Решение по делу № 2-2345/2019 от 24.04.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    27 РёСЋРЅСЏ 2019 РіРѕРґР°                                  <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дурневой С.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о защите прав потребителей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и банком был заключен кредитный договор. При заключении кредитного договора, ФИО3 заключила комплексный договор страхования по продукту «Всё включено!» № Z6922/395/507441/7 от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора страхования АО «АльфаСтрахование» обязуется за обусловленную договором плату возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен полис-оферта (выгодоприобретателю), в пределах определенных договором страховых сумм и лимитов ответственности убытки, в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая). Страховая премия была уплачена в полном объёме.

Согласно п. 3.5 Договора страхования по страхованию имущественных интересов связанных с причинением вреда здоровью застрахованного, а также, его смертью в результате несчастного случая, выгодоприобретателем является сам застрахованный, а в случае его смерти – его наследники.

В силу п. 9.4.2.1 страховым риском является смерть застрахованного, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая (риск «Смерть НС»).

Согласно п. 9.8.1 выплата по риску «Смерть НС» составляет 100% от страховой суммы, установленной по данному риску.

В период действия договора страхования у ФИО3 было диагностировано онкологическое заболевание. ДД.ММ.ГГГГ в результате медицинских манипуляций произведенных медиками БУ «Городская клиническая больница № Департамента здравоохранения <адрес>», ФИО3 умерла. Истец ФИО1, являясь наследником ФИО3, обратился к страховщику с необходимыми документами для получения страховой выплаты, однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате было отказано. Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № к несчастным случаям относятся события явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций произведенных в период действия договора. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика письменную претензию с требованием выплатить страховое возмещение. Однако, ответа до настоящего времени не получено.

В связи с этим, истец просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховую сумму в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в размере 100 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1, его представитель ФИО4, действующий на основании доверенности, доводы иска поддержали в полном объёме.

Представители ответчиков АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представили письменные возражения, в которых просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица - ГБУ Городская клиническая больница № Департамента здравоохранения <адрес>, БУЗОО Клинический онкологический диспансер, БУЗОО "Медицинская санитарная часть №" надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своих представителей не направили.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришёл к выводу об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что между ФИО3 и АО «АльфаСтрахование» заключен комплексный договор страхования № Z6922/395/507441/7 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полисом-офертой страхования «Всё включено!».

В силу п. 9.4.2.1 страховым риском является смерть застрахованного, наступившая в течение страхования, в результате несчастного случая (риск «Смерть НС»).

ДД.ММ.ГГГГ в БУ «Городская клиническая больница № Департамента здравоохранения <адрес>» умерла ФИО3 в результате заболевания (рак поджелудочной железы), что следует из медицинского освидетельствования о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), свидетельства о смерти (л.д. 36, оборотная сторона).

Наследник ФИО3 – ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страховой суммы в связи с наступлением страхового случая (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления было отказано, поскольку смерть наступила в результате заболевания, риск по которому не предусмотрен Полисом страхования (л.д. 14).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывает на незаконность принятого решения страховщика, поскольку Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № к несчастным случаям относятся события явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций произведенных в период действия договора. Данное обстоятельство, по мнению истца, не было принято во внимание страховой компанией.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Правила страхования от несчастных случаев и болезней, действительно содержит указание на то, что несчастным случаем, в том числе являются события, ставшие результатом неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора
(Рї. 1.1) (Р».Рґ. 16).

Вместе с тем, из содержания полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что условия полиса являются приоритетными по отношению к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней, в части противоречия условий.

Как уже отмечалось, в силу п. 9.4.2.1 Полиса, страховым риском является смерть застрахованного, наступившая в течение страхования, в результате несчастного случая (риск «Смерть НС»).

Под несчастным случаем понимается событие, произошедшее в течении срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма или его смерти, например нападение злоумышленников, нападение животных, падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, отравление, травмы, воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и др. (л.д.9).

При этом, указаний на события ставшие результатом неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора которые можно было бы отнести к несчастным случаям, Полис-оферта страхования «Все Включено!» не содержит.

Поскольку условия Полиса являются приоритетными по отношению к вышеприведенным Правилам страхования, принимая во внимание, что в Полисе события ставшие результатом неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора которые можно было бы отнести к несчастным случаям не указаны, то оснований для производства суммы страховой выплаты по риску «Смерть НС» у ответчиков отсутствовали.

В указанной связи, заявленные исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчиков суммы страховой выплаты удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований о взыскании суммы страховой выплаты истцу было отказано, производные требования о компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также судебных расходов удовлетворению не подлежат.

В свою очередь суд полагает необходимым разъяснить истцу, что в случае, оказания ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ некачественных медицинских услуг ФИО1 не лишен права на обращение в суд иском к соответствующему медицинскому учреждению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

РЎСѓРґСЊСЏ                      РїРѕРґРїРёСЃСЊ                  РЎ.Рќ. Дурнева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.