cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon
Суды общей юрисдикции / Свердловская область / Гражданские / 33-2392/2023

Решение по делу № 33-2392/2023 от 11.01.2023

№ 33-2392/2023 (2-3890/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 21.02.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего

Черепановой А.М.

судей

Карпинской А.А.

Лузянина В.Н.

при ведении протоколирования помощником судьи Тошовой В.Х., рассмотрела в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства в помещении суда гражданское дело по иску Пережогина Алексея Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее ООО «Альфа-Страхование-Жизнь») о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе истца на решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Пережогин А.С. обратился в суд с вышеуказанным исковыми требованиями, указав в их обоснование, что в начале ноября 2021 года ему поступило предложение от АО «Альфа-Банк» о возможности получения кредита, процентная ставка по кредиту его устроила, поэтому он решил воспользоваться предложением Банка. <дата> между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № <№> (далее кредитный договор) на сумму 1 158 000 руб., срок возврата кредита составил 60 мес. Обычно, когда процентная ставка обусловлена дополнительными условиями, клиенту предлагается выбрать эти условия, отметив их галочками. В данном случае, при оформлении заявки на кредит в Интернет-Банке отсутствовал выбор процентной ставки при условии оформления дополнительных услуг. Таким образом, при заключении договора страхования он не был уведомлен, что предложенная процентная ставка обусловлена заключением договора страхования жизни и здоровья, а также защиты от потери работы. <дата> на его счет поступили денежные средства в сумме 1158500 руб. Как выяснилось позже, согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора пониженная процентная ставка предполагает заключение договора страхования жизни и здоровья. Поэтому одновременно с кредитным договором с ним были заключены два договора страхования, согласия на которые он не давал, с их условиями не соглашался: Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья № <№> от <дата> сроком на 13 мес., страховая сумма 1158500 руб., страховая премия 4277 руб. 18 коп. (далее Договор страхования -1), а также Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> от <дата> сроком на 60 мес., страховая сумма 1158500 руб., страховая премия 147986 руб. 79 коп. (далее Договор страхования -2). <дата> АО «Альфа-Банк» автоматически перевел страховую премию в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку это было сделано по истечении 4 дней после заключения договора, он не заметил сразу данное списание, в связи с чем не успел расторгнуть договоры в период охлаждения.

<дата> истец исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем обратился к ответчику за возвратом страховых премий по договорам страхования пропорционально сроку действия договоров.

<дата> страховщик перечислил возврат страховой премии по Договору страхования-1, а в части возврата страховой премии по Договору страхования-2 отказал.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56854/5010-003 от <дата> (далее решение финансового уполномоченного) в удовлетворении требований истца также отказано.

Полагает, что поведение АО «Альфа-Банк» являлось недобросовестным, поскольку истцу не была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, после заключения кредитного договора он не был направлен истцу для полного ознакомления, в связи с чем у истца отсутствовала возможность обнаружить заключенные без его ведома договоры страхования жизни и здоровья и расторгнуть их в период охлаждения. Денежные средства по договорам страхования были перечислены Банком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в безакцептном порядке, без уведомления истца. В виду нарушения условий заявления на получение кредита наличными, о том, что запрошенная в Банке сумма должна быть увеличена на стоимость страховых премий по Договору страхования-1 и Договору страхования-2, была исключена возможность обнаружения дополнительно подключенных услуг по страхованию жизни и здоровья. Договоры страхования в адрес истца не направлялись, в связи с чем истец не имел возможности обнаружить различия в их условиях и отказаться от заключения того или иного договора либо от обоих. Полагает, что договор потребительского кредита (п.п.4.1.1,18 Индивидуальных условий) содержит условие, по которому размер процентной ставки, включаемой в расчет полной стоимости потребительского кредита, зависит и обусловлен заключением договора страхования. Следовательно, доводы ответчика, изложенные в ответе на заявление истца о расторжении договора и возврате части страховой премии о том, что Договор страхования -2 не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, не могут быть признаны обоснованными. Наличие второго договора страхования от такой же даты и за таким же номером, заключенного между теми же сторонами, но с иными страховыми рисками, имеющего меньшую сумму страховой премии, которая частично возвращена истцу в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору, не является препятствием для удовлетворения требований истца.

Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика часть страховой премии, оплаченной по полису-оферте <№> от <дата> (Договор страхования-2) в сумме 141 178 руб. 59 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме 4 749 руб. 79 коп. с продолжением начисления по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, оплату услуг представителя в размере 18000 руб., нотариальные расходы 2300 руб., расходы на отправку корреспонденции 757 руб.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022 в удовлетворении требований отказано.

В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, поскольку судом не учтены все обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены нормы материального права, выводы суда о заключенности договора страхования не соответствуют реальным обстоятельствам дела, судом также допущены нарушения норм процессуального права. Указывает на отсутствие доказательств, подтверждающих заключение договора страхования, поскольку при заключении кредитного договора в нарушение п.п. 2, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ему не предоставили необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Банк не информировал истца о полных условиях кредитного договора, не направил в адрес истца заявление на получение кредита, кредитный договор и договоры страхования, данные документы были получены истцом после закрытия кредита. Суд не учел, что истец не давал согласие на заключение Договора страхования-2, галочки были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца. Оплата по договору страхования произведена Банком в безакцептном порядке, путем списания денежных средств с расчетного счета истца. Заявление на получение кредита истцу не направлялось, и он не мог знать о дополнительных услугах, подключенных АО «Альфа-Банк» и об условиях, на которых заключены договоры страхования. Договоры страхования в адрес истца не направлялись. Учитывая указанное, ответчиком не соблюдены правила по заключению договора страхования, в связи с чем договор является незаключенным. Суд не дал оценки указанным доводам представителя истца. Кроме того, следует учесть, что Правила добровольного страхования жизни и здоровья», утвержденные приказом от 21.08.2020 № 131 на официальном сайте страховщика отсутствуют. Все действия по заключению договора страхования от лица истца осуществило АО «Альфа-Банк», волеизъявление истца на заключение Договора страхования-2 отсутствовало, ответчик полностью лишил истца права на ознакомление с условиями договора страхования (не направил договор, не разместил Правила страхования на официальном сайте). Настаивает на том, что оба договора страхования были заключены в рамках обеспечения обязательств по кредитному договору, поскольку оба договора заключены в день заключения кредитного договора, оба договора от лица истца подписало АО «Альфа-Банк», страховые суммы по договорам равные, срок Договора страхования-2 покрывает весь период кредитования, страхуются аналогичные страховые риски, выгодоприобретателем является истец либо его правопреемники. Кроме того, указывает на то, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного заседания. В возражениях на исковое заявление ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Истец, представители ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьего лица АО «Альфа-Банк», финансового уполномоченного в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Свердловского областного суда oblsud.svd.sudrf.ru в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2)

Согласно положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1)

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи ( п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ и применяется к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после 01.09.2020) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между Пережогиным А.С. (Заемщик) и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № <№> на сумму 1158500 руб., срок возврата кредита – 60 мес. (л.д. 13-15 т. 1).

Согласно 4.1 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными Стандартная процентная ставка составляет 14,99% годовых.

В соответствии с п. 4.1.1 Индивидуальных условий Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 8.49% годовых.

Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставки (п. 4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих Индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными (далее – добровольный договор страхования) в размере 6,50 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.2 Индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного согласия и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих Индивидуальных условий, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный п. 18 настоящих Индивидуальных условий срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п. 4.1 Индивидуальных условий). Повторное представление Заемщику дисконта, предусмотрено п. 4.1.1. настоящих Индивидуальных условий не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий (л.д. 13 т.1).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным в данном пункте требованиям: А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в п.п. «Г» настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски:

«Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск «Смерть Заемщика»),

«Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая» в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность заемщика»)

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивно заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдачи кредита наличными;

по указанным страховым рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи кредита наличными).

В. Территория страхования – по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территории боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г. Срок действия договора добровольного страхования – в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 мес. (включительно) – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если срок возврата кредита составляет более 12 мес. – срок страхования должен быть не менее 13 мес., но не более срока возврата кредита. Дата заключения договора добровольного страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договора страхования при заключении договора выдачи кредита наличными, добровольного договора страхования после даты заключения договора выдачи кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора выдачи кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора выдачи кредита наличными, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора выдачи кредита наличными) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования (л.д. 14 борот т. 1).

<дата> между Пережогиным А.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования (Полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья» № <№> со сроком страхования 13 мес. (Договор страхования-1). Согласно Договору страхования-1 страховыми рисками являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Смерть застрахованного ВС») и «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» («Инвалидность застрахованного лица ВС»). Страховая сумма на дату заключения договора составила 1158500 руб., страховая премия – 4277 руб. 18 коп. (л.д. 17 т. 1).

Кроме того, <дата> между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования (Полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> со сроком страхования 60 мес. (Договор страхования-2). Страховыми рисками являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования» (риск «Смерть Застрахованного»), «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования» (риск «Инвалидность Застрахованного»), «Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации» (риск «Потеря работы»). Согласно условиям договора страхования, страховая сумма по всем рискам составила 1158 500 руб., общая страховая премия составила 147 986 руб. 79 коп.

Страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. Договор страхования-2 заключен в соответствии с Условиями Полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты, которые являются обязательными для Страхователя и выгодоприобретателей, в порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации. (л.д. 18 т. 1).

На дату оформления Договора страхования-2 действовали Правила добровольного страхования жизни и здоровья <№> от <дата> (л.д. 86-97 т. 1).

Из Полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> (л.д. 17 об. т. 1) следует, что Страхователь / Застрахованный с условиями настоящего Плиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, Полис-оферту и Условия страхования получил и распечатал на бумажном носителе. Отдельные условия договора страхования разъяснены в «Памятке Страхователю физическому лицу».

