Решение по делу № 2-513/2019 от 21.10.2019

Дело № 2-513/2019

УИД 78RS0002-01-2019-005491-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» декабря 2019 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Крук М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дмитриева Андрея Станиславовича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Дмитриев А.С. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки компенсации морального вреда и штрафа, указав, что 04 июня 2018 года между ним и банком «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила <данные изъяты>., срок кредита – 57 месяцев. Кроме того, им был заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховая премия составила <данные изъяты>., срок страхования – 57 месяцев, с 04 июня 2018 года по 04 марта 2023 года. страховая премия была уплачена сразу из суммы кредита.

06 мая 2019 года он досрочно погасил кредит. 08 мая 2019 года направил в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о возврате неиспользованной части страховой премии. Страховой компанией 28 мая 2019 года был осуществлен возврат в размере <данные изъяты>. Размер возвращенной истцу части страховой премии производился ответчиком исходя из размера административных расходов, предусмотренных п. 11.6 Полисных условий. Считает условия договора страхования о том, что при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ и является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, возврат страховой премии должен был составить с учетом периода фактического действия договора страхования 12 месяцев <данные изъяты>.

Учитывая, что заявление о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии было получено ответчиком 13 мая 2019 года, данное требование подлежало удовлетворению не позднее 23 мая 2019 года. С ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 23 мая 2019 года по 28 мая 2019 года в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика также следует взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. и в соответствии с п. 6 ст. 13 того же Закона – штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>.

Просил суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в его пользу неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда – <данные изъяты>, штраф – <данные изъяты>.

15 июля 2019 года истец увеличил размер исковых требований и просил суд взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойку в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты>., штраф <данные изъяты>. (л.д. 55-58).

10 декабря 2019 года судом принято заявление Дмитриева А.С. об уточнении исковых требований, датированное 24 сентября 2019 года, в котором истец, ссылаясь на прежние обстоятельства, указал, что размер уплаченной им страховой премии составил <данные изъяты>., договор страхования действовал в период с 04 июня 2018 года по 06 мая 2019 года (337 дней), страховая премия за период действия договора составила <данные изъяты> Возврату подлежит часть страховой премии в сумме <данные изъяты>. с учетом того, что страховой компанией было ранее возвращено <данные изъяты>.

Учитывая, что к спорным правоотношениям подлежат применению ст. 395 ГК РФ, считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, учитывая, что заявление о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии было получено ответчиком 13 мая 2019 года, сумма процентов составляет <данные изъяты>. согласно представленному в исковом заявлении расчету.

Просит суд взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>. (л.д. 162-165).

Ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» представлены письменные возражения на иск, в которых указано, что истец не уложился в «период охлаждения», регламентированный Указанием ЦБ РФ. Данное обстоятельство является безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Дмитриева А.С. Кроме того, досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования ни в силу ст. 958 ГК РФ, ни в силу условий заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем основания для возврата сумм страховой премии и удовлетворения исковых требований отсутствуют. Общество не совершало противоправных действий в отношении истца, доказательств обратного в материалах дела не содержится, а потому не подлежат удовлетворению исковые требования Дмитриева А.С. в части взыскания компенсации морального вреда.

К отношениям сторон не применимы нормы Закона «О защите прав потребителей», в связи с этим не подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафа. В случае удовлетворения требований истца полагает, что его размер подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что все положения условий договора страхования были доведены до сведения страхователя при заключении договора.

Доводы истца о взыскании неустойки являются незаконными, так как Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрена неустойка за просрочку возврата части цены услуги при отказе потребителя от оказания услуг в отсутствие нарушения его прав исполнителем. Требования истца основаны на ничтожности/последствиях расторжения сделки, а не на недостатках оказанной ему услуги по страхованию.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 75-83).

В судебное заседание стороны, а также третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явились, будучи извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом (л.д. 210, 213, 214, 215). Истец Дмитриев А.С. и представитель ответчика ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 209, 83).

