Решение по делу № 2-7364/2016 от 17.08.2016

Дело № 2-1-7364/2016

Решение

Именем Российской Федерации

17 октября 2016 год                                    г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.В.,

при секретаре Кузьминой Е.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рудометова Е.Н. к акционерному обществу « .» (далее .) о признании расторгнутыми с ДД.ММ.ГГГГ договоров лицевых банковских счетов, открытых в рамках кредитных договоров №, №, обязании . закрыть банковские счета №, №, обязании . предоставить копии кредитных договоров, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, обязании . не звонить родственникам и коллегам, признании незаконными действий в части безакцептного списания денежных средств, признании недействительными отдельных условий договора, возложении обязанности применить ставку рефинансирования . России при установлении размера ответственности за неисполнение денежного обязательства, взыскании с . компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскании с . штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы,    

установил:

Рудометова Е.Н. обратилась в суд с требованиями к АО «. в которых просит суд признать расторгнутыми с ДД.ММ.ГГГГ договоры лицевых банковских счетов, открытых в рамках кредитных договоров №, №, обязать . закрыть банковские счета №, №, обязать . предоставить копии кредитных договоров, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, обязать . не звонить родственникам и коллегам, признании незаконными действий в части безакцептного списания денежных средств, признании недействительными отдельных условий договора, возложении обязанности применить ставку рефинансирования . России при установлении размера ответственности за неисполнение денежного обязательства, взыскать с . компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать с . штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Требования мотивирует тем, что истец заключила с ответчиком договор №, 90504824, считает, что ее права при кредитовании как потребителя были нарушены действиями и условиями кредитования ..

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, представил возражения на исковые требования, просит данное гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору . (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, с соблюдением вышеуказанного порядка, с соблюдением простой письменной формы договора, заключен Договор №, 90505106 между . и Рудометова Е.Н.

Как следует из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Рудометова Е.Н. лично, в своих интересах обратилась в ЗАО «.» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в тексте Заявления. Условиях предоставления и обслуживании Карт «.» (далее - Условия) и Тарифах по Картам «.» (далее - Тариф), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил .:

выпустить на его имя банковскую карту:

открыть на сто имя банковский счет, используемый в рамках договора о Карте (далее - Счет);

для осуществления операций по Карте, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствие со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Истец своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, но одному экземпляру которых получил на руки.

Рассмотрев оферту Клиента . совершил конклюдситные действия: открыл на имя Клиента банковский счет (счет карты) № т.е. совершил акцепт оферты Клиента и тем самым, заключил договор № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160.161.432.434.435.438.820 ГК РФ.

Факт открытия счета, получения карты подтверждается письменными доказательствами: выпиской из банковского счета Клиента, распиской в получении Карты.

После получения Карты, истец активировал ее. и в последующем стал совершать с помощью Карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст.850 ГК РФ. при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и .. Заключенный Договор о карте по своей правовой природе является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора вследствие наличия условия о кредитовании счета в порядке ст.850 ГК РФ, и таким образом, должен соответствовать требованиям глав 42 и 45 ГК РФ.

Между . и Рудометова Е.Н.н. в порядке п.3 ст. 434, 435 п. 3 ст. 438 ГК РФ с соблюдением письменной формы был заключен договор о карте № который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, условия и тарифы по картам «.».

Истец просит признать незаконными действия ответчика по списанию денежных средств в счет платы за выдачу наличных денежных средств.

Как установлено судом между сторонами был заключен кредитный договор.

. свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выпустив на имя истца кредитную карту.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского Кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги . по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Суд установил, что заемщик выразил желание на получение кредита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования, которое выражено в анкете-заявлении, из которого следует, что заемщик согласна с условиями кредитования, ознакомлена с текстом кредитного договора и приложениями к нему, а также тарифами.

Суд пришел к выводу, что указанная комиссия не является платой за кредит, а представляет собой плату за обслуживание банковской карты - совершение операций с денежными средствами, находящимися на специальном карточном счете заемщика.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Истцом заявлены требования о признании договора страхования со страховой компанией не заключенным, поскольку заемщик не обладал информацией о присоединении его к программе страхования, не был подписан никакой документ, подтверждающий его согласие на получение данной услуги.

Согласно ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее по тексту Закон №), изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (ст. 16 Закона №).

В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). Согласно положениям п. п. 1, 3 ст. 10 указанного выше Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (раб�����������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????�????�???1????????????�???1??????????1????????�????��???1?????????j�??1??????????1?????????