Согласно Полису–оферте договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата Страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты (л.д. 17, 18 т.1).

<дата> истцом полностью была погашена задолженность по кредитному договору (л.д. 20 т. 1).

<дата> Пережогин А.С. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на расторжение договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> от <дата> (Договор страхования-2) и возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору (л.д. 21 т. 1), в ответ на который был получен отказ (л.д. 23 т. 1).

<дата> истец повторно направил заявление к страховщику, в котором он просил расторгнуть договоры страхования № <№> (Договор страхования-2) и № <№> (Договор страхования-1) и выплатить ему оставшуюся часть страховой премии за неистекший период страхования (л.д. 24 т. 1).

<дата> страховщик уведомил истца о необходимости повторного заполнения бланка заявления для принятия решения о возврате части уплаченной страховой премии, истцом указанные заполненные бланки заявления были направлены (л.д. 26-29 т. 1).

<дата> АО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратило истцу часть страховой премии по Полису-оферте № <№> (Договор страхования -1) в сумме 3421 руб. 74 коп. (л.д. 31 т. 1), а также отказал возвратить часть страховой премии по Полису-оферте № <№> (Договор страхования-2) в связи с отсутствием правовых оснований (л.д. 32 т. 1).

Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований Пережогина А.С. отказано (л.д. 36-43 т. 1).

Проанализировав условия Договора страхования-2, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что данный договор страхования не был заключен в целях исполнения обязательств истца по кредитному договору, и такой вывод суда соответствует ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным в данном пункте требованиям. В частности п. «А» предусматривает, что по договору добровольного страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски:

«Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск «Смерть Заемщика»),

«Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая» в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность заемщика»)

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивно заражения.

Договор страхования-2 такому условию не соответствует, поскольку согласно Полиса-оферты № U541AC4LO42111031028 страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий) (л.д. 18 т.1).

В разделе Полиса-оферты № U541AC4LO42111031028 «Выдержки из Условий страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» следует, что не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», указанные в настоящем Полисе-оферте, в том числе (п.1.4) произошедшие вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию).

В соответствии с п.5.3 Страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки стразового случая, произошедшего в следствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиактивного заражения.

Поскольку Договор страхования-2 не соответствует п. 18 Индивидуальных условий, его заключение не обуславливает снижение ставки по кредитному договору.

Кроме того, из условий Полиса-оферты № <№> (Договор страхвоания-2) следует, что страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования, и не зависит от исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 18 т.1), АО «Альфа-Банк» не указан в качестве выгодоприобретателя по Договору страхования -2.

При этом, из Полиса–оферты № <№> (л.д. 18 об. т. 1) следует, что Страхователь/Застрахованный уведомлен и согласен с тем, что Договор страхования (Полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что Договор страхования-2 не соответствует условиям, указанным в ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем положения ч. 12 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применению при разрешении спора не подлежат.

Поскольку условиями Договора страхования -2 не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцу не предоставили необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, истец не был проинформирован о полных условиях кредитного договора, истец не давал согласие на заключение Договора страхования-2, галочки были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца, заявление на получение кредита истцу не направлялось и он не мог знать о дополнительных услугах, подключенных АО «Альфа-Банк» и об условиях, на которых заключены договоры страхования, кредитный договор и договоры страхования в адрес истца не направлялись, оплата страховой премии произведена в безакцепном порядке, без уведомления истца, при этом в кредитном договоре отсутствуют условия о том, что запрошенная в Банке сумма должна быть увеличена на стоимость страховых премий по договорам страхования, не могут быть приняты во внимание.

Из заявления истца на получение кредита наличными (л.д. 12 т. 1) следует, что истец добровольно изъявил желание заключить Договор страхования-1, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой, стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 4277 руб. 18 коп. за весь срок действия договора страхования, а также Договор страхования-2, стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) по которому составляет 147986 руб. 79 коп. за весь срок действия договора страхования.

Из заявления на получение кредита наличными (л.д. 12 т. 1) также следует, что истец в случае принятия Банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными дает свое согласие на увеличение запрашиваемой суммы кредита при подаче указанного заявления на общую стоимость дополнительных услуг и оплату дополнительных услуг за счет кредита по договору выдачи кредита наличными.

Кроме того, в заявлении на получение кредита наличными указано, что банк обращает внимание, что заявитель выбирает дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно и сугубо добровольно, дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по указанию заявителя в сумме кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными, при этом решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие Банком решения о заключении договора выдачи кредита наличными. (л.д. 12 т.1)

В Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными отражено согласие на перечисление страховых премий в сумме 4277 руб. 18 коп. по Договору страхования-1 и 147 986 руб. 79 коп. по Договору страхования -2 (л.д. 15 т.1).

