Решение по делу № 33-1531/2024 от 11.04.2024

Судья Сосновская О.Э. № 10RS0№-83 №

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 мая 2024 г. г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Глушенко Н.О.

судей Касянчук Е.С., Тимошкиной Т.Н.

при ведении протокола помощником судьи Добрыниной Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 22 декабря 2023 г. по иску Смирнова А. Ф. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности по совершению определённых действий, взыскании компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Касянчук Е.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Иск предъявлен по тем основаниям, что между сторонами 09.02.2023 в операционном отделе (.....) заключен договор № пользования индивидуальным банковским сейфом (далее – ИБС). В соответствии с п. 5 договора для доступа к ИБС необходим документ, удостоверяющий личность клиента (представителя/сопровождающего) и документы, подтверждающие полномочия представителя (если доступ к ИБС осуществляет представитель). 13.02.2023 истцом Барабанову А.В. сроком на пять лет была выдана нотариальная доверенность № с правом пользования банковской ячейкой. 30.09.2023 Барабанов А.В. обратился в операционный отдел Банка ВТБ (ПАО), расположенный по адресу (.....), с требованием допустить его к ИБС истца и предоставил для этого оригинал доверенности и свой паспорт, однако Банк ВТБ (ПАО) отказал Барабанову А.В. в доступе к ИБС, ссылаясь на истечение срока действия паспорта истца. Основываясь на изложенных обстоятельствах, истец просил обязать Банк ВТБ (ПАО) филиал № Банка ВТБ (ПАО) операционный отдел "На (.....)" предоставить доступ доверенному лицу Барабанову А.В. к ИБС истца, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 103000 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Барабанов А.В., нотариус Гуртова С.Н.

Решением суда в удовлетворении иска отказано.

С принятым судебным решением не согласен истец, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска. В обоснование жалобы указывает, что ответчик нарушает условия заключенного договора, отказывая в доступе к ИБС доверенному лицу истца по действующей доверенности. Нотариусом при удостоверении доверенности на имя Барабанова А.В. была проверена дееспособность истца, идентифицирована его личность. Окончание срока действия паспорта лица, выдавшего доверенность, не прекращает ее действие.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу ответчик, полагая приведенные в ней доводы несостоятельными, просит решение суда оставить без изменения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Банк ВТБ (ПАО) Новикова Н.С., действующая на основании доверенности, по доводам апелляционной жалобы возражала, обращала внимание на то, что новый паспорт гражданина Российской Федерации получен Смирновым А.Ф. только 22.01.2024, на основании заявления клиента от 25.01.2024 ранее предоставленные в Банк ВТБ (ПАО) сведения банком изменены, с 27.01.2024 заключенный договор расторгнут по инициативе клиента.

Иные участвующие в деле лица в суд апелляционной инстанции не явились, надлежаще извещены о времени и месте слушания дела.

Заслушав пояснения представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 09.02.2023 между Смирновым А.Ф. и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор № пользования индивидуальным банковским сейфом, по условиям которого банк предоставляет клиенту во временное пользование ИБС, находящийся в специально оборудованном помещении (далее – хранилище ИБС) банка, для хранения ценностей в соответствии с Правилами предоставления в пользование индивидуального банковского сейфа в Банке ВТБ (ПАО) на следующих условиях: ИБС № в хранилище ИБС по адресу: (.....); срок пользования ИБС - 365 дней. Течение срока пользования начинается на следующий день после дня подписания банком и клиентом акта приема-передачи ИБС и ключей от него и исчисляется в календарных днях.

Согласно п. 5 договора к документам, требуемым для доступа к ИБС, отнесены документы, удостоверяющие личность клиента (представителя/сопровождающего) и документы, подтверждающие полномочия представителя (если доступ в ИБС осуществляет представитель).

В п. 9 договора клиент подтверждает, что при заключении договора он ознакомлен и согласен с Правилами, а также Тарифами банка. Правила являются неотъемлемой частью договора.

По акту приема-передачи ИБС и ключей от него к договору № от 09.02.2023 Смирнов А.Ф. принял в пользование ИБС №, расположенный по адресу: (.....). Банк передал, а клиент принял два экземпляра клиентских ключей № и № от указанного ИБС.

