиями погашения кредита аннуитетными платежами, а также уплаты неустойки в случае несвоевременного перечисления денежных средств в погашение кредита или уплату процентов в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил своими подписями, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Кредитные средства заемщику предоставлены, что подтверждено материалами дела.

Николаева С.П. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС Медвежьегорского района Управления ЗАГС Республики Карелия ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Согласно представленным истцом сведениям задолженность по кредитному договору от 25.12.2018 № за период с 25.12.2019 по 11.11.2021 составила 34 022 руб. 34 коп., из них 24 699 руб. 74 коп. – просроченная ссудная задолженность, 9 322 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Расчет истца судом проверен, признан основанным на положениях кредитного договора, арифметически верным.

Размер указанной задолженности ответчиками не оспорен, доказательств ее существования в ином размере либо ее отсутствия суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110, пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемниками умершего являются его наследники, отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Задолженность по кредитному договору не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, входит в состав наследства на общем основании, ее взыскание с наследника, принявшего наследство, не противоречит действующему законодательству.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для целей принятия наследства после Николаевой С.П. ее дочь, Игнатенко Н.А. обратилась с соответствующим заявлением к нотариусу Медвежьегорского нотариального округа Республики Карелия Коломейцевой А.Ш.

Иных наследников к имуществу Николаевой С.П., помимо Игнатенко Н.А., не имеется, распоряжений на случай своей смерти (завещания) Николаева С.П. не оставляла.

Николаев А.А. наследником по закону к имуществу Николаевой С.П. не является, поскольку их с Николаевой С.П. брак прекращен 09.04.2007.

В данной связи суд признает ФИО4 ненадлежащим ответчиком по делу, в удовлетворении заявленных к нему требований надлежит отказать.

Согласно материалам наследственного дела № наследственное имущество Николаевой С.П. состоит из квартиры, находящейся по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 883 766 руб., денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, а также недополученных компенсаций.

Размер заявленного ко взысканию долга стоимость наследственного имущества не превышает, доказательств обратного суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Финансовые риски заемщика Николаевой С.П. на случай смерти были застрахованы ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках программ страхования жизни ДСЖ-5/1812/1, сроком действия с 25.12.2018 по 24.10.2022, выгодоприобретателем по названному риску является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) – наследники застрахованного лица.

Для целей получения страхового возмещения 06.04.2021 ПАО «Сбербанк» представило в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» справку-расчет в связи с наступлением страхового случая по кредитному договору от 25.12.2018 №, опросный лист для выяснения обстоятельств наступления страхового события и служебную записку об отсутствии документов, подтверждающих сведения, указанные в опросном листе, с просьбой истребовать недостающие документы самостоятельно.

04.09.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило наследникам Николаевой С.П. соответствующий запрос с предложением представить недостающие документы, в том числе нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, справку о смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, ответ на который не получило.

До настоящего времени решение о страховой выплате не принято.

В данной связи суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» как выгодоприобретатель при наступлении страхового случая (смерти заемщика) принял меры по получению страхового возмещения, однако не смог реализовать свои права в рамках договора страхования по причине непредставления наследниками умершего заемщика необходимых документов, действовал добросовестно, и, соответственно, не может быть лишен права защищать свои имущественные права путем предъявления к наследникам заемщика требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд учитывает, что Игнатенко Н.А. не лишена права обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения на названных выше условиях, в том числе в полном его размере.

При установленных судом обстоятельствах заявленные банком требования относительно взыскания с Игнатенко Н.А. задолженности по кредитному договору от 25.12.2018 №, заключенному с Николаевой С.П., за период с 25.12.2019 по 11.11.2021 в общем размере 34 022 руб. 34 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер неисполненного по кредитному договору обязательства, позицию истца относительно того, что допущенное нарушение условий договора является для него существенным, суд полагает, что требование банка о расторжении кредитного договора от 25.12.2018 № подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 25.12.2018 № ░░ ░░░░░░ ░ 25.12.2019 ░░ 11.11.2021 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 34 022 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░ 24 699 ░░░. 74 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 9 322 ░░░. 60 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 220 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25.12.2018 №.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░ 2022 ░░░░