Решение по делу № 2-372/2016 от 21.06.2016

Дело №

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

о прекращении производства по делу

с. Троицкое 01 августа 2016 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Фроловой О.С.,

при секретаре: Штановой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Вороновой А.В. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому Воронову А.И. предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 20.7 % годовых на срок 60 месяцев.

Также в день предоставления вышеуказанного кредита В. подано заявление на страхование от несчастных случаев и болезни и оплачена сумма в размере <данные изъяты> рублей за подключение к Программе страхования СК СОАО «ВСК» за весь срок кредитования. Согласно данному заявлению ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщиком Вороновым А.И. добросовестно и в срок исполнялись обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика В. (Свидетельство о смерти П-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ), что является страховым случаем.

О наступлении страхового случая СК СОАО «ВСК» своевременно извещена по телефону, указанному в памятке по страхованию.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в отделение ООО «Сбербанк России» подано заявление о необходимости произвести выплату страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением следующих документов: копия свидетельства о смерти 11-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная нотариусом, копия справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, оригинал выписки из амбулаторной карты В., оригинал медицинского протокола, которым зафиксирована смерть заемщика В.

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник СК СОАО «ВСК», расположенного по адресу: <адрес> <адрес> сообщил о необходимости дополнительно направить в адрес страховой компании оригинал заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, а так же справку Диспансерного отделения КГБУЗ Онкологического диспансера <адрес> о прохождении В. лечения в вышеуказанном учреждении.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные документы направлены в СК СОАО «ВСК» по адресу: <адрес> <адрес> (квитанция <данные изъяты> Почты России № от ДД.ММ.ГГГГ) и согласно почтовому уведомлению получены вышеуказанной страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ поступил звонок от сотрудника СК СОАО «ВСК», который сообщил, что в страховой выплате по кредитному договору № отказано в связи с тем, что срок страхования составлял 1 (один) года с момента предоставления кредита.

Однако, В. внесены денежные средства за подключение к Программе страхования СК СОАО «ВСК» за весь срок кредитования, о чем сообщено сотруднику страховой компании. Позднее страховая компания известила об отсутствии у них сведений о страховании по данному кредитному договору, в связи с чем ими был направлен запрос в ООО «Сбербанк России» о предоставлении реестра застрахованных лиц.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 961 ГК РФ обязанность незамедлительно уведомить о наступлении страхового случая лежит и на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п. 3.8 условий страхования страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1 и 3.4.2 Условий участия в программе страхования.

Неоднократно обращались в отделение ОАО «Сбербанк России» с просьбой разъяснить порядок и сроки получения страховых выплат. Однако, сотрудники банка пояснили, что на ОАО «Сбербанк России» не возлагается обязанность по контролю за дальнейшим движением заявлении и банк является третьей не заинтересованной стороной. В связи с чем, указано на необходимость самостоятельно связываться со СК СОАО «ВСК» и решать вопрос о возмещении страховых выплат.

Однако, согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ официального отказа в выплате страхового возмещения по кредитному договору не получено, так же как и не получено ответа на поданное в ОАО «Сбербанк России» заявление о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Сбербанк России» и ДД.ММ.ГГГГ в СК СОАО «ВСК» поданы (направлены) претензии по длительному рассмотрению заявления о выплате страхового возмещения, однако ответы на вышеуказанные претензии так же не получены.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 3.2.1.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» указано, что страховым случаем является, кроме прочего, смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица. Сроком страхования, согласно заявлению на страхование, является весь период кредитования.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так же ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Вороновой А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен договор поручительства №, согласно которого она (поручитель) обязуется отвечать за исполнение В. (заемщиком) всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной нотариусом Л. она, Воронова А.В., является единственным наследником В. и обратилась с заявлением о принятии наследства.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992    2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно, ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законом РФ, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Так как до сегодняшнего момента страховая выплата не произведена, от сотрудников ОАО «Сбербанк России» периодически поступают звонки с требованием о выплате суммы кредита и просроченной задолженности по кредиту, которая образовалась не по вине истца, почтой направляются аналогичные уведомления, что доставляет истцу определенные неудобства. Она является <данные изъяты> <данные изъяты> имеет ряд заболеваний, в том числе гипертония, в связи с чем ей противопоказаны волнения, моральные страдания и потрясения, психический расстройства. В связи с наличием значительной суммы просроченного кредита, отсутствием страхового возмещения и постоянно поступающих звонков со стороны ОАО «Сбербанк России» её состояние здоровья значительно ухудшилось, она до настоящего времени находится в состоянии стресса и в ДД.ММ.ГГГГ года вынуждена была вызвать скорую помощь в связи с резким повышением давления, для оказания ей неотложной помощи. Так же прошла курс стационарного лечения в больнице <адрес>.

