Решение по делу № 2-797/2023 от 17.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 г.                     г.Донской Тульской области

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Фроловой Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Останиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-797/2023 по исковому заявлению ООО "СпецСнаб 71" к Маркину Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

         Общество с ограниченной ответственностью "СпецСнаб 71" (далее по тексту - ООО "СпецСнаб 71") обратилось в суд с иском к Маркину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Маркин П.А. оформил заявление на получение потребительского в АО "ОТП Банк" на приобретение товара.

Согласно п.2 данного заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее по тексту – Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Маркин П.А. просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту с лимитом овердрафта в рамках проекта "Перекрестные продажи".

Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты> руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, заемщик просил банк направить ему ПИН-конверт.

Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита.

Заемщик предоставил банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменить очередность безакцептного списания.

Из п. 2.2 Правил следует, что данные Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил, Маркин П.А. принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В силу п. 8.1.9.2 Правил, Маркин П.А. также обязался выплачивать неустойку и (или) иные платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.1.0 Правил, ответчик обязался оплачивать суммы всех платежных операций с участием карты, с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление Маркина П.А. выпустил и выслал заемщику банковскую карту после получения заявление Маркина П.А.

Банковская карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты> руб. В последующем Маркин П.А. совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" принимает права (требования) к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования) к Маркину П.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору№ от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО "СпецСнаб71" с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Маркину П.А. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, а также требованием погасить имеющуюся задолженность, с указанием размера задолженности реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность Маркина П.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства.

На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО "СпецСнаб71" не поступало.

09.04.2019 мировым судьей судебного участка №13 Донского судебного района Тульской области по заявлению АО "ОТП Банк" о выдаче судебного приказа, был выдан судебный приказ о взыскании с Маркина П.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины" в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка №13 Донского судебного района Тульской области от 28.03.2023 судебный приказ отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

        Руководствуясь нормами действующего законодательства, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

        Представитель истца ООО "СпецСнаб 71"в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

       Ответчик Маркин П.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от них не допускается.

        Судом установлено и следует из материалов дела, что Маркин П.А. обратился в АО "ОТП Банк" с заявлением на получение потребительского кредита, на основании которого с ним был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты>.

Одновременно в п. 2 заявления, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Маркин П.А. просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях- размер кредитного лимита до <данные изъяты>.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Настоящим также просил банк (направил предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего им обязательств, установить (увеличить) кредитный лимит в пределах до <данные изъяты> руб. Указано, что заемщик уведомлен о своем праве уменьшить кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного банком. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просил осуществить после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному в карте. Уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просил предоставить ей ПИН-конверт. После получения карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы.

В соответствии с Тарифами по кредитному договору, заключенному с Маркиным П.А., процент по договору кредитной карты составил <данные изъяты> годовых по операциям оплаты товаров и услуг, а по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств) - <данные изъяты> годовых. Также установлены комиссии (платы) за получение наличных с использованием карты за счет кредита в банкоматах- <данные изъяты> руб., плата за обслуживание счета- <данные изъяты> руб., плата за предоставление ежемесячной выписке на бумажном носителе- <данные изъяты> руб., а также неустойка за пропуск минимального платежа впервые и последующих платежей.

Получив банковскую карту, Маркин П.А. ДД.ММ.ГГГГ ее активировал, тем самым стороны заключили договор на оформление банковской карты с лимитом, которому присвоен №.

Таким образом, кредитный договор сторонами заключен в офертно-акцепной форме путем написания заявления, акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты. Своей подписью в заявлении Марков П.А, удостоверил, что согласился со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи".

Банк, в свою очередь, совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что расценивается судом, как соблюдение сторонами письменной формы кредитного договора, в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Заемщик Маркин П.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты> руб. В последующем он также совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., после чего других платежей в период действия договора в погашении долга, процентов и других предусмотренных договором платежей он не осуществлял. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету по договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что АО "ОТП Банк" надлежащим образом исполнил обязательства, предусмотренные договором, предоставил ответчику Маркину П.А. денежные средства на банковскую карту, однако, ответчик систематически нарушал свои обязательства перед банком, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

П. 2 ст. 389.1 ГК РФ предусмотрено, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, последствием уступки права требования является замена кредитора в конкретном обязательстве, в содержание которого входит уступленное право требования.

П. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк, действующих на момент заключения договора кредитной карты с Маркиным П.А., предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам. В том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии. № (уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" принимает права (требования) к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования) к Маркину П.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО "СпецСнаб71" с ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Маркина П.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства, что подтверждено расчетом, представленным истцом.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, какой-либо контррасчет суду ответчиком не представлен.

Маркину П.А. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, а также требованием погасить имеющуюся задолженность, с указанием размера задолженности реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Требование о погашении задолженности оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно исковому заявлению на момент его подачи, платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО "СпецСнаб71" от ответчика не поступало.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также отсутствия задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком Маркиным П.А. суду не представлено.

        Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования общества о взыскании с Маркина П.А. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина.

        С ответчика Маркина П.А. в пользу ООО "СпецСнаб71" подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., исчисленная истцом по правилам подп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ.

        На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

         исковые требования ООО "СпецСнаб 71" к Маркину Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

         Взыскать с Маркина Павла Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты> в пользу ООО "СпецСнаб 71" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

         Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Мотивированное решение изготовлено 03.07.2023.

Председательствующий                                                 Е.И.Фролова