Решение по делу № 2-535/2023 от 14.11.2023

Дело №2-535/2023

УИД 61RS0049-01-2023-000636-98

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

при участии представителя ответчика Ермолова А.А.- адвоката Афанасьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-535/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Ермолову Александру Александровичу о досрочном взыскании сумм по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ» обратился к Ермолову Александру Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика Ермолова А.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 715 рублей 52 копейки, из которых 527 130 рублей 32 копейки – основной долг, 37 556 рублей 67 копеек – плановые проценты, 1 493 рубля 60 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 534 рубля 93 копейки- пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 867 рублей 16 копеек. В обоснование иска указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и Ермолов А.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 782 710 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был оформлен в рамках ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн. То есть ответчик подал онлайн-заявку на получение кредита, оформление кредита также оформлялось дистанционно, без визита ответчика в банк. Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными смс- сообщениями, скриншотом из программы, которые отражают взаимодействие ответчика с банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 782 710 рублей 00 копеек. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составила 566 715 рублей 52 копейки.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с неизвестностью места пребывания ответчика Ермолова А.А., суд рассматривает дело с участием представителя ответчика Ермолова А.А.– адвоката Афанасьева А.В., назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ. Представитель ответчика Ермолова А.А.- адвокат Афанасьев А.В. иск не признал, просил отказать в его удовлетворении.

Заслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно анкете-заявлению на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), индивидуальным условиям кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и Ермоловым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 782 710 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, дата возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ (п.1, п.2), процентная ставка по кредиту на дату заключения- 9,9 % годовых – процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2) и дисконтом (п.4.1), базовая процентная ставка составляет 14,9% годовых (п.4.2); количество платежей- 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 16 591 рубль 79 копеек, размер первого платежа- 16 591 рубль 79 копеек, размер последнего платежа- 16 275 рублей 79 копеек, дата ежемесячного платежа- 22 числа каждого календарного месяца (п.6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12), банковский счет для предоставления кредита №*** (п.17); кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящий Индивидуальных условий, до подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п.19), банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет (п.20); заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п.21). (л.д.11-12).

Ермолов А.А. также выразил свое согласие на подключение услуги Кредитные каникулы, которой можно воспользоваться с периодичностью 1 раз в шесть месяцев; выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровью; с условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования, ознакомлен и согласен. Страховая компания, предоставляющая услугу по страхованию жизни и здоровья АО «СОГАЗ», страховая премия- 112 710 рублей (л.д.11).

Согласно информации о полной стоимости кредита (ПСК) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: размер ПСК на дату расчета – 11,005% годовых, в расчет включены: погашение основного долга – 782 710 рублей, уплата процентов по кредиту- 212 481 рубль 40 копеек, сумма страховой премии- 19 724 рубля 29 копеек (л.д.11).

Из материалов дела следует, что Ермоловым А.А. кредит был оформлен и получен в системе ВТБ-Онлайн, что подтверждается смс-сообщениями, скриншотом из программы, из которых видно взаимодействие ответчика с банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания (л.д.16-19).

Ранее ДД.ММ.ГГГГ Ермолов А.А. подал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором в том числе просит: предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п.1.2); направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS- пакета «Базовый» на мобильный телефон (п.1.2.2); указанное заявление вместе с правилами и тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между Ермоловым А.А. и банком (п.3). Указанное заявление собственноручно подписано ответчиком Ермоловым А.А. (л.д.14).

Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определены общие условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания, пакетов услуг, а также возможность получения клиентом отдельных банковских продуктов (л.д.22-26).

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определены общие условия и порядок клиенту дистанционного обслуживания в банке, в том числе и условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ –Онлайн (л.д.27-32).

Исполняя обязанности по договору, ПАО Банк ВТБ зачислил на счет ответчика денежную сумму в размере 782 710 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты кредита производились ненадлежащим образом, истец в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от Ермолова А.А. досрочного возврата суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ в адрес ответчика Ермолова А.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 571 909 рублей 05 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Данные о погашении задолженности у суда отсутствуют.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафа задолженность Ермолова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 584 972 рубля 37 копеек, из которых: основной долг – 527 130 рублей 32 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 37 556 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5349 рублей 38 копеек, пени по просроченному долгу – 14 936 рублей 00 копеек (л.д.8-10).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора, периодам просрочки, внесенным в счет исполнения обязательств суммам, ответчиком расчет суммы долга не оспорен.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неиспользованных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.12).

Истец просит взыскать задолженность по неустойке в размере 2 028 рублей 53 копейки. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает, поскольку истец посчитал возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. Данная сумма соразмерна основной задолженности, размеру процентов, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 715 рублей 52 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Ермолова А.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 867 рублей 16 копеек.

    Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Ермолову Александру Александровичу о досрочном взыскании сумм по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ермолова Александра Александровича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 77020070139) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 715 рублей 52 копейки, из которых 527 130 рублей 32 копейки – основной долг, 37 556 рублей 67 копеек – плановые проценты, 1 493 рубля 60 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 534 рубля 93 копейки - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 867 рублей 16 копеек, а всего 575 582 рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В.Золотухина

Дата вынесения мотивированного решения 20.12.2023