Решение по делу № 2-291/2023 (2-2683/2022;) от 24.11.2022

УИД 29RS0№-48

Дело № ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд <адрес> в составе

председательствующего по делу судьи Анисимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, расторжении кредитных договоров,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, расторжении кредитных договоров.

В обоснование требований указано, что между Банком ВТБ (ПАО) (далее – Банк, истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан кредит на сумму 260 617 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 247 032 рубля 19 копеек, в том числе 241 578 рублей – кредит, 5 418 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 35 рублей 52 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор № на предоставление и использование банковских карт, путем присоединения к подписанным Условиям предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО). При получении банковской карты был установлен лимит в размере 66 000 рублей под 28% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору № составила 74 580 рублей 81 копейку, из которых 68 699 рублей 09 копеек – задолженность по основному долгу, 5 692 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 189 рублей 44 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончалась, ее наследником является ФИО2

Истец просит расторгнуть кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 247 000 рублей 22 копейки, в том числе 241 578 рублей – кредит, 5 418 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 03 рубля 55 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать задолженность по договору № в сумме 74 410 рублей 31 копейку, из которых 68 699 рублей 09 копеек – задолженность по основному долгу, 5 692 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 18 рублей 94 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать расходы по оплате государственной пошлины 6 414 рублей 11 копеек.

В ходе рассмотрения дела истцом уменьшены исковые требования, просит расторгнуть кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 246 000 рублей 22 копейки, в том числе 240 578 рублей 35 копеек – кредит, 5 418 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 03 рубля 55 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать задолженность по договору № в сумме 73 217 рублей 91 копейка, из которых 68 699 рублей 09 копеек – задолженность по основному долгу, 4 499 рублей 88 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 18 рублей 94 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать расходы по оплате государственной пошлины 6 414 рублей 11 копеек (л.д.155).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчик ФИО2, третье лицо нотариус ФИО5 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. По определению суда дело рассмотрено без участия неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан кредит на сумму 260 617 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор № на предоставление и использование банковских карт, путем присоединения к подписанным Условиям предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО). При получении банковской карты был установлен лимит в размере 66 000 рублей под 28% годовых.

ФИО1 скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 247 032 рубля 19 копеек, в том числе 241 578 рублей – кредит, 5 418 рублей 32 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 35 рублей 52 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору № составляет 74 580 рублей 81 копейку, из которых 68 699 рублей 09 копеек – задолженность по основному долгу, 5 692 рубля 28 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 189 рублей 44 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследник, принявший наследство, независимо от способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Ответчик по настоящему делу ФИО2 приняла наследственное имущество ФИО1 в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на <адрес> корпус 1 по <адрес> в <адрес>, о чем ею получено Свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчик также приняла долги наследодателя, существовавшие к моменту ее смерти на сумму 321 410 рублей 53 копейки.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для определения стоимости наследственного имущества назначена экспертиза.

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №-СД рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес> корпус 1 по <адрес> в <адрес> по состоянию на дату открытия наследства составляет 542 000 рублей.

Суд принимает во внимание указанное экспертное заключение, так как выполнивший его эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, выводы обоснованы и соответствуют исследовательской части.

Как усматривается из материалов дела заочным решением Соломбальского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО2 как наследника ФИО1 в пользу ПАО <данные изъяты> взыскана задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность в общей сумме 154 577 рублей 23 копейки. Коме того, заочным решением Соломбальского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО2 как наследника ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299 756 рублей 63 копейки. Таким образом, общая сумма взысканных обязательств составляет 454 333 рубля 86 копеек.

Принимая во внимание стоимость наследственного имущества, а также общий размер взысканных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что сумма иска по настоящему делу превышает оставшуюся стоимость наследственного имущества. При таких обстоятельствах взысканию подлежит сумма в размере 87 888 рублей 14 копеек – часть основного долга по кредитному договору №, в удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Ответчик не оспорила факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитным договорам в части осуществления платежей в счёт погашения задолженности по кредитным договорам, однако полагала, что банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончанию срока исполнения.

Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено ежемесячное внесение платежей в погашение суммы основного долга и процентов, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности подачи искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять за последние три года, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, так как последний платеж внесен истцом ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж, согласно графику платежей ДД.ММ.ГГГГ, и с этого момента банк узнал о нарушенном праве, срок погашения кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, банк обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ – в пределах установленного законам срока исковой давности.

В силу того, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей до 20 числа каждого месяца), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Согласно материалам дела последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по указанному кредитному договору исковые требования заявлены в суд тоже в пределах установленного законам срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежит удовлетворению в отношении ФИО2 частично.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в виде длительного неисполнения их условий, суд приходит к выводу о необходимости расторжения названных сделок.

Удовлетворяя исковые требования Банка, суд с учетом вышеизложенных норм материального права приходит к выводу о том, что в связи со смертью должника при наличии наследника и наследственного имущества взыскание кредитных задолженностей должно быть произведено с наследника в пределах стоимости наследственного имущества, которое должно быть определено судебным приставом-исполнителем при исполнении решения суда, поскольку принятие части имущества означает принятие имущества в полном его объеме.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 830 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 666 рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2 830 рублей, всего к взысканию 90 496 рублей (Девяносто тысяч четыреста девяносто шесть рублей) 14 копеек.

В удовлетворении иска Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.А. Анисимова