13.02.2023 Смирновым А.Ф. и Смирновой Н.П. на имя Барабанова А.В. выдана удостоверенная нотариусом Гуртовой С.Н. доверенность, содержащая, в том числе, полномочия управлять и распоряжаться всем движимым и недвижимым имуществом на территории Российской Федерации, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, продавать, покупать, обменивать, заключать все разрешенные законом сделки по управлению и распоряжению имуществом за цену и на условиях доверенного лица, расторгать заключенные сделки, с правом подписания всех необходимых договоров, в том числе на предоставление услуг, соглашений, представлять интересы при осуществлении государственной регистрации сделок и/или прав, вытекающих из существа заключенных сделок, подписать необходимые договоры купли-продажи, акты приема-передачи, без права получения денежных средств от продажи и любых сделок с движимым и недвижимым имуществом, с условием перечисления причитающихся доверителям от продажи имущества денег на любой их счет, указанный доверенным лицом, в том числе с использованием денежных средств, полученных покупателем по любой социальной программе, ипотеке, материнскому капиталу, в том числе по Федеральной целевой программе "Жилище", военной ипотеке, в том числе с использованием аккредитива, любого номинального счета, эскроу-счет, в том числе с использованием аккредитива, раскрытием и исполнением аккредитива, с использованием банковской ячейки, покупать в собственность доверителей или в общую долевую собственность, совместную собственность, продавать, принимать в дар, обменивать и принимать в залог, приобретать по ипотеке, заключать договоры долевого участия, договоры цессии, сдавать в аренду или в найм любые виды недвижимого имущества за цену и на условиях доверенного лица, подписывать необходимые договоры, соглашения, производить расчеты по заключенным сделкам с правом аренды и пользования банковской ячейкой, сейфом, с правом заключения и продления договора на пользование сейфом, дополнительных соглашений к договору, изменения условий договора, расторжения настоящего договора, производить вложения и изъятие документов, ценностей, денежных средств, оплачивать расходы, вносить платежи за пользование сейфом (ячейкой), подписывать акты приема-передачи.

30.09.2023 Барабанов А.В. обратился в операционный отдел Банка ВТБ (ПАО) по адресу: (.....), с требованием допустить его к ИБС Смирнова А.Ф., предоставив оригинал своего паспорта и оригинал доверенности от 13.02.2023.

Ответчиком в доступе к ИБС Барабанову А.В. было отказано со ссылкой на истечение срока действия паспорта Смирнова А.Ф.

Разрешая спор, суд руководствовался ст.ст. 3, 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", положениями Центрального банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей, клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и по результатам анализа условий договора № и Правил предоставления в пользование индивидуального банковского сейфа в Банке ВТБ (ПАО) от 11.07.2019 № пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований Смирнова А.Ф. в полном объеме.

При этом суд исходил из того, что банк, осуществляя при обращении Барабанова А.В. с требованием о предоставлении доступа к ИБС Смирнова А.Ф. на основании нотариально удостоверенной доверенности от 13.02.2023 идентификацию клиента и представителя клиента, получив сведения о недействительности паспорта Смирнова А.Ф., был обязан на основании п.п. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" обновить информацию о Смирнове А.Ф. как клиенте Банка ВТБ (ПАО) для его дальнейшей идентификации и возможности предоставления услуги.

Судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения суда по доводам апелляционной жалобы истца не находит.

Согласно ч. 1 ст. 886 Гражданского кодекса РФ по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

В соответствии с ч. 1 ст. 922 Гражданского Кодекса РФ договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).

По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.

В силу ч. 3 ст. 922 Гражданского кодекса РФ по договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка.

Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация вправе осуществлять предоставление в аренду физическим и юридическим делам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 указанного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Под идентификацией в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Процедуру идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя следует отличать от процедуры установления личности.

Так, идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания, в то время как установление личности, осуществляемое в основном субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляет, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.

Идентификация кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма регламентирована положением Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных положением Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П (п. 3.1 положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

В п. 2.1. положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Приложением 1 к положению Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п.п. 1.1 – 1.4).

Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ею осуществляется сбор сведений о нем.

Такие сведения могут быть получены как из документов, представленных самим обратившимся лицом, так и самостоятельно из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 3.1 положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Поскольку на момент обращения в банк Барабанова А.В. Смирнову А.Ф. исполнилось 45 лет, а с достижением указанного возраста закон связывает обязанность замены паспорта гражданина Российской Федерации, которая истцом в течение 90 дней исполнена не была, в установленный срок новый паспорт им не получен и соответствующие сведения имелись в распоряжении ответчика, оспариваемые истцом действия банка соответствовали требованиям действующего законодательства Российской Федерации и условиям заключенного сторонами договора. Доводы истца об обратном основаны на неверном толковании норм материального права и не свидетельствуют о незаконности обжалуемого судебного постановления.

С учетом изложенного обжалуемое решение суда по доводам апелляционной жалобы ответчика отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 22 декабря 2023 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий

Судьи