Решение по делу № 2-5223/2024 от 09.10.2024

Дело № 2-5223/2024

УИД 59RS0011-01-2024-007387-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                  01 ноября 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при ведении протокола помощником судьи В.Ф. Иванчиной,

с участием помощника прокурора г. Березники – Е.С. Лукасевич,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокуратуры г. Березники к ИП Кузнецовой Н.Н. о запрете осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов на возвратной и возмездной основе под залог движимого имущества,

у с т а н о в и л :

Прокурор ..... обратился в суд с иском к ИП Кузнецовой Н.Н. о запрете осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов на возвратной и возмездной основе под залог движимого имущества. В обоснование исковых требований указал, что прокуратурой ..... на основании поручения прокуратуры ..... от ..... №, обращения Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации от ..... № № проведена проверка соблюдения требований законодательства о ломбардах и микрофинансовой деятельности, о комиссионной торговле, о потребительском кредите (займе) при осуществлении предпринимательской деятельности в комиссионном магазине «Кладовочка», расположенном по адресу: ...... В ходе проверки установлено, что ответчик осуществляет предпринимательскую деятельность в комиссионном магазине, расположенном по адресу: ...... ИП Кузнецова Н.Н. зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве индивидуального предпринимателя ....., основным видом деятельности ИП Кузнецовой Н.Н. является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79). С момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по настоящее время ИП Кузнецова Н.Н. не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России, (www.cbr.ru) о ней отсутствуют. Проверкой установлено, что с ..... по настоящее время в комиссионном магазине «Кладовочка», расположенном по адресу: ....., осуществляется деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества (мелкой бытовой техники, электроники, телефонов, электроинструментов, ювелирных изделий) посредством подписания договора комиссии. Данные обстоятельства были установлены прокурором в ходе проведения проверки.

Вместе с тем, ИП Кузнецова Н.Н. не является кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, также не состоит в Государственном реестре ломбардов, в связи с чем не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов на возвратной и возмездной основе под залог движимого имущества. В целях фактического устранения нарушений законодательства, пресечения незаконной финансовой деятельности, предотвращения нарушения прав неопределенного круга лиц, деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемая ИП Кузнецовой Н.Н. в комиссионном магазине «Кладовочка», расположенном по адресу: ....., подлежит прекращению. Прокурор ..... просит запретить нндивидуальному предпринимателю Кузнецовой Н.Н. осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог движимого имущества в помещении комиссионного магазина «Кладовочка», расположенного по адресу: .....

В судебном заседании помощник прокурора ..... Лукасевич Е.С. на исковых требованиях настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ИП Кузнецова Н.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, одновременно просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица Центральный банк Российской Федерации, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представил письменные пояснения, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 ГПК РФ, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

Согласно части 1 статьи 35 Федерального закона от 17.01.1992 № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор участвует в рассмотрении дел судами в случаях, предусмотренных процессуальным законодательством Российской Федерации и другими федеральными законами.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

На основании статьи 1065 Гражданского кодекса Российской Федерации, опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности по коду ОКВЭД 64.92.6 «деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества» и коду ОКВЭД 66.19.5 «предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.

Судом установлено, что прокуратурой ..... по информации Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ИП Кузнецовой Н.Н.

Судом установлено, что в рамках проверки у ИП Кузнецова Н.Н. получены копии заключенных договоров комиссии, на лицевой стороне договора комиссии указывается номер товарной накладной, соответствующий номеру в электронном журнале учета клиентов, ФИО клиента, его паспортные данные, дата приема товара, дата окончания договора, наименование и описание товара, оценка товара, ФИО комиссионера, принявшего товар, которые в соответствии по с п. 2 ст. 170 ГК РФ обладают признаками притворности.

Как следует из материалов дела ИП Кузнецовой Н.Н. заключаются договоры комиссии, в соответствии с которыми движимое имущество принимается на хранение га согласованный сторонами срок. Кроме того, при приеме товара оформляются товарные накладные. В соответствии с данными товарными накладными выдается денежный займ под залог движимого имущества. Фактически отраженные в товарных накладных условия подразумевают минимальный срок займа под залог вещи. Комитенту передаются денежные средства в соответствии с оценкой товара, разъясняются условия договора: товар принимается на хранение под 1,5% в день. Если клиент забирает товар до 30 дней, то происходит перерасчет цены товара за то количество дней, сколько товар находился на хранении в комиссионном магазине, клиенту необходимо заплатить цену товара и комиссию за хранение, если клиент не приходит в установленный срок – товар выставляется на продажу и реализуется. По истечении 35 календарных дней, если комитент не является за товаром, находящимся на хранении у комиссионера, то имущество переходит во владение организации. При утере квитанции установлен штраф 50 рублей.

Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

Исходя из предлагаемых условий ИП Кузнецова Н.Н. не имеет намерения реализовать передаваемый ей товар, а наоборот заинтересована в длительном сроке нахождения его на реализации, за который она получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами проверки. В ходе проверки было установлена деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемая ИП Кузнецова Н.Н. в комиссионном магазине «Кладовочка», расположенном по адресу: ..... (л.д.9-10)

Материалами проверки установлено, что ИП Кузнецова Н.Н. осуществляет профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

ИП Кузнецова Н.Н. является действующим индивидуальным предпринимателем, что подтверждается выпиской из ЕГРИП по состоянию на ...... Видом деятельности ИП Кузнецова Н.Н. является «47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазине» (л.д.14-15).

Также вышеуказанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами: - договором комиссии от ..... заключенным с ФИО24 в отношении товара «Золото обручальное проба 375, все 1,50» на сумму ..... руб.; договором комиссии от ..... заключенным с ФИО25 в отношении товара «телевизор SONI пульт» на сумму ..... руб. (л.д.14-17).

В соответствии со ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия, с указанием или без указания территории его исполнения, с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства, с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии

В силу положений ст. 999 ГК Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Согласно п. 1 ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие в комиссионный магазин, являются собственностью комитента, соответственно право собственности на вещь переходит только по договору купли-продажи между комиссионными магазином и его покупателем.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику; займов, предоставляемых физическим лицам, являющимися учредителями (участнику) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем; займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг; иных случаев, предусмотренных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, лицо, не являющееся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России некредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды.

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, в том числе ломбардов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе: Финансовые рынки / Микрофинансирование / Реестры.

В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Федеральный закон «О ломбардах»).

Ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей (ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О ломбардах»).

В силу ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О ломбардах» фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Из вышеизложенного следует, что деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности по коду ОКВЭД 64.92.6 «деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества» и коду ОКВЭД.

Деятельность, осуществляемая ответчиком Кузнецовой Н.Н. данным требованиям законодательства не соответствует. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «.....» государственная пошлина в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования прокурора ..... к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Н.Н. о запрете осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов на возвратной и возмездной основе под залог движимого имущества – удовлетворить.

    Запретить деятельность индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Н.Н. (ИНН №) с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты не более года в местах осуществления деятельности: в комиссионном магазине «Кладовочка», расположенном по адресу: ......

Взыскать с индивидуального предпринимателя Кузнецовой Н.Н. (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья                 С.А. Марданова