Указанное заявление на получение кредита наличными подписано простой электронной подписью заемщика. Таким образом, истец имел возможность ознакомиться с содержанием данного заявления, в связи с чем не могут быть приняты во внимание также доводы истца о том, что галочки в графах, выражающие согласие на заключение договоров страхования, были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца. Аналогичным образом подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 13-15 т.1).

Выразив согласие на заключение договоров страхования в заявлении на получение кредита наличными, истец, таким образом, акцептовал Полис–оферту по программе «Страхование жизни и здоровья» № <№> (Договор страхования -1) (л.д. 17 т.1) и Полис–оферту по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № <№> (Договор страхования-2) (л.д. 18 т.1).

В отзыве на апелляционную жалобу истца представитель АО «Альфа-Банк» указывает на то, что при подписании заявления заемщика Пережогин А.С. подтвердил ознакомление и согласие с условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее ДКБО). Информация об общих условиях кредитования, ДКБО размещена в офисах банка, в свободном доступе на WEB- странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». Все документы, составляющие Кредитный договор и договоры страхования, подписаны простой электронной подписью через мобильное приложение банка, что предусмотрено ДКБО (п. 3.27). Перед подписанием Электронного документа Клиент обязан ознакомиться с электронным документом и быть согласным с его содержанием в полном объеме (п.2.5 Приложения № 12 ДКБО). Документы по Договору кредита были подписаны Клиентом самостоятельно посредством ввода одноразового пароля, направленного банком на номер телефона Клиента. В мобильном приложении Клиенту была предложена возможность заключения кредитного договора без подключения дополнительной услуги «Страхование» по ставке 14, 99 % годовых. Клиентом было принято решение оформить кредитный договор по ставке 8,49 % годовых с одновременным оформлением дополнительной услуги «Страхование». Поскольку кредитный договор заключен в электронной форме, то все документы по заключенному договору кредита и договорам страхования после подписания были направлены на электронную почту истца, указанную в заявлении на оформление договора.

Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы о том, что договоры страхования были заключены помимо воли истца, который не был ознакомлен с условиями договоров страхования, не могут быть приняты во внимание.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что договоры страхования не были заключены в связи с непредставлением страховщиком достоверной информации относительно условий договоров страхования не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат, в том числе, действиям самого истца, который обратился к страховщику с заявлениями о расторжении договоров страхования (л.д. 28-29 т.1), полагая их заключенными. При этом из указанных заявлений (л.д. 28-29 т.1, л.д. 218 т.1 ) следует, что истец не оспаривал заключение договоров страхования, приложил к заявлениям копии договоров страхования (л.д. 28-29 об. т.1), не указывал обстоятельства относительно не представления ему информации об условиях договоров страхования, на которые ссылается в исковом заявлении и апелляционной жалобе.

Вместе с тем, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" правовые последствия не предоставления потребителю возможности получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), иные : потребитель, в случае если договор заключен, вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Доводы апелляционной жалобы о том, что АО «Альфа-Банк» при заключении договоров действовал недобросовестно, не могут быть приняты во внимание и явиться основанием для отмены судебного решения и удовлетворения исковых требований, заявленных к ООО «АльфаСтрахование–Жизнь», более того такие доводы не подтверждаются материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что стороны не были извещены о времени и месте рассмотрения дела материалами дела не подтверждаются.

Из материалов дела следует, что судебная повестка на 21.09.2022 была направлена истцу по месту жительства, однако возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д.121 т.1) В соответствии с положениями п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п.п 63,67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" такое судебное извещение считается доставленным истцу.

Из протокола судебного заседания от 21.09.2022 (л.д. 2-5 т.2) следует, что в судебном заседании участвовала представитель истца Бурханова А.А., действующая на основании доверенности от 22.04.2022 (л.д. 45 т.1), в судебном заседании 21.09.2022 был объявлен перерыв до 9:00 час. 30.09.2022, после перерыва представитель истца также принимала участие в судебном заседании. Другие лица, участвующие в деле : представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Альфа-Банк», финансовый уполномоченный также были извещены о времени и месте рассмотрения дела, от них поступили отзывы на исковое заявление (л.д. 70-71 т.1, л.д. 150 - 154 т.1). В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО «Альфа-Банк» также указывает на то, что был извещен о времени и месте рассмотрения дела 21.09.2022 (л.д. 52 т.2). В соответствии с положениями ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных п.п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не установлено.

Разрешая спор, суд правильно применил нормы материального и процессуального права, установил имеющие значение для дела обстоятельства на основании представленных сторонами доказательств, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Предусмотренных ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий А.М. Черепанова

Судьи В.Н. Лузянин

А.А. Карпинская

№ 33-2392/2023 (2-3890/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 21.02.2023

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего

Черепановой А.М.

судей

Карпинской А.А.

Лузянина В.Н.

при ведении протоколирования помощником судьи Тошовой В.Х., рассмотрела в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства в помещении суда гражданское дело по иску Пережогина Алексея Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее ООО «Альфа-Страхование-Жизнь») о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе истца на решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Пережогин А.С. обратился в суд с вышеуказанным исковыми требованиями, указав в их обоснование, что в начале ноября 2021 года ему поступило предложение от АО «Альфа-Банк» о возможности получения кредита, процентная ставка по кредиту его устроила, поэтому он решил воспользоваться предложением Банка. <дата> между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № <№> (далее кредитный договор) на сумму 1 158 000 руб., срок возврата кредита составил 60 мес. Обычно, когда процентная ставка обусловлена дополнительными условиями, клиенту предлагается выбрать эти условия, отметив их галочками. В данном случае, при оформлении заявки на кредит в Интернет-Банке отсутствовал выбор процентной ставки при условии оформления дополнительных услуг. Таким образом, при заключении договора страхования он не был уведомлен, что предложенная процентная ставка обусловлена заключением договора страхования жизни и здоровья, а также защиты от потери работы. <дата> на его счет поступили денежные средства в сумме 1158500 руб. Как выяснилось позже, согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора пониженная процентная ставка предполагает заключение договора страхования жизни и здоровья. Поэтому одновременно с кредитным договором с ним были заключены два договора страхования, согласия на которые он не давал, с их условиями не соглашался: Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья № <№> от <дата> сроком на 13 мес., страховая сумма 1158500 руб., страховая премия 4277 руб. 18 коп. (далее Договор страхования -1), а также Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> от <дата> сроком на 60 мес., страховая сумма 1158500 руб., страховая премия 147986 руб. 79 коп. (далее Договор страхования -2). <дата> АО «Альфа-Банк» автоматически перевел страховую премию в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку это было сделано по истечении 4 дней после заключения договора, он не заметил сразу данное списание, в связи с чем не успел расторгнуть договоры в период охлаждения.

<дата> истец исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем обратился к ответчику за возвратом страховых премий по договорам страхования пропорционально сроку действия договоров.

<дата> страховщик перечислил возврат страховой премии по Договору страхования-1, а в части возврата страховой премии по Договору страхования-2 отказал.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56854/5010-003 от <дата> (далее решение финансового уполномоченного) в удовлетворении требований истца также отказано.

Полагает, что поведение АО «Альфа-Банк» являлось недобросовестным, поскольку истцу не была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, после заключения кредитного договора он не был направлен истцу для полного ознакомления, в связи с чем у истца отсутствовала возможность обнаружить заключенные без его ведома договоры страхования жизни и здоровья и расторгнуть их в период охлаждения. Денежные средства по договорам страхования были перечислены Банком в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в безакцептном порядке, без уведомления истца. В виду нарушения условий заявления на получение кредита наличными, о том, что запрошенная в Банке сумма должна быть увеличена на стоимость страховых премий по Договору страхования-1 и Договору страхования-2, была исключена возможность обнаружения дополнительно подключенных услуг по страхованию жизни и здоровья. Договоры страхования в адрес истца не направлялись, в связи с чем истец не имел возможности обнаружить различия в их условиях и отказаться от заключения того или иного договора либо от обоих. Полагает, что договор потребительского кредита (п.п.4.1.1,18 Индивидуальных условий) содержит условие, по которому размер процентной ставки, включаемой в расчет полной стоимости потребительского кредита, зависит и обусловлен заключением договора страхования. Следовательно, доводы ответчика, изложенные в ответе на заявление истца о расторжении договора и возврате части страховой премии о том, что Договор страхования -2 не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, не могут быть признаны обоснованными. Наличие второго договора страхования от такой же даты и за таким же номером, заключенного между теми же сторонами, но с иными страховыми рисками, имеющего меньшую сумму страховой премии, которая частично возвращена истцу в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору, не является препятствием для удовлетворения требований истца.

Учитывая изложенное, истец просил взыскать с ответчика часть страховой премии, оплаченной по полису-оферте <№> от <дата> (Договор страхования-2) в сумме 141 178 руб. 59 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в сумме 4 749 руб. 79 коп. с продолжением начисления по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, оплату услуг представителя в размере 18000 руб., нотариальные расходы 2300 руб., расходы на отправку корреспонденции 757 руб.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022 в удовлетворении требований отказано.

