Решение от 25.01.2018 по делу № 2-109/2018 от 15.08.2017

                       Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Краснодар                                      «30» августа 2018 г.

Октябрьский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего                        Прокопенко А.А.,

при секретаре                                Ворониной Г.В.,

    с участием:

представителя истца                            ФИО7,

действующей на основании доверенности <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (ООО) к Женетль А. А., Женетль Н. А., Джамирзе А. Д., Беретарь А. А. о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (ООО) обратился в суд с иском к Женетль А.А., Женетль Н.А., Джамирзе А.Д., Беретарь А.А. о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований Банк пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и Женетль А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ На основании кредитного договора был выдан кредит в размере 8 900 000 руб. под 19 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен погашать суммы кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщиком не производятся ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено: договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, смешанным договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 9781963,80 рублей.

В связи с чем истец просил суд взыскать в солидарном порядке с Женетль А.А., Женетль Н.А., Джамирзе А.Д., Беретарь А.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9781963,80 рублей; взыскать    с    Женетль А.А., Женетль Н.А., Джамирзе А.Д., Беретарь А.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 63109,81 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца- конкурсного управляющего Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (ООО) по доверенности ФИО7 поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчики Женетль А.А., Женетль Н.А., Джамирзе А.Д., Беретарь А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела. Согласно поступивших в суд заявлений ответчики просят дело слушанием рассмотреть в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между                       КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и Женетль А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ На основании кредитного договора был выдан кредит в размере 8 900 000 руб.

Согласно п.1.2 кредитного договора дата окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен заемщику путем безналичного перечисления кредита на текущий счет заемщика. Согласно п.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 19% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен погашать суммы кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ нарушались условия о возврате кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий Банк «Кубанский универсальный банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначена ФИО8, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств               Женетль А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено: договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, смешанным договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и Женетль Н.А. поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Женетль А.А., при этом Женетль Н.А. и Женетль А.А. отвечают перед истцом солидарно.

Согласно п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и Джамирзе А.Д. поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение обязательств, принятых на себя Заемщиком по Кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Женетль А.А., при этом                   Джамирзе А.Д. и Женетль А.А. отвечают перед истцом солидарно.

В силу п.1.2 смешанного договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ Беретарь А.А. обязался солидарно отвечать за исполнение обязательств Женетль А.А. перед КБ «Кубанский универсальный банк»(ООО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, полностью всем своим имуществом. При этом Беретарь А.А. является одновременно поручителем и залогодателем, а КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО)- Банком-кредитором и залогодержателем. Поручительство начинается с момента, предусмотренного действующим законодательством, и прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Беретарь А.А. подтвердил, что он ознакомлен с содержанием договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласен с ним и обязуется выполнять полностью и без изъятий обязательства заемщика по кредитному договору по первому требованию КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) как кредитора.

При заключении договора поручительства его стороны действуют на свой страх и риск, вследствие чего обязанность оценки степени риска заключения договора поручительства, который заключается в обеспечение возврата кредита заемщиком, лежит в равной мере и на поручителе.

На основании п.3.4.1 заключенных договоров поручительства №, №, смешанного договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного поручительством обязательства требовать от поручителей исполнить данное обязательство в полном объеме.

Таким образом, Банк ввиду ненадлежащего исполнения условий кредитного договора вправе требовать удовлетворения своих требований как от должника, так и от поручителей, при этом самостоятельно определяя, к кому именно предъявлять данные требования.

Частями 1, 3 ст. 334 ГК РФ определено понятие и основания возникновения залога, в частности, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо. В последнем случае по ходатайству залогодателя, залогодержателя или по инициативе суда к участию в деле об обращении взыскания на заложенное имущество в качестве третьего лица привлекается должник по обеспеченному залогом обязательству, поскольку удовлетворение требования залогодержателя к должнику за счет имущества залогодателя является основанием для перехода к залогодателю прав кредитора по обеспеченному залогом обязательству (статья 387 ГК РФ).

Исполнение обязательств заемщика Женетль А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено смешанным договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и Беретарь А.А., в соответствии с п.1.2 которого Беретарь А.А. обязался солидарно отвечать за исполнение обязательств Женетль А.А. по кредитному договору № от     ДД.ММ.ГГГГ полностью всем своим имуществом. Кроме того, в соответствии с п.1.3 договора залога № Беретарь А.А. заложил истцу- залогодержателю по договору залога на условиях ипотеки следующее недвижимое имущество:

-земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации производственной базы. Площадь: 4616,43 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №, принадлежащий Беретарь А.А. на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ,

и находящиеся на нем:

-    гараж, назначение: нежилое. Площадь: общая 18,2 кв.м. Инвентарный номер: №. Литер: Гб. Этажность: 1, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый номер:    №, принадлежащий Беретарь А.А. на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ,

-    сарай, назначение: нежилое. Площадь: общая 12 кв.м. Инвентарный №, Литер: Г4. Этажность: 1, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №, принадлежащий Беретарь А.А. на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ,

-    гараж, назначение: нежилое. Площадь: общая 166 кв.м. Инвентарный №. Литер: ББ1. Этажность: 1, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый номер:    №, принадлежащий Беретарь А.А. на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ,

-    мастерскую, назначение: нежилое. Площадь: общая 192,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1, расположенная по адресу: <адрес>.Кадастровый номер:    №, принадлежащий                Беретарь А.А. на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации № и выдано свидетельство о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков были направлены требования с требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате других платежей, предусмотренных кредитным договором, которые оставлены без удовлетворения.

Как следует из пп.12 п.1.2 заключенного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, он обязан уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно представленного расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Женетль А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 8780949,16 руб., по уплате процентов- 935886,57 руб., неустойка за задержку возврата кредита- 20195,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 44933,11 руб., общая сумма задолженности составляет 8780949,16 рублей.

Таким образом, с учетом изложенного, суд соглашается со всеми представленными истцом расчетами, поскольку они основаны на требованиях закона и подтверждены надлежащими документами, и полагает возможным требования конкурсного управляющего Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (ООО) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что решением Советского районного суда г.Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ смешанный договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Беретарь А.А. и КБ «Кубанский универсальный банк» в части передачи в залог банку вышеперечисленного имущества признан недействительным.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Советского районного суда г.Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО9 к Беретарь А.А., ООО КБ «Кубанский универсальный банк» о признании смешанного договора залога недействительным, прекращении государственной регистрации права залога, признании права собственности- оставлено без изменения, апелляционная жалоба- без удовлетворения.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду того, что смешанный договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ был признан судом недействительным в части передачи в залог банку вышеуказанного имущества.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Непогашение кредита и процентов со стороны ответчика является основанием для расторжения кредитного договора между сторонами.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 57109,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░           ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 9781963 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 8780949,16 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 935886,57 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 20195,12 ░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 44933,11 ░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57109 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░                   81 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: