Решение по делу № 2[1]-288/2022 (2[1]-2707/2021;) от 09.12.2021

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2(1)-288/2022

01 февраля 2022 года г. Бузулук.

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.,

при секретаре Зиннуровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк к Дробышеву В.В., Дробышевой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Дробышеву В.В., Дробышевой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ** ** **** выдало кредит Дробышевой Е.Ю., Дробышеву В.В. в сумме 957 000,00 руб. на срок 324 мес. под 10% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение - жилое, общей площадью 55,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с земельным участком общей площадью 1200 +/- 12,12 м2, расположенном по адресу <адрес> кадастровый номер №.

Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет №.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи, с чем расходы Истца составили 2 400,00 руб.

В соответствии с отчетом об оценке № от ** ** **** независимого оценщика ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость предмета залога составляет 423 051,00 (четыреста двадцать три тысячи) рублей.

В течение срока действия Кредитного договора Созаёмщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом (подтверждается расчетом задолженности).

По состоянию на ** ** **** задолженность Ответчиков составляет 598 257,12 руб., в том числе:

просроченные проценты - 61 376,46 руб.

просроченный основной долг - 518 636,29 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 57,29 руб.

неустойка за просроченные проценты - 632,70 руб.

неустойка за неисполнение условий договора - 17 554,38 руб.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ** ** ****. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Дробышева В.В. и Дробышевой Е.Ю., задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 598 257,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 182,57 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400,00 руб. Всего взыскать: 618 239 рублей 69 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение    жилое, общей площадью 55,9 м2, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с земельным участком общей площадью 1200 +/- 12,12 кв.м., расположенным по адресу <адрес>, кадастровый номер №. Установить начальную продажную цену реализации залогового имущества в размере 338 440,80 руб. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ** ** ****.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Дробышев В.В. и Дробышева Е.Ю. в судебное заседание не явились, извещены судом по адресу регистрации, имеющемуся в материалах дела судебными повестками и путем направления телефонограмм о месте и времени рассмотрения дела.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд, поставив на обсуждение вопрос о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства, определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг.2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** между ПАО «Сбербанк России» и Дробышевым В.В. и Дробышевой Е.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 957 000 руб. на срок 324 мес. под 10% годовых.

Созаёмщики обязались производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора, п. 3.1 Общих условий кредитования ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов согласно п. 6 Кредитного договора, п. 3.3 Общих условий также должна производиться в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 12 Кредитного договора, п. 3.3 Общих условий Созаёмщики уплачивают Кредитору неустойку: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 21 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий): в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщиками предоставлен кредитору залог (ипотека) объекте недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

По условиям Кредитного договора обязательства Созаёмщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет №.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, Заемщики – Дробышев В.В. и Дробышева Е.Ю. обязаны возвратить кредитору – ПАО «Сбербанк России» - полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заёмщики взяли на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита платежами в соответствии с графиком платежей и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

За период пользования кредитом заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору (обеспечивает предоставление) до выдачи кредита объект недвижимости: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение жилое, общей площадью 55,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с земельным участком общей площадью 1200 +/- 12,12 кв.м., расположенном по адресу <адрес>, кадастровый номер №.

Из представленной в суд материалов следует, что заемщик нарушал свои обязательства по ежемесячной уплате банку процентов за пользование денежными средствами. Требование банка в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по Кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами, а также о расторжении кредитного договора оставлено без ответа и удовлетворения, поэтому Банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

Как следует из п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из приведенной правовой нормы и установленных по делу обстоятельств, суд полагает, что размер сумм просроченных платежей и срок просрочки позволяют считать допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно представленному расчету задолженности по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ** ** **** задолженность Ответчиков составляет 598 257,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 61 376,46 руб., просроченный основной долг - 518 636,29 руб., неустойка за просроченный основной долг - 57,29 руб., неустойка за просроченные проценты - 632,70 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 17 554,38 руб.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиками обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договорами сроки.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872 «О залоге», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога путем его реализации в установленном законодательством порядке в случае досрочного расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредита по основаниям, указанным в кредитном договоре и определенным гражданским законодательством.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В ст.337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

    Статьёй 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Порядок реализации заложенного имущества установлен ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении и взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, в частности, должен определить и указать в нём в том числе: являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от ** ** **** рыночная стоимость предмета залога составляет 423 051,00 (четыреста двадцать три тысячи) рублей.

Договор залога никем из сторон в судебном порядке не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет.

Учитывая, что ответчики заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, кредитный договор подписан ответчиком добровольно, собственноручно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Так, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, сумма долга и оценка залога ответчиком не оспаривалась, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требование банка о расторжении кредитного договора является обоснованным, так как ответчиком допущено существенные нарушения условий договора, не внесение платы в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 15 182,57 руб., что подтверждено платежным поручением № от ** ** ****, а также расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 2400рублей, что подтверждено спрвкой ООО «Мобильный Оценщик» от ** ** ****. которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение № ПАО Сбербанк к Дробышеву В.В., Дробышевой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Дробышева В.В. ** ** **** года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес> паспорт №, выдан Отделом УФМС России по Оренбургской области в г. Бузулуке ** ** **** код подразделения № и Дробышевой Е.Ю. ** ** **** года рождения уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> паспорт №, выдан Отделом УФМС России по Оренбургской области в г. Бузулуке ** ** **** код подразделения №, задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 598 257,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 182,57 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: Объект индивидуального жилищного строительства, назначение жилое, общей площадью 55,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с земельным участком общей площадью 1200 +/- 12,12 кв.м., расположенным по адресу <адрес>, кадастровый номер №.

Установить начальную продажную цену реализации залогового имущества в размере 338 440,80 руб. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ** ** ****.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Сафронова.

Решение в окончательной форме принято ** ** ****.