В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, поскольку судом не учтены все обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены нормы материального права, выводы суда о заключенности договора страхования не соответствуют реальным обстоятельствам дела, судом также допущены нарушения норм процессуального права. Указывает на отсутствие доказательств, подтверждающих заключение договора страхования, поскольку при заключении кредитного договора в нарушение п.п. 2, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ему не предоставили необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Банк не информировал истца о полных условиях кредитного договора, не направил в адрес истца заявление на получение кредита, кредитный договор и договоры страхования, данные документы были получены истцом после закрытия кредита. Суд не учел, что истец не давал согласие на заключение Договора страхования-2, галочки были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца. Оплата по договору страхования произведена Банком в безакцептном порядке, путем списания денежных средств с расчетного счета истца. Заявление на получение кредита истцу не направлялось, и он не мог знать о дополнительных услугах, подключенных АО «Альфа-Банк» и об условиях, на которых заключены договоры страхования. Договоры страхования в адрес истца не направлялись. Учитывая указанное, ответчиком не соблюдены правила по заключению договора страхования, в связи с чем договор является незаключенным. Суд не дал оценки указанным доводам представителя истца. Кроме того, следует учесть, что Правила добровольного страхования жизни и здоровья», утвержденные приказом от 21.08.2020 № 131 на официальном сайте страховщика отсутствуют. Все действия по заключению договора страхования от лица истца осуществило АО «Альфа-Банк», волеизъявление истца на заключение Договора страхования-2 отсутствовало, ответчик полностью лишил истца права на ознакомление с условиями договора страхования (не направил договор, не разместил Правила страхования на официальном сайте). Настаивает на том, что оба договора страхования были заключены в рамках обеспечения обязательств по кредитному договору, поскольку оба договора заключены в день заключения кредитного договора, оба договора от лица истца подписало АО «Альфа-Банк», страховые суммы по договорам равные, срок Договора страхования-2 покрывает весь период кредитования, страхуются аналогичные страховые риски, выгодоприобретателем является истец либо его правопреемники. Кроме того, указывает на то, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного заседания. В возражениях на исковое заявление ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Истец, представители ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьего лица АО «Альфа-Банк», финансового уполномоченного в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Свердловского областного суда oblsud.svd.sudrf.ru в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2)

Согласно положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.1)

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи ( п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ и применяется к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после 01.09.2020) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между Пережогиным А.С. (Заемщик) и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № <№> на сумму 1158500 руб., срок возврата кредита – 60 мес. (л.д. 13-15 т. 1).

Согласно 4.1 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными Стандартная процентная ставка составляет 14,99% годовых.

В соответствии с п. 4.1.1 Индивидуальных условий Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 8.49% годовых.

Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставки (п. 4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих Индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными (далее – добровольный договор страхования) в размере 6,50 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.2 Индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного согласия и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих Индивидуальных условий, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный п. 18 настоящих Индивидуальных условий срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка (п. 4.1 Индивидуальных условий). Повторное представление Заемщику дисконта, предусмотрено п. 4.1.1. настоящих Индивидуальных условий не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий (л.д. 13 т.1).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным в данном пункте требованиям: А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в п.п. «Г» настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски:

«Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск «Смерть Заемщика»),

«Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая» в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность заемщика»)

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивно заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

по страховым рискам «Смерть заемщика», «Инвалидность заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдачи кредита наличными;

по указанным страховым рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи кредита наличными).

В. Территория страхования – по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территории боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г. Срок действия договора добровольного страхования – в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 мес. (включительно) – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если срок возврата кредита составляет более 12 мес. – срок страхования должен быть не менее 13 мес., но не более срока возврата кредита. Дата заключения договора добровольного страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договора страхования при заключении договора выдачи кредита наличными, добровольного договора страхования после даты заключения договора выдачи кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора выдачи кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора выдачи кредита наличными, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора выдачи кредита наличными) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования (л.д. 14 борот т. 1).

<дата> между Пережогиным А.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования (Полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья» № <№> со сроком страхования 13 мес. (Договор страхования-1). Согласно Договору страхования-1 страховыми рисками являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Смерть застрахованного ВС») и «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» («Инвалидность застрахованного лица ВС»). Страховая сумма на дату заключения договора составила 1158500 руб., страховая премия – 4277 руб. 18 коп. (л.д. 17 т. 1).

Кроме того, <дата> между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования (Полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> со сроком страхования 60 мес. (Договор страхования-2). Страховыми рисками являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования» (риск «Смерть Застрахованного»), «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования» (риск «Инвалидность Застрахованного»), «Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации» (риск «Потеря работы»). Согласно условиям договора страхования, страховая сумма по всем рискам составила 1158 500 руб., общая страховая премия составила 147 986 руб. 79 коп.

Страховая сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. Договор страхования-2 заключен в соответствии с Условиями Полиса-оферты и «Правилами добровольного страхования жизни и здоровья» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты, которые являются обязательными для Страхователя и выгодоприобретателей, в порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации. (л.д. 18 т. 1).

На дату оформления Договора страхования-2 действовали Правила добровольного страхования жизни и здоровья <№> от <дата> (л.д. 86-97 т. 1).

Из Полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> (л.д. 17 об. т. 1) следует, что Страхователь / Застрахованный с условиями настоящего Плиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, Полис-оферту и Условия страхования получил и распечатал на бумажном носителе. Отдельные условия договора страхования разъяснены в «Памятке Страхователю физическому лицу».

Согласно Полису–оферте договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата Страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты (л.д. 17, 18 т.1).

<дата> истцом полностью была погашена задолженность по кредитному договору (л.д. 20 т. 1).

