Решение от 22.01.2021 по делу № 2-37/2021 от 08.12.2020

Дело № 2-37/2021 (2-576/2020)

УИД 34RS0016-01-2020-001234-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жирновский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Гущиной И.В.,

при секретаре Бондаренко И.Н.,

с участием ответчиков    Филоненко М.Д. и Соломатовой О.Г., а также их представителя – адвоката Головановой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 22 января 2021 года в городе Жирновске гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к Соломатовой О. Г., Филоненко М. Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Соломатову Д. В. в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 мес. под 24,55% годовых. Согласно п. 3 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.5 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет; (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока дл начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после дал образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченно задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаютс надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредит уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиям Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расхода связанных с взысканием задолженности. В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности был установлено, что Заемщик Соломатов Д.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно скриншоту сайта Нотариальной палаты РФ наследственное дело к имуществу заемщика, заводилось №. Предполагаемыми наследниками заемщика являются Соломатова О.Г., Филоненко М.Д. предполагаемому наследнику было направлено требование, которое осталось без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 196 956, 92 руб., в том числе: просроченные проценты - 85 508,41 руб.; просроченный основной долг - 111 448, 51 руб. Соломатов Д.В. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено

С учетом изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.    Взыскать с Соломатовой О. Г., Филоненко М. Д. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 956, 92 руб., в том числе: просроченные проценты - 85 508, 41 руб.; просроченный основной долг - 111 448, 51 руб. Взыскать с Соломатовой О. Г., Филоненко М. Д. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5139, 14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчики Соломатова О.Г. и Филоненко О.Г. с иском ПАО Сбербанк не согласны.

Представитель ответчиков адвокат Голованова Л.И. в судебном заседании суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Соломатовым Д.В. был заключен кредитный договор № для личного потребления. В настоящее время ОАО «Сбербанк России» переименован в ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ между Соломатовым Д.В. и страховым открытым акционерным обществом «ВСК» в целях обеспечения условий предоставленного кредита заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. При заключении договора страхования Соломатовым Д.В. была уплачена страховая премия, обусловленная условиями настоящего договора, срок договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России», которому при наступлении страхового случая производится страховая выплата. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, предусмотренный договорами страхования, а именно: смерть застрахованного лица Соломатова Д.В. Наследниками после его смерти являются супруга Соломатова О. Г., дочь Соломатова М. Д.. На основании предоставленных наследниками в банк документов, подтверждающих наступление страхового случая, банки обратились к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения. Решением Жирновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, дело № смерть застрахованного лица Соломатова Д. В., признана страховым случаем, СОАО «ВСК» обязано произвести страховое возмещение в пользу ПАО «Сбербанк России» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор с Соломатовым Д. В. № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное судебное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В качестве третьего лица по данному гражданскому делу был привлечен ПАО «Сбербанк России». Таким образом, ПАО «Сбербанк России», как сторона по гражданскому делу извещен о принятом решении. На полученное от ПАО «Сбербанк России» требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом Соломатовой направлялись возражения с приложением копии судебного решения. Учитывая вышеизложенное, считает, что заявленные требования к Соломатовой О.Г., Филоненко М.Д. о взыскании с них в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности заемщика Соломатова Д.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Страхового открытого акционерного общества «ВСК», в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения, в которых указал, что решением Жирновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № событие признано страховым случаем, на САО «ВСК» наложена обязанность по выплате страхового возмещения. Страховщиком событие было признано страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 102 622,92 руб. было перечислено на расчетный счет ПАО «Сбербанк» в качестве погашения суммы долга по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением №. Вместе с тем была допущена техническая ошибка - размер страховой выплаты был определен ошибочно (по справке ПАО Банк «ФК Открытие» в материалах дела). Размер недоплаты составил 9 200,39 руб. В настоящее время данная ошибка устраняется.

Выслушав ответчика Филоненко М.Д., представителя Соломатовой О.Г. – адвоката Голованову Л.И., исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк к Соломатовой О. Г., Филоненко М. Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги..., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег...

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 946 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Соломатовым Д.В. был заключен кредитный договор № для личного потребления. В настоящее время ОАО «Сбербанк России» переименован в ПАО «Сбербанк России».

27.11.2013    года между Соломатовым Д.В. и страховым открытым акционерным обществом «ВСК» (страховщик) в целях обеспечения условий предоставленного кредита заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. При заключении договора страхования Соломатовым Д.В. была уплачена страховая премия, обусловленная условиями настоящего договора, срок договора страхования определен с 27.11.2013    года по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России», которому при наступлении страхового случая производится страховая выплата.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, предусмотренный договорами страхования, а именно: смерть застрахованного лица Соломатова Д.В. Наследниками после его смерти являются супруга Соломатова О. Г., дочь Соломатова М. Д.. На основании предоставленных наследниками в банк документов, подтверждающих наступление страхового случая, банки обратились к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения.

Решением Жирновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № иск Соломатовой О. Г. к Страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о признании страховым случаем, выплате страхового возмещения – удовлетворен в полном объеме. Смерть застрахованного лица Соломатова Д. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, признана страховым случаем. Страховое открытое акционерное общество «ВСК» обязано произвести страховое возмещение в пользу ПАО «Сбербанк России» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор с Соломатовым Д. В. № от ДД.ММ.ГГГГ). Страховое ОАО «ВСК» обязано произвести страховое возмещение в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор с Соломатовым Д.В. №П-131161/00057 от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, судом установлено, что вступившим в законную силу решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного лица Соломатова Д. В. признана страховым случаем.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответственность по кредитному договору была застрахована заемщиком на случай его смерти, смерть Соломатова Д.В. вышеуказанным решением суда признана страховым случаем и со страховой компании взыскана задолженность по кредитному договору, сумма задолженности по кредитному договору, включая сумму долга, процентов и пени, не превышает страховой суммы по договору страхования, поэтому правовые основания, предусмотренные законом (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) или договором для взыскания суммы долга с наследников отсутствуют. Не выполнение страховой организацией обязательств по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя и неисполнение решения суда, не должно негативно отражаться на правах и интересах наследников. Также суд учитывает, что приоритетным являются права граждан, являющихся экономически слабой стороной договора.

При таких обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с Соломатовой О.Г. и Филоненко М.Д. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░