Решение от 22.05.2023 по делу № 2-908/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-908/2023

УИД52RS0013-01-2022-001552-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 22 мая 2023 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Агентство Финансового Контроля» к Капитановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № … от … в размере 51168,58руб.; процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с … по … в сумме 45494,57 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с … по … в сумме 6333,07руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с … по дату вынесения решения суда, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному делу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3260,00руб., почтовых расходов в сумме 198,00руб.

Исковые требования мотивированы тем, что … Капитанова О.В. оформила заявление (оферта) на получение потребительского нецелевого кредита в АО «О» № …. Согласно заявления на получение потребительского кредита № … от … ответчик просила выдать кредитную карту, она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от …. … Капитанова О.В. активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен № …. То есть между АО «О» и Капитановой О.В. … в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № … о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «О» и ООО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № … от … г., в соответствии с которым право требования по договору № … от … г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 83018руб. 01коп. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г.о.з. Выкса Нижегородской области № … от …, с Капитановой О.В. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по договору № …. Определением суда произведена замена стороны взыскателя с АО «ОТП Банк» на ООО «АФК». Однако впоследствии судебный приказ отменен на основании возражений ответчика. Исходя из изложенного и с учетом частичного погашения задолженности по судебному приказу перед ООО «АФК» на общую сумму 3308руб. 21коп., взысканию подлежит задолженность в размере 51168руб. 58коп. Истец также вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 395 и ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с … г. (после уступки прав) по … г. подлежат уплате в размере 45494руб. 57коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с … г. (после уступки прав) по … г. подлежат уплате проценты в размере 6333руб. 07коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Капитанова О.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии. В письменных возражениях на иск требования Банка не признаются, поскольку решением мирового судьи от … по делу № 2-3776/2021 с неё уже была взыскана задолженность в пользу ООО «АФК» в размере 28539,66руб. Решение находится на исполнении. Также подлежит применению срок исковой давности по ст. 196 ГК РФ. В иске просит отказать.

Третье лицо АО «О» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

… Капитанова О.В. оформила заявление (оферта) на получение потребительского нецелевого кредита в АО «О» № …. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита, являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № … от … ответчик просила выдать кредитную карту, она уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ….

… Капитанова О.В. активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер № …. То есть между АО «О» и Капитановой О.В. … в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № … о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика, также он был ознакомлен с Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «О», о чем свидетельствуют его подписи на заявлении на получение кредитной карты.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, письменная форма сделки соблюдена.

АО «О» и ООО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № … от … г., в соответствии с которым право требования по договору № … от … г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 83018руб. 01коп.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов и комиссий заемщик должным образом не исполнял, по состоянию на … г. образовалась задолженность в размере 83018руб. 01коп., в том числе основной долг 37780,17 руб., проценты 43412,33руб., комиссии 921,90руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Выксунского судебного района Нижегородской области от 08.05.2018 по делу №2-500/2018 с Капитановой О.В. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № … от … г. за период с … по … в сумме 53573,96руб., из которых 37780,17руб. – остаток непогашенного кредита, 15793,79руб. – сумма процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 903,61руб., а всего 54477,57руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Выксунского судебного района Нижегородской области от … по делу № 2-3796/2020 с Капитановой О.В. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № … от … г. за период с … по … в сумме 28539,66руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 529,00руб., а всего 29068,66руб.

Определением мирового судьи от … в связи с поступившими возражениями со стороны должника судебный приказ № 2-500/2018 отменен и заявителю разъяснено право на обращение в суд с иском.

Определением мирового судьи от … в связи с поступившими возражениями со стороны должника судебный приказ № … отменен и заявителю разъяснено право на обращение в суд с иском.

Решением мирового судьи судебного участка №2 Выксунского судебного района Нижегородской области от … по делу № … с Капитановой О.В. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № … от … г. в размере 28539,66, расходы по оплате госпошлины в размере 1056,19руб., а всего 29595,85руб. Решение суда вступило в законную силу ….

При этом из материалов дела № … следует, что задолженность по кредитному договору № … от … г. решением мирового судьи от … была взыскана в размере 28539руб. 66коп. (проценты 27618,54руб. + комиссия 921,90руб.) за период с … по …

Поскольку судебные приказы от … и … были отменены …, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности в размере 3308руб. 21коп., с Капитановой О.В. подлежит взысканию долг в размере 51168руб. 58коп., из которой: 37780,17руб. – сумма основного долга, 12485руб. – проценты, 903,61руб. –комиссия (согласно представленного истцом расчета задолженности и без учета сумм, взысканных решением мирового судьи от …).

Оснований для применения срока исковой давности по заявленным истцом требованиям в данном случае не имеется.

Право кредитора на получение с заемщика процентов по день фактического возврата долга предусмотрены п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в действующей на момент рассмотрения дела редакции (от 25.02.2022) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

В рассматриваемом случае периоды начисления процентов имеют место после …, в связи с чем расчет процентов подлежит в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в соответствующей редакции.

Поскольку надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации), денежное обязательство заемщика по возврату кредита считается исполненным в момент зачисления денежных средств на счет кредитора.

Согласно представленного истцом расчета, проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с … г. (после уступки прав) по …г. подлежат уплате в размере 45494руб. 57коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с … г. (после уступки прав) по … г. подлежат уплате проценты в размере 6333руб. 07коп. согласно представленного истцом расчета.

С … по дату вынесения решения суда … (360 дней) подлежат уплате проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 2970,14руб. исходя из следующего расчета:

За период с … по …: 37780,17руб. х17дн.х11%/365 =193,56руб.

За период с … по …: 37780,17руб. х 41дн.х9,50%/365=403,16руб.

За период с … по …: 37780,17руб. х 56дн.х8%/365=463,71руб.

За период с … по …: 37780,17руб. х 246дн.х7,50%/365= 1909,71руб.

При этом со дня, следующего за днем вынесения решения суда по настоящему делу подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному делу.

Расходы истца по оплате государственной пошлины, а также почтовые расходы на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика в сумме 3260,00 руб. и в сумме 198,00руб. соответственно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░ …) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (…) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № … ░░ … ░ ░░░░░░░ 51168,58 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ … ░░ … ░ ░░░░░ 45494,57 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ … ░░ … ░ ░░░░░ 6333,07░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ … ░░ … ░ ░░░░░ 2970,14░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3260,00░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 198,00░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 424 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 37780░░░. 17░░░. ░ 23.05.2023 ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░░