<дата> Пережогин А.С. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление на расторжение договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <№> от <дата> (Договор страхования-2) и возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору (л.д. 21 т. 1), в ответ на который был получен отказ (л.д. 23 т. 1).

<дата> истец повторно направил заявление к страховщику, в котором он просил расторгнуть договоры страхования № <№> (Договор страхования-2) и № <№> (Договор страхования-1) и выплатить ему оставшуюся часть страховой премии за неистекший период страхования (л.д. 24 т. 1).

<дата> страховщик уведомил истца о необходимости повторного заполнения бланка заявления для принятия решения о возврате части уплаченной страховой премии, истцом указанные заполненные бланки заявления были направлены (л.д. 26-29 т. 1).

<дата> АО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратило истцу часть страховой премии по Полису-оферте № <№> (Договор страхования -1) в сумме 3421 руб. 74 коп. (л.д. 31 т. 1), а также отказал возвратить часть страховой премии по Полису-оферте № <№> (Договор страхования-2) в связи с отсутствием правовых оснований (л.д. 32 т. 1).

Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований Пережогина А.С. отказано (л.д. 36-43 т. 1).

Проанализировав условия Договора страхования-2, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что данный договор страхования не был заключен в целях исполнения обязательств истца по кредитному договору, и такой вывод суда соответствует ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным в данном пункте требованиям. В частности п. «А» предусматривает, что по договору добровольного страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски:

«Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее риск «Смерть Заемщика»),

«Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая» в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность заемщика»)

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивно заражения.

Договор страхования-2 такому условию не соответствует, поскольку согласно Полиса-оферты № U541AC4LO42111031028 страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий) (л.д. 18 т.1).

В разделе Полиса-оферты № U541AC4LO42111031028 «Выдержки из Условий страхования, исключения из страхового покрытия, особые условия страхования» следует, что не признаются страховыми случаями страховые риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», указанные в настоящем Полисе-оферте, в том числе (п.1.4) произошедшие вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию).

В соответствии с п.5.3 Страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки стразового случая, произошедшего в следствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиактивного заражения.

Поскольку Договор страхования-2 не соответствует п. 18 Индивидуальных условий, его заключение не обуславливает снижение ставки по кредитному договору.

Кроме того, из условий Полиса-оферты № <№> (Договор страхвоания-2) следует, что страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования, и не зависит от исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 18 т.1), АО «Альфа-Банк» не указан в качестве выгодоприобретателя по Договору страхования -2.

При этом, из Полиса–оферты № <№> (л.д. 18 об. т. 1) следует, что Страхователь/Застрахованный уведомлен и согласен с тем, что Договор страхования (Полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что Договор страхования-2 не соответствует условиям, указанным в ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем положения ч. 12 ст. 11 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» применению при разрешении спора не подлежат.

Поскольку условиями Договора страхования -2 не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцу не предоставили необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, истец не был проинформирован о полных условиях кредитного договора, истец не давал согласие на заключение Договора страхования-2, галочки были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца, заявление на получение кредита истцу не направлялось и он не мог знать о дополнительных услугах, подключенных АО «Альфа-Банк» и об условиях, на которых заключены договоры страхования, кредитный договор и договоры страхования в адрес истца не направлялись, оплата страховой премии произведена в безакцепном порядке, без уведомления истца, при этом в кредитном договоре отсутствуют условия о том, что запрошенная в Банке сумма должна быть увеличена на стоимость страховых премий по договорам страхования, не могут быть приняты во внимание.

Из заявления истца на получение кредита наличными (л.д. 12 т. 1) следует, что истец добровольно изъявил желание заключить Договор страхования-1, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой, стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 4277 руб. 18 коп. за весь срок действия договора страхования, а также Договор страхования-2, стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) по которому составляет 147986 руб. 79 коп. за весь срок действия договора страхования.

Из заявления на получение кредита наличными (л.д. 12 т. 1) также следует, что истец в случае принятия Банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными дает свое согласие на увеличение запрашиваемой суммы кредита при подаче указанного заявления на общую стоимость дополнительных услуг и оплату дополнительных услуг за счет кредита по договору выдачи кредита наличными.

Кроме того, в заявлении на получение кредита наличными указано, что банк обращает внимание, что заявитель выбирает дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно и сугубо добровольно, дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по указанию заявителя в сумме кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными, при этом решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие Банком решения о заключении договора выдачи кредита наличными. (л.д. 12 т.1)

В Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными отражено согласие на перечисление страховых премий в сумме 4277 руб. 18 коп. по Договору страхования-1 и 147 986 руб. 79 коп. по Договору страхования -2 (л.д. 15 т.1).

Указанное заявление на получение кредита наличными подписано простой электронной подписью заемщика. Таким образом, истец имел возможность ознакомиться с содержанием данного заявления, в связи с чем не могут быть приняты во внимание также доводы истца о том, что галочки в графах, выражающие согласие на заключение договоров страхования, были проставлены банком топографическим способом без уведомления об этом истца. Аналогичным образом подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 13-15 т.1).