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено из материалов дела, что 04 июня 2018 года между истцом Дмитриевым А.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты>. с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 20,50 % годовых. Договор заключен на срок 57 месяцев и вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме (л.д. 104-105).

В тот же день между Дмитриевым А.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на основании Полисных условий по названной программе страхования (л.д. 9, 84-90).

На дату заключения договора между сторонами Полисные условия действовали в редакции, утвержденной приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 01 июня 2018 года №-од, и являлись приложением № к договору страхования жизни и здоровья заемщиком кредита (л.д. 84-90).

Согласно п. 5 договора страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность первой группы. При наступлении любого из указанных страховых случаев страховая выплата составляет 100% страховой суммы. В свою очередь, страховая сумма составляет <данные изъяты>., устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в приложении № к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая премия составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 7.2 Полисных условий страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на дату его заключения. Под первоначальной суммой кредита понимается сумма потребительского кредита, предоставляемого банком клиенту, которая не включает кредит на оплату страховой премии (в случае, если премия оплачивается за счет средств кредита, предоставленного банком клиенту). В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в договоре страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования, и на дату наступления страхового случая определяется по формуле: СС_тек = СС_нач*(1 – МП/МВ), где:

СС_{тек –} размер страховой суммы_,

СС_{нач –} размер страховой суммы на дату заключения договора страхования(выдачи полиса), указанный в договоре страхования,

МП – количество месяцев, прошедшее со дня заключения договора (даты выдачи полиса). Месяц считается прошедшим при наступлении в очередном календарном месяце дня того же числа, которого заключен договор. Если в очередном месяце такой день отсутствует, месся2ц считается прошедшим по истечении календарного месяца,

МВ – количество месяцев срока действия договор страхования, указанное в договоре.

Пунктом 9 Полисных условий предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховая выплата производиться в размере 100% от страховой суммы на день наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора от 04 июня 2018 года банк обязался перечислить со счета Дмитриева А.С. часть кредита в размере <данные изъяты>. для оплаты страховой премии страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» до добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни.

Согласно выписке по лицевому счету истца перечисление банком денежных средств ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в размере <данные изъяты>. в счет уплаты страховой премии по договору страхования № от 04 июня 2018 года произведено 04 июня 2018 года (л.д. 144-146).

Как следует из той же выписки по лицевому счету и ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на судебный запрос от 26 ноября 2019 года, задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2018 года полностью погашена Дмитриевым А.С. 06 мая 2019 года (л.д. 147).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п. 2).

В силу п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что перечень приведенных в пункте 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

По смыслу приведенных правовых норм под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, повлекшем наступление инвалидности 1 группы, а также с его смертью, что лишает всякого смысла страхование жизни и здоровья, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Соответствующие разъяснения содержатся в п. 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05 июня 2019 года.

Из приведенных выше условий заключенного сторонами договора страхования следует, что страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Как установлено судом и подтверждается информацией, предоставленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), 06 мая 2019 года истец досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования от 04 июня 2018 года привело к сокращению страховой суммы до нуля и прекращению договора страхования вследствие невозможности его исполнения страховщиком. Следовательно, на основании положений абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Согласно Полисным условиям действие договора страхования прекращается, в том числе, в случае если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 11.1.3).

В силу п. 11.2.2 Полисных условий действие договора прекращается по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договора производится на основании письменного заявления страхователя. Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, либо дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

В силу п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п. 11.1.3 настоящих Полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 30 календарных дней с даты расторжения (прекращения) договора страхования.

08 мая 2019 года истец направил ответчику заявление об отказе от договора страхования с 07 мая 2019 года и возврате оставшейся части страховой премии на его банковскую карту с приложением справки банка о погашении кредита. Указанные документы получены страховщиком 13 мая 2019 года (л.д. 91, 27, 29).

