Решение от 21.01.2019 по делу № 2-128/2019 от 05.10.2018

Дело №

Поступило в суд «05» октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«21» января 2019 года    <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Судьи    Бычковой О.Л.

При секретаре    Никишиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сундукова Ю. В. к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой выплаты, встречным исковым требованиям ООО СК «ВТБ Страхование» к Сундукову Ю. В. о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Сундуков Ю.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой выплаты, ссылаясь на то, что <данные изъяты> истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился в страховую компанию для выплаты страховой премии. Страховая компания отказалась производить выплату страховой премии в счет погашения кредита, поскольку событие не является страховым случаем по риску «постоянна полная потеря Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I группы или II группы инвалидности» согласно п. 5.3.3 «а» Договора страхования № от 27.05.2009г. и п. 3.3.1.14 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец считает данный отказ неправомерным и просит признать <данные изъяты>

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось со встречным иском к Сундукову Ю.В. о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на то, что при заполнении заявления на включение в число участников программы страхования Сундуков Ю.В. не указал,что страдает <данные изъяты> К вышеуказанному заявлению была приложена выписка из амбулаторной карты, в которой указано: <данные изъяты>. Согласно ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомом ложные сведения об обстоятельствах, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ. Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений (об отсутствии заболеваний) согласно п.1 ст.179 ГК РФ является основанием для признания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана. На основании изложенного ООО СК «ВТБ Страхование» просит признать недействительным договор страхования заключенный с Сундуковым Ю.В., сключить Сундукова Ю. В., из числа участников Программы страхования в рамках коллективного договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 27.05.2019г. Взыскать с Сундукова Ю. В. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В судебное заседание истец (ответчик по встречному иску) Сундуков Ю.В. не явился, извещен надлежаще, причину неявки не сообщил.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) по доверенности Лосева В.В. по исковым требованиям Сундукова Ю.В. возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д.89), встречные исковые требования поддержала в полном объеме.

Заслушав представителя ООО СК «ВТБ Страхование», исследовав письменные материалы дела, амбулаторную карту Сундукова Ю.В., суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. ст. 943 и 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей 4 статьи для него необязательны.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилами страхования).

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Статья 934 ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности в выплате страхового возмещения, и этим условием является факт наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Сундукову Ю.В. было выдано согласие на предоставление кредита в размере 300 000 рублей на срок с <данные изъяты> годовых (л.д.79).

ДД.ММ.ГГГГ. Сундуковым Ю.В. подписано заявление на включение в число участников программы страхования (л.д.81).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В договоре и Правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, стороны определили характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Согласно договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от 27.05.2009г. (п.3.2.2) к страховым случаям относится постоянная полная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I группы или II группы инвалидности с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени.

В силу п.5.3.3 Договора коллективного страхования страховщик имеет право отказать в страховой выплате если застрахованный сообщил заведомом ложные или недостоверные сведения о состоянии здоровья застрахованного на момент заключения договора или в период его действия.

В силу дополнительного соглашения № к Договору коллективного страхования (п.3.ДД.ММ.ГГГГ исключения из страховой ответственности, предусмотренные по договору- лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

В заявлении на включение в число участников программы страхования Сундуков Ю.В. подтвердил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации.

Согласно амбулаторной карты Сундукова Ю.В. №№ ДД.ММ.ГГГГ. при осмотре терапевта Сундукову Ю.В. поставлен <данные изъяты>

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Сундуков Ю.В. не мог не знать об имеющихся у него заболеваниях.

В силу п.12.1.8 Правил страхования от несчастных случаев и болезней страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В данном случае процедура оценки риска не проводилась, поскольку истец не сообщил страховщику о состоянии своего здоровья достоверные данные.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года договора страхования с ответчиком. При этом материалами дела подтверждается, что страховщик ООО СК «ВТБ Страхование» не был поставлен в известность о заболеваниях истца заранее, то есть до заключения договора страхования. Доказательств обратного Сундуковым Ю.В. суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца к ООО СК «ВТБ Страхование» не подлежат удовлетворению.

Из положений ч 1 ст. 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3. ст. 944 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Указанные в заявлении на включение в число участников программы страхования сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Сундуков Ю.В. заполняя сведения о состоянии здоровья, был обязан правдиво ответить на поставленные вопросы.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, Сундуков Ю.В. нарушил положения ст. 944 ГК РФ, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к Сундукову Ю.В. подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче встречного искового заявления ООО СК «ВТБ Страхование» была оплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.88), данные расходы подлежат взысканию с Сундукова Ю.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ –(░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░ 28.01.2019░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░-

░░░░░░░░░-