На основании вышеизложенного просила взыскать с СК СОАО «ВСК» сумму страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе сумму просроченной задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей в пользу Вороновой А.В.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей в её пользу.

В судебное заседание Воронова А.В. не явилась, согласно поступившему по факсу из Бийского городского суда заявлению просила рассмотреть дело в её отсутствие.

ОАО «Сбербанк России», извещенный надлежаще о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

САО «ВСК», извещенная надлежаще о времени месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, согласно поступившему отзыву просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому В. предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 20,7 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 4-6).

Поручителем по данному договору выступает Воронова А.В. (л.д. 7).

Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ В. выразил согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия (л.д. 89). В соответствии с указанным заявлением он согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. за весь срок кредитования. Просил Банк включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

Исходя из п. 3.2.3 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором.

В сумму кредита была включена страховая премия за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб., страховая сумма определена в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 82).

Согласно данному заявлению ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в рамках кредитных отношений между САО «ВСК» и В. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика В. (Свидетельство о смерти П-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ), что является страховым случаем.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной нотариусом Л., она, Воронова А.В., является единственным наследником В. и обратилась с заявлением о принятии наследства.

О наступлении страхового случая Воронова А.В. уведомила СК СОАО «ВСК», а также ДД.ММ.ГГГГ подала в отделение ООО «Сбербанк России» заявление о необходимости произвести выплату страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением необходимых документов: копия свидетельства о смерти 11-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная нотариусом, копия справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, оригинал выписки из амбулаторной карты В., оригинал медицинского протокола, которым зафиксирована смерть заемщика В.

ДД.ММ.ГГГГ сотрудник СК СОАО «ВСК», расположенного по адресу: <адрес> <адрес> сообщил о необходимости дополнительно направить в адрес страховой компании оригинал заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, а так же справку Диспансерного отделения КГБУЗ Онкологического диспансера <адрес> о прохождении В. лечения в вышеуказанном учреждении.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные документы направлены в СК СОАО «ВСК» по адресу: <адрес>, <адрес> (квитанция <данные изъяты> Почты России № от ДД.ММ.ГГГГ) и согласно почтовому уведомлению получены вышеуказанной страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от СК СОАО «ВСК» в ОАО «Сбербанк России» поступил в страховой выплате по кредитному договору № в связи с тем, что срок страхования составлял 1 (один) год с момента предоставления кредита (л.д. 57, 63).

Обращаясь в суд с указанным иском, истицей указывается на незаконность отказа ответчика в выплате ей страхового возмещения.

В соответствий со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными актами, а. также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В случае нарушения либо оспаривания права лица, возникшего из указанных оснований, это лицо в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратиться в суд за защитой права с использованием способов защиты, установленных ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо иными нормами закона,    

Из анализа положений ст. 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно заявлению на страхование, поданным В., п. 3.2.7 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» выгодоприобретателем по указанному договору страхования является Банк.

Из системного анализа указанных положений следует, что выгодоприобретатель (в данном случае – ОАО «Сбербанк России») вправе обращаться к должнику (наследнику заемщика В. - Вороновой А.В.) за взысканием суммы долга по кредитному договору либо к страховой компании за выплатой страхового возмещения по договору страхования.

Также при возбуждении гражданского дела в суде по иску банка к Вороновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору договор страхования будет являться письменным доказательством, опровергающим заявленные требования. При этом потребитель, к которому предъявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору, вправе высказать свои возражения относительно предъявленных истцом требований и доказательств, а также представлять свои доказательства в их опровержение.

Воронова А.В. же, выступающая как наследник В. и как поручитель по кредитному договору, вправе обратиться к САО «ВСК» с настоящем иском только в регрессном порядке после выплаты банку задолженности по кредитному договору (в данном случае доказательства оплаты долга ею не представлены).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истицей требования не могут рассматриваться в качестве основания возникновения у неё гражданских прав и обязанностей, поскольку самостоятельное оспаривание незаконности отказа ответчика в выплате ей страхового возмещения законом не предусмотрено.

Кроме того, оспаривание доказательств, представленных по одному гражданскому делу в рамках другого гражданского дела недопустимо.

В связи с тем, что законом предусмотрен иной судебный порядок рассмотрения возражений потребителя относительно требований банка о взыскании с них задолженности по кредитному договору, в соответствии с абз. 2 ст. 220 ГПК РФ производство по делу подлежит прекращению.

Руководствуясь изложенным, ст. 220 ГПК РФ суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    Производство по делу по иску Вороновой А.В. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по кредитному договору, - прекратить.

    Определение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение пятнадцати дней со дня его вынесения путем подачи частной жалобы через Троицкий районный суд.

Председательствующий О.С.Фролова