Решение по делу № 2-7480/2022 от 27.09.2022

Дело №2-7480/2022

Решение

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года                                           г. Щёлково Московской области

    Щёлковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Малинычевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Морарь М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МООО «Общество защиты прав потребителей «За качество и безопасность» в интересах Милкина ФИО7 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

Установил:

    МООО «Общество защиты прав потребителей «За качество и безопасность» в интересах Милкина ФИО8 обратилось в Щелковский городской суд с иском к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование требований указали, что 07 мая 2019г. между Милкиным А.И. и АО «ГСК «Югория» был заключен договор добровольного страхования КАСКО № в отношении автомобиля ВАЗ Веста, г.р.з. №. Страховая сумма по риску «Ущерб» составила 687 788 рублей 89 копеек, страховая премия определена в размере 13 400 рублей. 28.12.2019г. произошло ДТП, в котором пострадало вышеуказанное транспортное средство. 09.06.2020г. Милкин А.И. обратился к ответчику с заявлением № о наступлении страхового случая по ДТП, произошедшего 28.12.2019, с участием автомобиля марки ВАЗ Веста, г.р.з. №, под управлением Милкина А.И., и автомобиля марки КИА СИД, г.р.з. №, под управлением ФИО6 На основании правил страхования было установлено, что транспортное средство ВАЗ Веста, государственный регистрационный знак № получило существенные повреждения и его восстановление экономически нецелесообразно, то есть потерпело конструктивную гибель, в связи с чем, 05.11.2020г. АО «ГСК «Югория» предложено заключить соглашение № о выплате страхового возмещения в размере 349 720 рублей 56 копеек.

Пользуясь финансовой неграмотностью Милкина А.И., ответчик включил в п. 3.1 Соглашения о выплате страхового возмещения условие о том, что потребитель, как владелец транспортного средства, отказывается от своих прав на авто, а страховщик выплачивает страхователю 195 000 рублей, что является нарушением п. 5 си. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», где указано, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы, то есть потребителю была не доплачена часть страхового возмещения в размере 143 068, 33 рубля.

Поврежденное транспортное средство было передано страховщику 05 ноября 2020г., что подтверждается соглашением о передаче транспортного средства и актом приема-передачи ТС от 05 ноября 2020г., и было выставлено на продажу в сети Интернет в размере 550 000 рублей.

Ответчик, признав ДТП страховым случаем, частично выплатил страховое возмещение, не доплатив сумму в размере 143 068 рублей 33 копеек.

08 июля 2022г. в адрес АО «ГСК «Югория» была направлена телеграмма-претензия с требованием выплатить в добровольном порядке страховое возмещение в размере 143 068 руб. 33 коп.

23.07.2022г. от АО «ГСК «Югория» поступило смс-сообщение с отказом в удовлетворении требования потребителя, денежные средства не выплачены.

03.09.2022г. Милкиным А.И. было получено решение Службы Финансового Уполномоченного № от 22 августа 2022 года, которым отказано в удовлетворении требований потребителя, ссылаясь на алкогольное опьянение Милкина А.И. в момент ДТП, что является нарушением п.п. «в» п. 3.6.3. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утв. Приказом № от 28.12.2017г., в котором указано, что страховщик выплачивает страховое возмещение если на момент наступления страхового события водитель не находился в алкогольном опьянении.

Милкин А.И. с указанным выводом не согласен, считает, что страховая компания должна доплатить часть страхового возмещения в размере 143 068 руб. 33 коп., поскольку АО «ГСК «Югория» признало ДТП страховым случаем, выплатило частично страховое возмещение.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Милкина А.И. страховое возмещение в размере 143 068,33 руб., неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 23.07.2022г. по 19.09.2022г. в размере 13 400 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; также взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу МООО «Общество защиты прав потребителей «За качество и безопасность» 50% суммы штрафа.

В судебное заседание истец Милкин А.И., его представитель Бычков Р.В., действующий на основании доверенности, не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, ранее требования иска поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» Павленко А.С., действующий на основании доверенности, требования иска не признал, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме по основаниям, указанным в письменном отзыве.

Третье лицо Лоскутов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 07.05.2019г. между Милкиным А.И. и АО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования КАСКО № в отношении автомобиля ВАЗ Веста, государственный регистрационный знак №

При заключении договора Милкин А.И. ознакомился с Правилами добровольного страхования автотранспортных средств. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью Милкина А.И. в договоре страхования.

28.12.2019г. произошло ДТП с участием ТС марки ВАЗ Веста, г.р.з. №, под управлением Милкина А.И., и ТС марки КИА СИД, г.р.з. <адрес>, под управлением Лоскутова М.А.

В результате дорожно-транспортного ТС марки ВАЗ Веста, г.р.з№, получило механические повреждения.

09.06.2020г. Милкин А.И. обратился к ответчику с заявлением № о наступлении страхового случая по ДТП, произошедшему 28.12.2019г.

На основании правил страхования было установлено, что транспортное средство ВАЗ Веста, государственный регистрационный знак № получило существенные повреждения и его восстановление экономически нецелесообразно, то есть потерпело конструктивную гибель, в связи с чем, 05.11.2020г. АО «ГСК «Югория» предложено заключить соглашение № о выплате страхового возмещения в размере 349 720 рублей 56 копеек.

Поврежденное транспортное средство было передано страховщику 05.11.2020г., что подтверждается соглашением о передаче транспортного средства и актом приема-передачи ТС от 05.11.2020г.

Сумма страхового возмещения в размере 349 720 рублей 56 копеек была выплачена Милкину А.И., что подтверждается распоряжением на выплату и платежным поручением.

