Решение по делу № 2-3209/2023 от 05.06.2023

Гражданское дело №

27RS0№-88

                                        РЕШЕНИЕ

                        Именем Российской Федерации

28 июня    2023 г.                                                <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Герасимовой И.И.

с участием представителя ответчика ФИО2

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога,

                      УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора,       взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 327 868 руб.85 коп. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, п.2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 47.7 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Россия, 680007, <адрес>, кадастровый (или условный) № принадлежащая на праве собственности ФИО1 Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 297 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 267 713 руб.80 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчик не исполнил. Задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 223 189 руб.44 коп.,    в том числе просроченная ссудная задолженность – 201 470 руб.58 коп., просроченные проценты - 11 039 руб.08коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 121 руб.11 коп., неустойка на остаток основного долга -9 164 руб.39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 394 руб.28 коп. В связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 223 189 руб.44 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 431 руб. 89 коп., взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 47.7 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Россия, 680007, <адрес>, кадастровый (или условный) № принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 482 000 руб.

Заочным решением Индустриального районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворены.

Определением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, указав на неоднократное обращение ответчика в банк с требованиями о погашении данного кредита в полном объеме. Банк в гашении спорного кредита отказывает, ответчиком открыт счет в ПАО «Совкомбанк» и внесены денежные средства для полного погашения задолженности по спорному кредитному обязательству.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 327 868 руб.85 коп. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора. Обеспечением исполнения обязательств по договору являлся залог (ипотека) указанной квартиры.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании ответчик, взятые на себя обязательства по возврату кредита, надлежащим образом не выполняла, с 30.06. 2020 допустила просрочку исполнения обязательств, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчик не исполнил.

Таким образом, учитывая существенное нарушение кредитного договора заемщиком ФИО1 суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 223 189 руб.44 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 201 470 руб.58 коп., просроченные проценты - 11 039 руб.08коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 121 руб.11 коп., неустойка на остаток основного долга -9 164 руб.39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 394 руб.28 коп.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 223 189 руб.44 коп., а также о взыскании процентов за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности.

Согласно договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона /л.д.29-38/ ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: Россия, 680007, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость имущества составляет 2 482 000 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного     залогом     обязательства     незначительно     и     размер     требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)     сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)     период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,    составляет менее чем три месяца.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит предоставить реквизиты для полного единовременного погашения кредитного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, она /ФИО1/ просит ПАО «Совкомбанк» предоставить реквизиты для полного погашения задолженности, сообщить точную сумму задолженности.

Таким образом, ответчиком принимались меры к оплате задолженности перед кредитором, банк отказывает в принятии денежных средств.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО1 открыт счет, остаток на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 200 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости залогового имущества, а также отказ банка от принятия исполнения по кредитному договору от ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 431 руб.89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198     ГПК РФ,

                                Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480    задолженность по кредитному договору в размере 223 189 руб.44 коп., судебные расходы в размере 11 431 руб.89 коп.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480        проценты за пользование кредитом по ставке 20.4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья                                         Герасимова И.И.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