Решение по делу № 2-2428/2020 от 08.09.2020

                                                                               Дело №

Производство №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань                                                                                         25 ноября 2020 года

         Советский районный суд города Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Яниной В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Баранову Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к Баранову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований указало, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком Барановым Д.С. было заключено соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 160 000 рублей, со сроком действия кредитного лимита два календарных года с даты заключения Соглашения в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила). Кредитный лимит был предоставлен заемщику дд.мм.гггг., что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком были проведены расходные операции. Пунктом 14 Соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Согласно п. 6 Соглашений, возврат кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере 3 % от суммы общей ссудной задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1 Правил). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п.12 Соглашения и п.5.10 Правил. Размер пени составляет 20 % годовых. Обоснование взыскиваемой суммы задолженности по кредиту, а также пени содержится в расчете взыскиваемой задолженности по соглашению. В настоящее время, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения и правил к нему. Просроченная задолженность возникла с дд.мм.гггг. В связи с этим, Банком была рассчитана задолженность заемщика по состоянию на дд.мм.гггг., которая составила 180 100 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -157105 руб., задолженность по процентам - 21 086 руб. 19 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 1150 руб. 36 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 759 руб. 34 коп. С учетом указанных обязательств Банком к Заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению и его расторжении, которое оставлено ответчиком без внимания. Учитывая изложенное, просило расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от дд.мм.гггг., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Барановым Д.С., взыскать с Баранова Д.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 180 100 рублей 89 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 157 105 рублей, задолженность по процентам - 21 086 рублей 19 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1150 рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 759 рублей 34 копеек, проценты по соглашению № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дату вступления решения в законную силу из расчета 23, 9% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 157 105 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10802 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, не явился, представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик Баранов Д.С., о месте и времени судебного заседания извещенный надлежащим образом, не явился, о причинах неявки не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком Барановым Д.С. было заключено соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 160 000 рублей, со сроком действия кредитного лимита два календарных года с даты заключения Соглашения в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила).

Пунктом 14 Соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 17 Соглашения кредит заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на его счет №.

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита приходит ежемесячно по 25 число минимальными платежами. Льготный период по уплате кредита установлен до 55 дней. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3 % от суммы общей задолженности и суммы начисленных процентов на величину не льготной задолженности.

Пунктом 5.4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счета, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/ банковского ордера.

Пунктами 5.8.1, 5.8.2 Правил установлено, что в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете/ дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счета суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере, имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме)

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусматривалось начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением для уплаты соответствующей даты. В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов данная неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу п.дд.мм.гггг. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженности, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженности по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.дд.мм.гггг. Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что Банк дд.мм.гггг. предоставил заемщику Кредит в размере 160 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком Барановым Д.С. проведены расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком. Также установлено, что в период действия кредитного договора ответчик Баранов Д.С. неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Барановым Д.С. своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последнего перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг., которая составила 180 100 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -157105 руб., задолженность по процентам- 21 086 руб. 19 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга- 1150 руб. 36 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов- 759 руб. 34 коп.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении задолженности и необходимости расторжения кредитного договора, однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком Барановым Д.С. не представлено возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена.

Таким образом, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика Баранова Д.С. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению 1958001/0038от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг., которая составила 180 100 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу -157105 руб., задолженность по процентам- 21 086 руб. 19 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга- 1150 руб. 36 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов- 759 руб. 34 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения Барановым Д.С. договорных обязательств.

В настоящее время Баранов Д.С. свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами Соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от дд.мм.гггг. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о взыскании с ответчика Баранова Д.С. процентов по соглашению за период с дд.мм.гггг. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора), однако поскольку условиями заключенного между сторонами кредитного договора установлен размер процентной ставки за пользование кредитом 23,9%, проценты за вышеуказанный период подлежат исчислению из расчета 23,9 % годовых от суммы непогашенного основного долга.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 802 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала к Баранову Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от дд.мм.гггг., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Барановым Денисом Сергеевичем.

Взыскать с Баранова Дениса Сергеевичав пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала задолженность по соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 180 100 рублей 89 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 157 105 рублей, задолженность по процентам - 21 086 рублей 19 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1150 рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 759 рублей 34 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 802 рублей 00 копеек.

Взыскать с Баранова Дениса Сергеевича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионально филиала проценты по соглашению № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дату вступления решения в законную силу из расчета 23, 9% годовых от суммы взысканного основного долга, который составляет 157 105 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья