Решение по делу № 2-731/2022 (2-3667/2021;) от 16.12.2021

Дело №2-731/2022

УИД 18RS0005-01-2021-003639-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2022 года                                                         г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондрашовой С.Г. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Кондрашовой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 65 318,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 159,55 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кондрашовой С.Г. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 32 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя Условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует положениям ст.ст.779-781, 819,820 ГК РФ. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общим условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем прядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ., подлежащей уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований), актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 65 318,17 руб. После передачи истцу требования погашение задолженности не производилось.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Феникс» к Кондрашовой С.Г. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление Кондрашовой С.Г. об отмене заочного решения удовлетворено, заочное решение по гражданскому делу №2-2722/2021 по иску ООО «Феникс» к Кондрашовой С.Г. о взыскании задолженности по кредиту отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

В судебное заседание надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «Феникс», ответчик Кондрашова С.Г. в судебное заседание не явились, в тексте искового заявления содержится просьба ООО «Феникс» о рассмотрении дела в свое отсутствие, от ответчика Кондрашовой С.Г. представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Согласно письменным возражениям ответчика Кондрашовой С.Г., при подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, в связи с чем полагает необходимым применить срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс», в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (сокращенное наименование – ООО «Феникс») - действующее юридическое лицо, зарегистрированное №

Согласно свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии № выданному Управлением ФНС по г. Москве ДД.ММ.ГГГГ, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным номером №. Решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ наименование истца изменилось на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

Из заявления-анкеты Кондрашовой С.Г. следует, что она просит заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, указывает, что уведомлена о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке.

Приказом ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» от ДД.ММ.ГГГГ введены изменения Тарифов Банка. Выбранный тариф включает в себя лимит задолженности до 2 000 000 руб., беспроцентный период – 0% до 55 дней (п.1); базовая процентная ставка 12,9% годовых (п.2), плата за обслуживание карты: основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб. (п.3); выпуск карты и предоставление выписки – бесплатно (п.4,5); плата за приостановление операций по карте: в случае недоставки карты/пин-кода – бесплатно, в случае утери/порчи карты/пин кода – 290 руб. (п.6); комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб. (п.7); минимальный платеж 6% от задолженности минимум 600 руб. (п.8); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день (п.10), плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно (п.11); плата за предоставление услуги «СМС банк» - 39 руб. (п.12); плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п.13);плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п.14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб. (п.15), плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или сети партнеров банка бесплатно (п.16).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных решением Правления АО «Тинькофф банк», утвержденным решением правления от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту Условия) Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникшие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе вопросам предоставления банком кредита (п.2.1 Условий). Согласно п.2.3 Условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Согласно п.2.6 Условий банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. При этом банк вправе запросить у клиента дополнительную информацию. Клиент также уполномочивает банк проверять всю информацию, обращаясь при необходимости к услугам третьих лиц (п.2.6).

Первоначально (с момента заключении договора) в рамках договора кредитной карты применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой и т.п., также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным Тарифам. Тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения. При этом по сравнению с начальной редакцией тарифов, банком в одностороннем порядке не могут быть повышены процентные ставки по кредита и/или изменен порядок их определения, а также не могут быть установлены дополнительные комиссии.

Кредитная карта передается клиенту не активированной, для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.2). Все операции, совершенные с использованием кредитной карты, в том числе дополнительной кредитной карты, считаются совершенными клиентом или с его согласия (п.3.6).

Согласно разделу V Условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении – анкете. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операции по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.11.1 Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора кредитной карты, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении договора кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты, ответчик Кондрашова С.Г., тем самым, направила Банку оферту.

Заявление Кондрашовой С.Г., то есть, оферта, соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, составной частью которых являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердила своей подписью в заявлении, принадлежность подписи Кондрашова С.Г. не оспаривала.

Согласно Общим условиям договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком перевода реестра операций.

Заявление Кондрашовой С.Г., поданное в Банк о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, направив карту клиенту.

Как следует из представленного в материалы расчета, выписки по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кондрашова С.Г. кредитную карту получила и активировала ее, воспользовалась представленными кредитными денежными средствами путем совершения расходных операций по карте, с этого момента договор между сторонами считается заключенным в надлежащей письменной форме, обязательства ответчика возникшими.

Из норм п.п.1-4 ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, АО «Тинькофф Банк» и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

Договор между спорящими сторонами заключен и по существу правоотношений этот договор является смешанным договором, содержащим элементы договора о карте и кредитного договора (договора кредитной линии).