Таким образом, всходя из условий заключенного сторонами договора страхования, он прекратил свое действие с 13 мая 2019 года; неиспользованная страхователем часть страховой премии подлежала возврату в течение 30 дней, то есть не позднее 11 июня 2019 года.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по платежному поручению № от 28 мая 2019 года перечислило в адрес Дмитриева А.С. денежную сумму в размере <данные изъяты>. (л.д. 31).

Подлежащая возврату часть страховой премии подлежит расчету с учетом установленного абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ правила и исходя из следующих условий:

страховая премия по договору = <данные изъяты>.;

срок действия договора страхования в соответствии с условиями договора – 57 мес. = 1735 дней (с 04 июня 2018 года по 04 марта 2023 года)

срок фактического действия договора страхования – 343 дня (с 04 июня 2018 года по 12 мая 2019 года).

Таким образом, страховая премия, причитающаяся страховщику за период действия договора, составит:

<данные изъяты>.

Следовательно, разница между уплаченной истцом страховой премией и той ее частью, на которую имеет право страховщик, составляет:

<данные изъяты>

С учетом добровольного перечисления ответчиком в пользу истца 28 мая 2019 года части страховой премии в размере <данные изъяты>. (л.д. 31) истец вправе потребовать взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» оставшейся части страховой премии в размере <данные изъяты>.

Между тем, Дмитриевым А.С. заявлены исковые требования о взыскании части страховой премии в размере <данные изъяты>.

Исходя из приведенного выше расчета, суд находит исковые требования Дмитриева А.С. о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» части страховой премии подлежащими удовлетворению частично, в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Принимая во внимание, что ответчиком не исполнено требование истца о возврате причитающейся последнему денежной суммы в счет возврата страховой премии, суд соглашается с доводами истца о наличии оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Как установлено из материалов дела, заявление истца о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии поступило в адрес ответчика 13 мая 2019 года (л.д. 27, 29, 91).

Согласно п. 11.3 Полисных условий возврат части страховой премии в данном случае должен быть осуществлен в течение 30 дней с даты прекращения договора.

Поскольку договор прекратил свое действие с 13 мая 2019 года, страховая премия подлежала возврату не позднее 11 июня 2019 года.

Таким образом, нарушение прав истца наступило с 12 июня 2019 года и длится до момента выплаты денежных средств.

Вместе с тем, истцом ограничен период взыскания по 23 сентября 2019 года.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика в пользу истца за период с 12 июня 2019 года по 23 сентября 2019 года в размере <данные изъяты> исходя из следующего расчета:

- за период с 12 июня 2019 года по 16 июня 2019 года:

<данные изъяты>;

- за период с 17 июня 2019 года по 28 июля 2019 года:

<данные изъяты>.;

- за период с 29 июля 2019 года по 08 сентября 2019 года:

<данные изъяты>.;

- за период с 09 сентября 2019 года по 23 сентября 2019 года:

<данные изъяты>.

Статья 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При таких обстоятельствах исковые требования Дмитриева А.С. о взыскании компенсации морального вреда является правомерными. Суд находит, что размер компенсации, определенный истцом равным 5000 руб. 00 коп., соответствует положениям ст.ст. 15, 1101 ГК РФ, и с учетом конкретных обстоятельств дела отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как факт неудовлетворения ответчиком в добровольном порядке требований потребителя нашел свое подтверждение, истец обращался к ответчику с заявлением, которое так и не было удовлетворено в полном объеме, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> При этом суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика, сделанному в возражениях на иск, принимая во внимание, что данное заявление ответчика не содержит указания на какие-либо обстоятельства исключительности случая нарушения ответчиком обязательств перед истцом.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в части, суд, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, приходит к выводу о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования «Подпорожский муниципальный район Ленинградской области» государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> – по требованиям имущественного характера, исходя из размера взысканной суммы <данные изъяты>. – по требованиям о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 963 ░░░. 57 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 023 ░░░. 87 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 493 ░░░. 72 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 999 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «30» ░░░░░░░ 2019 ░░░░.