Решение от 11.05.2016 по делу № 2-853/2016 от 21.01.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> УР                                             ДД.ММ.ГГГГ года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи ХЮЛ, при секретаре судебного заседания ЛМН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Удмуртского отделения № ОАО «<данные изъяты>» к ПЕН о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

         ПАО <данные изъяты> в лице Удмуртского отделения № обратилось в суд с иском к ПЕН, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, досрочно взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 99 524,89 руб., проценты за пользование кредитом в размере 80819,81 руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3185,75 руб.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» в лице Удмуртского отделения № и ПЕН был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор). В соответствии с кредитным договором, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере 82000рублей на срок 60 месяцев под 35,5% годовых.

    По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Договором предусмотрено, что заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по договору, включая НДС.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в судебном порядке.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 99524,89 руб., в том числе:

- основной долг - 80819,81 руб.

- проценты за пользование кредитом – 17509,79 руб.

- неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 937,75 руб.

- неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 257,54 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

      Истец, извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представителя своего не направил, до начала судебного заседания представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик, извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» в лице Удмуртского отделения № и ПЕН был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор). В соответствии с кредитным договором, согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере 82000рублей на срок 60 месяцев под 35,5% годовых.

    По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

      По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

     Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

      Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

      Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

      В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

      Анализируя состоявшийся между публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» в лице Удмуртского отделения № и ПЕН Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд усматривает, что Договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору.

      По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности, как для заёмщика, так и для кредитора.

          Из представленного суду мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 000 руб. была зачислена Кредитором на счёт ПЕН, что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.

      По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

      Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял, в связи с чем истец поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки и о расторжении договора. Данное требование ответчиком не выполнено.

      Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

      Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).

      Как отмечалось выше, ответчик по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере 35,5 % годовых посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

      По условиям Общим условиям кредитования (п. 4.2.3.) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Кроме того, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 договора).

      Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.

      Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

      Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором.

      Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 99524,89 руб. в том числе: 80819,81 руб. – основной долг по кредиту, 17509,79 руб. – проценты за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 937,75 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 257,54 руб. Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.

                При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек законными и обоснованными.

      Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

      Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

      При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

      В связи с тем, что заёмщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, в связи с чем истец поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки и о расторжении договора. Данное требование ответчиком не выполнено.

      Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и ПВН и необходимости, в связи с этим, удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.

      В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9111,84 руб. подлежит удовлетворению в полном объёме.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 99524,89 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 80819,81 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, 17509,79 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 937,75 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 257,54 ░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3185,75░░░.

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                           ░░░