Решение по делу № 2-5435/2023 от 28.08.2023

Дело №

УИД     26RS0№-51

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>                                                                                9 ноября 2023 года

Промышленный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Воробьева В.А., при секретаре судебного заседания Кириной В.Д.,

с участием ответчика Павлова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Павлову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Павлову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и Павловым В.А. заключен кредитный договор №(5043492146), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 54 556,43 рублей под 28,00%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 600 дней.

дата ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем истец является универсальным правопреемником кредитора.

Принятые на себя обязательства по возврату денежных средств заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалось задолженность, размер которой за период с дата по дата составляет 105 758,87 рублей, в том числе: просроченные проценты – 47 422,55 рублей; просроченная ссудная задолженность – 54 556,34 рубля; иные комиссии – 3779,89 рублей.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 315,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Павлов В.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что обращался в ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении страхового случая, ответа не получил. Просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании участия не принимал.

Учитывая надлежащее извещение сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика Павлова В.А. исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, выслушав ответчика, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 810 (п. 1) и ст. 809 (п. 1) ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 432 - 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, дата между ПАО «Восточный экспресс Банк» (после реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк») и Павловым В.А. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №(5043492146) по тарифному плану «Кредитная карта Кэшбэк» с лимитом кредитования 55 000 рублей.

На основании п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операция составляет 28% годовых, за проведение наличных операций – 78,90% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика.

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней.

Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 7 Индивидуальных условий).

В случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности заемщик обязался уплачивать Банку неустойку, предусмотренную п. 12 Индивидуальных условий, которая рассчитывается исходя из суммы задолженности.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, подписывая договор, Павлов В.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Во исполнение условий договора банк выдал Павлову В.А. банковскую карту, которая была ответчиком активирована, получены денежные средства за вычетом комиссий в сумме 54 556,43 рублей.

Из представленной выписки по лицевому счету, открытому ответчику в рамках договора кредитования, следует, что Павлов В.А. воспользовался суммой предоставленного ему кредитного лимита, однако принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с дата по дата составил 105 758,87 рублей, в том числе: просроченные проценты - 47 422,55 рублей; просроченная ссудная задолженность – 54 556,434 рубля; иные комиссии – 3 779,89 рублей.

Факт заключения кредитного договора и наличие задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд приходит выводу о наличии паровых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца кредитной задолженности и понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд принимает во внимание представленный Банком расчет, который соответствует условиям кредитного договора и принятых ответчиком обязательств. Платежных документов, опровергающих расчет истца, ответчик суду не представил.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж.

Так, договором о потребительском кредитовании, заключенного между сторонами, предусмотрена сумма обязательного минимального платежа в минимальном размере 500 рублей.

Срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании установлен ежемесячно, до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (п. 12 договора кредитования).

С учетом указанных условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, расчет задолженности должен производиться с даты невнесения минимального обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд.

Таким образом, задолженность по кредитному договору следует исчислять за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (дата), а также с учетом действия судебного приказа с дата по дата (129 дней), то есть с дата.

Таким образом, размер задолженности, с учетом применения срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, за период с дата по дата составит: просроченная ссудная задолженность – 54 556,34 рубля, просроченные проценты – 44 342,10 рублей; иные комиссии – 3 779,89 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о том, что он обращался в ООО СК «ВТБ Страхование» по факту наступления страхового случая, не могут являться основанием для отказа для удовлетворении требований истца о взыскании с Павлова В.А. задолженности, поскольку факт признания наступления страхового случая материалами дела не подтвержден. Кроме того, срок действия договора страхования определен сторонами с дата по дата, тогда как обращение Павлова В.А. в страховую компанию последовало дата, то есть после окончания договора страхования.

Расходы по оплате государственной пошлины подтверждены документально, следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 253,57 рублей.

На основании изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Павлову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Павлова В. А., дата года рождения (паспорт <данные изъяты> № выдан дата ОУФМС России по СК в <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №(5043492146) от дата за период с дата по дата включительно, в размере 102 678,33 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 253,57 рублей.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Павлова В.А. задолженности по кредитному договору и судебных расходов сверх заявленных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья копия верна:                                                                          В.А. Воробьев