Решение от 04.10.2021 по делу № 2-318/2021 от 01.07.2021

Дело№ 2-318/2021

42RS0030-01-2021-000753-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Яшкино                                  04 октября 2021 года

Судья Яшкинского районного суда Кемеровской области Марукян М.С.

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воробьевой Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                     У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Воробьевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 09 сентября 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и Воробьевой Т.М. был заключен кредитный договор /в виде акцептованного заявления оферты/ №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 159 546,48 руб. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Ответчик же в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127 827,29 руб. По состоянию на 15 июня 2021 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 238 492,77 руб., из них: - просроченная ссуда 96 188,18 руб.; - просроченные проценты 24 253,26 руб.; - проценты по просроченной ссуде 62 171,39 руб., - неустойка по ссудному договору 14 395,92 руб., - неустойка на просроченную ссуду 41 484,02 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком осталось без исполнения. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит: взыскать с Воробьевой Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года в размере 238 492,77 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 584,93 руб.

Ответчиком Воробьевой Т.М. представлены возражения на исковое заявление, в которых просит снизить размер подлежащей взысканию неустойки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воробьева Т.М., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, не просила об отложении дела.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П.1 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п.2 ст.809 ГК (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели установлен Общими условиями Договора потребительского кредита /л.д. 23-24/.

09 сентября 2016 года Воробьева Т.М. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Воробьевой Т.М. в ПАО «Совкомбанк» за № от 09 сентября 2016 года: сумма кредита – 159 546,48 руб.; срок кредита – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 29,9 %; неустойка за нарушение Заемщиком обязательств по возврату кредита /части кредита/ и /или/ уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита 20% годовых /л.д.11-13/.

Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике осуществления платежей /л.д.15/.

Факт получения Воробьевой Т.М. кредита подтверждается выпиской по счету /л.д.9-10/.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению Воробьевой Т.М. кредита в размере 159546,48 руб. выполнило.

Что касается Воробьевой Т.М., то она свои обязательства по Договору потребительского кредита надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Воробьевой Т.М. по договору потребительского кредита № от 09 сентября 2016 года по состоянию на 15 июня 2021 г. составляет 238 492,77 руб., из них: - просроченная ссуда 96 188,18 руб.; - просроченные проценты 24 253,26 руб.; - проценты по просроченной ссуде 62 171,39 руб., - неустойка по ссудному договору 14 395,92 руб., - неустойка на просроченную ссуду 41 484,02 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательства иного в деле отсутствуют.

Банком в адрес Воробьевой Т.М. 05 июня 2018 года было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, а также процентов за пользования кредитом и пени.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 29 апреля 2021 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Яшкинского судебного района Кемеровской области от 02 апреля 2021 года о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с Воробьевой Т.М. задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года /л.д. 5/.

Размеры заявленных ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде судом проверены и признаны верными, ответчиком не оспорены и исковые требования в части, касающейся взыскания этих сумм с Воробьевой Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

    Разрешая вопрос о взыскании штрафных санкций, суд пришел к следующим выводам.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

П. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом в положениях ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

В целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая, что размер договорной неустойки значительно превышает ключевую ставку, установленную Банком России в соответствующие периоды, составляющую на дату вынесения решения 6,75 % годовых, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом ко взысканию ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд находит, что неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат уменьшению до пределов ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства, т.е. до 1 400 руб. и 4 000 руб. соответственно.

Таким образом, с ответчика Воробьевой Т.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 09 сентября 2016 года по состоянию на 15 июня 2021 г. в размере 188 012, 83 руб., из них: - просроченная ссуда 96 188,18 руб.; - просроченные проценты 24 253,26 руб.; - проценты по просроченной ссуде 62 171,39 руб.; - неустойка по ссудному договору 1 400 руб., - неустойка на просроченную ссуду 4 000 руб.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истец ПАО «Совкомбанк», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 584,93 рубля, что подтверждено документально /л.д.4/. Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", подлежат взысканию в пользу истца в полном объеме с ответчика Воробьевой Т.М.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░-░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 09 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 188 012 /░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░/ ░░░░░░ 83 ░░░., ░░ ░░░: - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 96 188 /░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░░ 18 ░░░.; - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 24 253 /░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░/ ░░░░░ 26 ░░░.; - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 62 171 /░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░/ ░░░░░ 39 ░░░.; - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 400 /░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░/ ░░░░░░, - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4 000 /░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 584 /░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░ 93 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 193 597 /░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░/ ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░