Выразив согласие на заключение договоров страхования в заявлении на получение кредита наличными, истец, таким образом, акцептовал Полис–оферту по программе «Страхование жизни и здоровья» № <№> (Договор страхования -1) (л.д. 17 т.1) и Полис–оферту по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № <№> (Договор страхования-2) (л.д. 18 т.1).

В отзыве на апелляционную жалобу истца представитель АО «Альфа-Банк» указывает на то, что при подписании заявления заемщика Пережогин А.С. подтвердил ознакомление и согласие с условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее ДКБО). Информация об общих условиях кредитования, ДКБО размещена в офисах банка, в свободном доступе на WEB- странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». Все документы, составляющие Кредитный договор и договоры страхования, подписаны простой электронной подписью через мобильное приложение банка, что предусмотрено ДКБО (п. 3.27). Перед подписанием Электронного документа Клиент обязан ознакомиться с электронным документом и быть согласным с его содержанием в полном объеме (п.2.5 Приложения № 12 ДКБО). Документы по Договору кредита были подписаны Клиентом самостоятельно посредством ввода одноразового пароля, направленного банком на номер телефона Клиента. В мобильном приложении Клиенту была предложена возможность заключения кредитного договора без подключения дополнительной услуги «Страхование» по ставке 14, 99 % годовых. Клиентом было принято решение оформить кредитный договор по ставке 8,49 % годовых с одновременным оформлением дополнительной услуги «Страхование». Поскольку кредитный договор заключен в электронной форме, то все документы по заключенному договору кредита и договорам страхования после подписания были направлены на электронную почту истца, указанную в заявлении на оформление договора.

Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы о том, что договоры страхования были заключены помимо воли истца, который не был ознакомлен с условиями договоров страхования, не могут быть приняты во внимание.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что договоры страхования не были заключены в связи с непредставлением страховщиком достоверной информации относительно условий договоров страхования не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат, в том числе, действиям самого истца, который обратился к страховщику с заявлениями о расторжении договоров страхования (л.д. 28-29 т.1), полагая их заключенными. При этом из указанных заявлений (л.д. 28-29 т.1, л.д. 218 т.1 ) следует, что истец не оспаривал заключение договоров страхования, приложил к заявлениям копии договоров страхования (л.д. 28-29 об. т.1), не указывал обстоятельства относительно не представления ему информации об условиях договоров страхования, на которые ссылается в исковом заявлении и апелляционной жалобе.

Вместе с тем, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" правовые последствия не предоставления потребителю возможности получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), иные : потребитель, в случае если договор заключен, вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Доводы апелляционной жалобы о том, что АО «Альфа-Банк» при заключении договоров действовал недобросовестно, не могут быть приняты во внимание и явиться основанием для отмены судебного решения и удовлетворения исковых требований, заявленных к ООО «АльфаСтрахование–Жизнь», более того такие доводы не подтверждаются материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что стороны не были извещены о времени и месте рассмотрения дела материалами дела не подтверждаются.

Из материалов дела следует, что судебная повестка на 21.09.2022 была направлена истцу по месту жительства, однако возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д.121 т.1) В соответствии с положениями п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в п.п 63,67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" такое судебное извещение считается доставленным истцу.

Из протокола судебного заседания от 21.09.2022 (л.д. 2-5 т.2) следует, что в судебном заседании участвовала представитель истца Бурханова А.А., действующая на основании доверенности от 22.04.2022 (л.д. 45 т.1), в судебном заседании 21.09.2022 был объявлен перерыв до 9:00 час. 30.09.2022, после перерыва представитель истца также принимала участие в судебном заседании. Другие лица, участвующие в деле : представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Альфа-Банк», финансовый уполномоченный также были извещены о времени и месте рассмотрения дела, от них поступили отзывы на исковое заявление (л.д. 70-71 т.1, л.д. 150 - 154 т.1). В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО «Альфа-Банк» также указывает на то, что был извещен о времени и месте рассмотрения дела 21.09.2022 (л.д. 52 т.2). В соответствии с положениями ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных п.п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не установлено.

Разрешая спор, суд правильно применил нормы материального и процессуального права, установил имеющие значение для дела обстоятельства на основании представленных сторонами доказательств, которым дана оценка в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Предусмотренных ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 30.09.2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий А.М. Черепанова

Судьи В.Н. Лузянин

А.А. Карпинская

33-2392/2023

Категория:
Гражданские
Истцы
Пережогин Алексей Сергеевич
Ответчики
ООО Альфа-Страхование-Жизнь
Другие
Финансковый уполномоченый
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК»
Суд
Свердловский областной суд
Судья
Черепанова Алена Михайловна
Дело на сайте суда
oblsud.svd.sudrf.ru
12.01.2023Передача дела судье
09.02.2023Судебное заседание
21.02.2023Судебное заседание
28.03.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
28.03.2023Передано в экспедицию
21.02.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее