Решение по делу № 2-1549/2021 от 08.11.2021

Дело №2-1549/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2021г.                                г.Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Мосиной А.В.,

при секретаре Тетушкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Завьяловой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Завьяловой А.В. о взыскании задолженности по договору № от дд.мм.гггг в размере 600 689,15 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 206,89 руб., указав, что ООО «ХКФ Банк» и Завьялова А.В. заключили кредитный договор № от дд.мм.гггг на сумму <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства были получены заемщиком перечислением на счет согласно распоряжению заемщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты> руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 16.06.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.07.2020. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.09.2024, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.06.2020 по 19.09.2024 в размере 182 413,93 руб., что является убытками банка. По состоянию на 16.09.2021 задолженность заемщика по договору составляет 600 689,15 руб., из которых сумма основного долга – 391 177,20 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 25 268,50 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 182 413,93 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 829,52 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Завьялова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования требования обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от них не допускается.

Как видно из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Завьяловой А.В. был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> календарных месяцев под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась погашать задолженность ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору № выполнило в полном объёме, перечислив на счет Завьяловой А.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из указанной выписки по счету, ответчик Завьялова А.В. с марта 2020г. перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору, не внося с этого времени платежи в счет погашения кредита.

Таким образом, у банка возникли правовые и фактические основания для предъявления к Завьяловой А.В. требования о досрочном погашении образовавшейся задолженности.

Согласно п.1 ст.811 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Договором, заключенным между истцом и ответчиком, в пункте 12, предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

Истец просит также взыскать с ответчика убытки в виде не полученных банком процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.06.2020 по 19.09.2024 в размере 182 413,93 руб.

В соответствии с общими условиями договора, указанными в п.1.2, абзац 4, с начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора.

Как разъяснено в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2012 г. N 8983/12 (опубликовано на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 29.12.2012 г.), положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интересов кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа. Банк, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности на рыночных условиях другому заёмщику. При таких обстоятельствах взыскание с заёмщика причитающихся процентов за период, в течение которого заёмщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата, и эти денежные средства могут быть размещены в виде предоставлении кредита иному лицу на рыночных условиях, влечёт неосновательное обогащение Банка. Причитающиеся проценты подлежат начислению до момента фактического возврата основной задолженности по кредиту, а также исходя из соотношения необходимости компенсации Банку упущенной выгоды и недопущения его неосновательного обогащения, и за период, соразмерный разумному сроку, требующемуся Банку на размещение иным заёмщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств при наличии соответствующих доказательств возникновения убытков у кредитора с учётом фактических и юридических обстоятельств допущенных нарушений. Получив в своё распоряжение досрочно возвращённую сумму займа, как профессиональный участник финансового рынка, займодавец распоряжается ею посредством выдачи займа другому заёмщику.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до момента, когда он должен был быть возвращён в соответствии с договором, при досрочном истребовании займа приведёт к возможности получения займодавцем двойных процентов на одну и ту же денежную сумму в одном периоде: с должника, у которого займ истребован досрочно, и с должника, которому такие досрочно возвращённые средства будут предоставлены по новому договору.

Кроме того, положения ст.809 ГК РФ предусматривают, что проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа.

Истцом заявлено требование о досрочном возврате всей суммы займа, соответственно она может быть погашена ответчиком в любой период ранее 19.09.2024.

Однако, до тех пор, пока заёмщик не исполнит требование истца о досрочном возврате суммы займа, он обязан уплачивать проценты за пользование заёмными средствами в размере, указанном в договоре.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, требования о взыскании процентов за пользование по день погашения задолженности, Банком не заявлялись.

Требования истца о взыскании убытков в размере 182 413,93 руб., начисленных до 19.09.2024 включительно, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, являются незаконными, ввиду чего суд полагает, что требования в указанной части подлежат удовлетворению по день вынесения настоящего судебного акта 08.12.2021, тогда как, после даты вынесения судебного акта требования истца о взыскании указанных убытков являются в настоящее время необоснованными, противоречат нормам материального права, что не лишает банк в последующем при неоплате долга на взыскание соответствующего объема требований.

По состоянию на 08.12.2021 сумма процентов за пользование кредитом исходя из расчета, представленного истцом, составит 93 607,51 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 7845,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Завьяловой А. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг в сумме 511 882 руб. 73 коп., из которых сумма основного долга – 391 177 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 08.12.2021 – 118 876,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 829 руб. 52 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 845 руб. 74 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                 А.В. Мосина

          Решение в окончательной форме принято 10 декабря 2021 г.

          Судья                                    А.В. Мосина