Следовательно, к отношениям между сторонами подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ в рассматриваемом споре к отношениям по смешанному договору применяются нормы как ГК РФ, так и специального закона «О банках и банковской деятельности», а также Положения Центрального Банка России №266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П) (ред. от 10.08.2012 года) (п.1.5) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе, уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях, Тарифах по кредитным картам, которые, являясь неотъемлемыми частями договора, в совокупности и составляют текст договора, что подтвердила своей подписью в заявлении-анкете.

Поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, предмет договора (сумма кредита) устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 года № 54-П) (в редакции, действующей на момент заключения договора) п. 2.2. предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами: 2) открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения / договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении / договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

В целях настоящего Положения под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту – заемщику.

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. То обстоятельство, что в рассматриваемом договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

В рассматриваемом споре лимит задолженности и есть лимит кредитной линии.

Согласно п.5.1 Общих условий с Клиентом, АО «Тинькофф Банк» ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату уплате ежемесячного платежа.

Согласно представленным письменным доказательствам, кредитный лимит для ответчика по карте был установлен, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, совершая покупки.

Сумма кредита, по Общим условиям, подлежала возврату ежемесячно, в виде минимального платежа в размере и в срок, указанных в счете-выписке.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с положениями раздела 11 Общих условий, Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует кредитную карту, направляет заемщику заключительный счет, содержащий информацию о размере задолженности и требование о ее погашении.

Банк реализовал приведенное право и выставил ответчику заключительный счет, содержащий информацию об объеме задолженности и сроках ее уплаты. Так, задолженность Кондрашовой С.Г. на момент выставления заключительного счета составила 65 318,17 руб., в том числе: кредитная задолженность – 36 839,54 руб., проценты – 20 109,76 руб., штрафы – 8 368,87 руб. С момента выставления заключительного счета АО «Тинькофф Банк» приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма в размере 65 318,17 руб. является окончательной к оплате.

         В соответствии с п. 13.7 Общих Условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования к Кондрашовой С.Г. по договору №, что подтверждается генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительным соглашением к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ

На дату перехода прав требования от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» задолженность ответчика перед Банком составляла 65 318,17 руб., в том числе: кредитная задолженность – 36 839,54 руб., проценты – 20 109,76 руб., штрафы – 8 368,87 руб.

В соответствии со справкой ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Кондрашовой С.Г. по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 318,17 руб.

Заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика Кондрашовой С.Г. задолженности по кредитному договору. В адрес ответчика ООО «Феникс» направило уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору с указанием реквизитов нового кредитора и суммы задолженности в размере 65 318,17 руб.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от Кондрашовой С.Г. возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ № отменен ДД.ММ.ГГГГ., о чем вынесено соответствующее определение.

              Как указано выше, Кондрашова С.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность в сумме 65 318,17 руб., предъявленная истцом ко взысканию.

          Применительно к заявленным требованиям ответчик Кондрашова С.Г. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая доводы которого суд обращается к положениями статьи 195 ГК РФ, в силу которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст.200 ГК РФ).

            С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

По правилам ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. В соответствии с разделом V Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В соответствии с п.7.3 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, поскольку у заемщика (клиента) отсутствует обязанность по оплате задолженности периодическими (аннуитетными или дифференцированными) платежами в фиксированном размере вплоть до истребования банком суммы задолженности в период исполнения договора при условии соблюдения обязательства по уплате ежемесячно минимального платежа в целях подтверждения своего пользования картой, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определен только моментом востребования задолженности.

До предъявления требования о возврате суммы кредита по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право кредитора не является нарушенным, и, следовательно, срок для защиты этого права не течет. Срок исковой давности начинает течь по истечении тридцати дней после предъявления кредитором требования о возврате суммы кредита.

Таким образом, срок исковой давности в рассматриваемом случае подлежит исчислению со дня окончания срока исполнения заемщиком требования о полном погашении задолженности.

Как следует из материалов дела, последнее пополнение счета имело место ДД.ММ.ГГГГ Из текста искового заявления следует, что требование о полном погашении задолженности было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ., подлежало исполнению в течение тридцати календарных дней, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ истец направил мировому судье судебного участка №6 Устиновского района г. Ижевска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Кондрашовой С.Г. задолженности по договору займа. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ

В п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, период со дня принятия заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены прерывает течение срока исковой давности, и с момента отмены судебного приказа срок исковой давности начинает исчисляться далее.

Обращение за выдачей судебного приказа имело место тогда, когда не истекшая часть срока исковой давности составляла ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности после отмены судебного приказа истекал ДД.ММ.ГГГГ

Рассматриваемый иск в Устиновский районный суд г. Ижевска сдан в почтовое отделение связи ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе, в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондрашовой С.Г. о взыскании задолженности по кредиту, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 27.01.2022г.

Судья                                      С.А. Нуртдинова