Решение по делу № 2-1073/2017 от 16.08.2017

Дело № 2-1073/2017 26 сентября 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Жернакова С.П.,

при секретаре Барандовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда Архангельской области в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24», в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО), к Попову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24», в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО) (далее – ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Попову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленного требования указало, что 17.03.2014 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предостави заемщику Попову П.С. денежные средства в сумме 700000 рублей 00 копеек сроком на 182 календарных месяца (п. 3.2., 3.3. Кредитного договора) с взиманием за пользование кредитом 12,85 процентов годовых на дату заключения договора (п. 3.5. Кредитного договора). Кредит предоставлен ответчику на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 3.1., 6.1. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора датой представления кредита считается перечисления средств кредитором на текущий счет: №. 17.03.2014 Попов П.С. и ФИО заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, расположенной по адресу: <адрес>, за счет кредита (возникновение ипотеки в силу закона на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), согласно которому ответчик купил в собственность у продавца, в том числе за счет средств, предоставленных Банком в кредит согласно кредитному договору, а продавец продал вышеуказанную квартиру по цене 1 060000 рублей 00 копеек. 20.03.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу было зарегистрировано право собственности ответчика, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.03.2014 сделана запись №. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 17.03.2014 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 рублей 00 копеек, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8. Кредитного договора). В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора 8787 рублей 72 копейки. По состоянию на 28.07.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 712559 рублей 92 копейки, из которых: 661905 рублей 39 копеек - задолженность по кредиту; 46631 рубль 20 копеек - плановые проценты за пользование кредитом за период с 03.07.2016 по 11.01.2017, 3308 рублей 84 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с 11.08.2016 по 11.01.2017, 714 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу за период с 11.08.2016 по 11.01.2017. В соответствии с п. 6.4.1.9. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае, нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. В связи с нарушением условий кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов Банк на основании п. 6.4.1. Кредитного договора потребовал от ответчика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им кредитом в срок до 11.01.2017. Однако, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Согласно отчету об оценке, стоимость заложенной квартиры составляет 646 000 рублей 00 копеек. На основании изложенного, просит суд взыскать с Попова П.С. задолженность по кредитному договору № от 17.03.2014 по состоянию на 28.07.2017 в размере 712 559 рублей 92 копейки, в том числе: 661 905 рублей 39 копеек - задолженность по кредиту; 46 631 рубль 20 копеек - плановые проценты за пользование кредитом за период с 03.07.2016 по 11.01.2017, 3308 рублей 84 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с 11.08.2016 по 11.01.2017, 714 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу за период с 11.08.2016 по 11.01.2017, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 646000 рублей 00 копеек., взыскать с ответчика госпошлину в возврат уплаченной при подаче иска в размере 16 325 рублей 05 копеек.

Истец представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Попов П.С. в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом заказными письмами с уведомлением о вручении, по известному месту жительства, указанному им в кредитном договоре и подтвержденному материалами дела, а также установленному справкой УВМ УМВД России по Архангельской области.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судам разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судебные повестки, направленные ответчику, возвращены организацией почтовой связи в суд за истечением установленного срока хранения, следовательно, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, однако о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 309, ст. 310, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 17.03.2014 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Поповым П.С. заключен кредитный договор №, согласно которому истец (кредитор) предоставил ответчику (заемщику) кредит для приобретения предмета ипотеки в сумме 700 000 рублей под 13,85 % годовых на срок 182 месяца, считая с даты его фактического предоставления, размер аннуитентного платежа по кредиту 8787 рублей 72 копейки. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с кредитным договором №.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8. Индивидуальных условий кредитного договора).

Пункт 3.7. Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает процентный период, который составляет месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего по 02 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

В соответствии с п. 3.9., 3.10. Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности как по основному долгу, так и по процентам.

Согласно п. 6.4.1.9. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае, нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 9 Индивидуальных условий кредитного договора (п. 4.1. Кредитного договора).

Согласно договору купли-продажи от 17.03.2014 и в соответствии с целями получения кредита, ответчиком была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил приобретаемый объект недвижимости - квартиру, расположенную по указанному адресу в залог, о чем была выдана закладная.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязанности Банк исполнил надлежащим образом, по условиям кредитного договора 17.03.2014 перечислил денежные средства в размере 700000 рублей 00 копеек на текущий счет № в соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, квартира по адресу: <адрес>, ответчиком была приобретена, что подтверждается и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

Факт получения денежных средств по кредиту ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, со стороны ответчика как заемщика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита. Последний платеж по кредиту от ответчика поступил 03.07.2016.

22.12.2016 ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 10.03.2016. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Из представленного истцом расчета цены иска по договору следует, что по состоянию на 28.07.2017 образовалась задолженности в размере 712 559 рублей 92 копейки, в том числе: 661 905 рублей 39 копеек - задолженность по кредиту; 46 631 рубль 20 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3308 рублей 84 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 714 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности по состоянию на 28.07.2017 произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Доказательств иного ответчиком суду в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не предоставлено, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению.

Статья 334 ГК РФ (положения Гражданского кодекса РФ, цитируемые в настоящем решении, приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от 05.07.2017, выполненному ООО «<данные изъяты>», стоимость приобретенной ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 646000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере 80 % от стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в сумме 516800 рублей 00 копеек (646000 рублей x 80%).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование истца изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 16 325 рублей 60 копеек, в возврат.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24», в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО), к Попову П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Попова П.С. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24», в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО), задолженность по кредитному договору № от 17 марта 2014 года в размере 712 559 рублей 92 копейки, в том числе: 661 905 рублей 39 копеек - задолженность по кредиту, 46 631 рубль 20 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3308 рублей 84 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с 11.08.2016 по 11.01.2017, 714 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу за период с 11.08.2016 по 11.01.2017; расходы по уплате государственной пошлины в возврат в размере 16325 рублей 60 копеек, всего взыскать 728885 (семьсот двадцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 516 800 (Пятьсот шестнадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик, не участвовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Приморский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.П. Жернаков