Из искового заявления и объяснений стороны истца усматривается, что ответчик, признав ДТП страховым случаем, частично выплатил страховое возмещение, не доплатив сумму в размере 143 068 рублей 33 копеек. 08.07.2022г. в адрес АО «ГСК «Югория» была направлена телеграмма-претензия с требованием выплатить в добровольном порядке страховое возмещение в размере 143 068 руб. 33 коп. 23.07.2022г. от АО «ГСК «Югория» поступило смс-сообщение с отказом в удовлетворении требования потребителя, денежные средства не выплачены.

Из решения Службы Финансового Уполномоченного № от 22 августа 2022 года, которым Милкину А.И. отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, усматривается, что 05.11.2020г. между заявителем и финансовой организацией заключено соглашение о передаче транспортного средства, согласно п. 2.2.1 которого финансовая организация обязуется в течение 15 банковских дней с момента передачи финансовой организации ТС, а также всех документов и принадлежностей ТС, определенных пунктом 2.1.2 соглашения о передаче ТС, выплатить заявителю страховое возмещение в размере 544 720 руб. 56 коп., с учетом ранее выплаченного страхового возмещения в размере 349 720 руб. 56 коп.

06.11.2020г. финансовая организация выплатила Милкину А.И. страховое возмещение в размере 349 720 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением №.

11.11.2020г. финансовая организация выплатила Милкину А.И. страховое возмещение в размере 195 000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №.

Постановлением мирового судьи судебного участка № 274 Щелковского судебного района Московской области от 21.01.2020г. (дело №) Милкин А.И. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 12.8 ч. 1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. с лишением права управления транспортными средствами на срок полтора года, то есть 18 месяцев.

Решением Щелковского городского суда Московской области от 29.09.2022г. по гражданскому делу по иску АО «ГСК «Югория» к Милкину А.И. о взыскании неосновательного обогащения (дело №) с Милкина ФИО9 в пользу АО «ГСК «Югория» взыскана сумма неосновательного обогащения в размере 349 720 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 994 рубля. Указанным решением установлено, что Милкин А.И. в момент ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения, чем нарушил Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, с которыми Милкин А.И. был ознакомлен при заключении договора страхования, в связи с чем, отсутствовали правовые основания для получения Милкиным А.И. страхового возмещения. Апелляционным определением судебной коллегии Московского областного суда от 30.11.2022г. (дело №) вышеуказанное решение оставлено без изменения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По смыслу указанной нормы обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает лишь при наступлении страхового случая.

Также, в соответствии с разъяснениями в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора страхования при его заключении вправе по своему усмотрению определить способ, в соответствии с которым будет определяться размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий. Стороны при заключении договора установили порядок определения экономической нецелесообразности.

Согласно пункту 3.7 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное пунктами 3.1 - 3.5 Правил страхования и условиями заключенного договора страхования, обладающее обязательными признаками, предусмотренными пунктом 3.6 Правил страхования и не относящиеся к разделу 4 Правил страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения)страхователю, (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

В соответствии с пунктом 3.6 Правил страхования, указанные в пунктах 3.1 - 3.5 Правил страхования риски принимаются на страхование и покрываются страхованием только при следующих условиях (описание признаков рисков по 3.1 - 3.5 Правил страхования):

- 3.6.1 событие произошло в пределах срока (периода) действия договора страхования, в пределах территории страхования, в том числе страхования в ночное время;

-3.6.2 повреждение или тотальное повреждение застрахованного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, а также его частей, деталей, узлов и агрегатов не явилось следствием совершения или попытки совершения страхователем (выгодоприобретателем, водителем) умышленного преступления;

- 3.6.3 на момент наступления страхового события, предусмотренногоПравилами страхования, водитель:

а) имеет действующее водительское удостоверение, либо действующее временное разрешение установленного образца на право управления транспортного средства соответствующе категории, либо иностранное национальное водительское удостоверение, являющееся действительным на момент страхового события, в соответствии с действующим законодательством РФ;

б) имеет законные основания для управления транспортным средством;

в) не находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического иного), под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения;

г) не покинул место ДТП, участником которого он является, до прибытия ГИБДД;

д) не отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу) и не употреблял алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества до проведения освидетельствования с целью установления состояния опьянения или до принятия решения об освобождении проведения такого освидетельствования;

e) не переставлял застрахованное транспортное средство с места ДТП в нарушение ПДД РФ.

Пунктом 4 Правил страхования установлен перечень событий,не предусмотренных Правилами страхования, как страховые случаи.

В соответствии с пунктом 4.4 Правил страхования при страхованиинесчастного случая не являются страховым случаем события, указанные в пункте 3.4. Правил страхования, если они произошли:

- в результате управления транспортным средством лицом в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения.

В соответствии с п. 50 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, в силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП"

С учетом приведенных норм права в совокупности с Правилами страхования, с которыми истец ознакомлен, поскольку судом установлено, что на момент ДТП от 28.12.2019г. Милкин А.И. при управлении транспортным средством находился в состоянии алкогольного опьянения, а решением суда от 29 сентября 2022 года взыскано неосновательное обогащение в части ранее выплаченного страхового возмещения, которое обязательно как для сторон, так и для суда в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения в размере 143 068 руб. 33 коп.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования Милкина А.И. о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения в размере 143 068 руб. 33 коп., подлежат отклонению требования Милкина А.И. о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 23.07.2022г. по 19.09.2022г. в размере 13 400 руб., морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденного судом в пользу потребителя; также подлежит отклонению требование о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу МООО «Общество защиты прав потребителей «За качество и безопасность» 50% суммы штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

    В удовлетворении исковых требований МООО «Общество защиты прав потребителей «За качество и безопасность» в интересах Милкина ФИО10 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Щелковский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                     Т.А. Малинычева