Решение от 21.01.2016 по делу № 2-412/2016 (2-3073/2015;) от 08.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                     г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе судьи Кузнецовой Э.А.,

при секретаре Шульгиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-412/2016 по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Звереву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Звереву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО ТрансКредитБанк, правопреемником которого в настоящее время является ВТБ24 (ПАО) и Зверев В.А. заключили кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты>, путем присоединения ответчика к «Общим условиям потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк». Кредит предоставлен сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, сумма аннуитентного платежа составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1.3 условий заявление-анкета является офертой заёмщика кредитору, и в случае одобрения в установленный внутренними нормативными документами кредитора срок существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществления кредитором действий, указанных ниже, общие условия кредитования, а также все условия и положения заявления-анкеты и графика платежей совместно составляют кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление кредитором суммы кредита, указанной в заявлении анкете, на счёт заёмщика, указанный в п.3.1 общих условиях кредитования, является акцептом оферты заемщика и фактом заключения договора.

Согласно п.5.1.1 условий погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере, указанном в заявлении –анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные на фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляющийся в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится заёмщиком в дату платежа по кредиту, указанному в заявлении –анкете, но не позднее двадцать шестого числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то днём платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ банком были зачислены на банковский счет заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты>, о чём свидетельствует выписка по лицевому счёту.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по оплате кредита, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8.1 условий кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности заёмщика по кредиту превысит сумму трех аннуитетных платежей.

В соответствии с п.8.2 условий при наступлении случая досрочного истребования, указанного в п.8.1 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисляемых процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заёмщика, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования заемщику и уведомления о досрочном расторжении договора. Досрочный возврат суммы кредита, процентов, штрафов, неустойки и иных сумм, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора, осуществляется заёмщиком в срок, указанный в требовании кредитора.

Учитывая неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 8.2. условий потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в связи с чем, направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты долга до ДД.ММ.ГГГГ и сроком расторжения договора с ДД.ММ.ГГГГ. Однако, указанное требование не исполнено должником по настоящее время.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.9.1 Условий в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на дату платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно:

расчетное значение:        уровень просрочки платежа    сумма штрафа

0<=1                    1-й                <данные изъяты>

1<=2                    2-й                <данные изъяты>

2<=3                    3-й                <данные изъяты>

3<=4                    4-й                <данные изъяты>

Штраф взимается за каждое нарушение заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1 общих условий кредитования, в день, следующий за днём неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 календарного дня со дня неисполнения обязательств.

Таким образом, должник обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

В настоящее время кредитный договор между банком и ответчиком расторгнут.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> из которых

- <данные изъяты> сумма задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты> сумма задолженности по плановым процентам;

- <данные изъяты> сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту;

- <данные изъяты>- штрафная неустойка.

Истец просит суд взыскать с ответчика Зверева В.А. пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту, <данные изъяты>- штрафная неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец – представитель Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Я.М.В. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Зверев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ приступает к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит норму, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1.3 «Общих условий потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк» условий заявление-анкета является офертой заёмщика кредитору, и в случае одобрения в установленный внутренними нормативными документами кредитора срок существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществления кредитором действий, указанных ниже, общие условия кредитования, а также все условия и положения заявления-анкеты и графика платежей совместно составляют кредитный договор, заключенный сторонами. Зачисление кредитором суммы кредита, указанной в заявлении анкете, на счёт заёмщика, указанный в п.3.1 общих условиях кредитования, является акцептом оферты заемщика и фактом заключения договора

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зверев В.А. обратился в ОАО «Транскредитбанк» с анкетой - заявлением на получение потребительского кредита без обеспечения в размере <данные изъяты>. Банком одобрен был кредит в указанном размере. Срок предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 20 процентов годовых. Согласно заявлению –анкете возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14 числа каждого месяца. Как следует из графика платежей аннуитетными платеж составляет <данные изъяты>, последний – <данные изъяты> (л.д.22).

В соответствии с п.3.1 «Общих условий потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк» кредитор предоставляет заёмщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счёт заёмщика в рублях, открытый у кредитора для отражения операцией по банковским картам, или на текущий банковский счет заёмщика в рублях, открытый к кредитора (л.д.17).

Согласно п.5.1.1 «Общих условий потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк» погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере, указанном в заявлении –анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные на фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляющийся в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом и ДД.ММ.ГГГГ банком были зачислены на банковский счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.30)

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании п.9.1 «Общих условий потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк» в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на дату платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно:

расчетное значение:        уровень просрочки платежа    сумма штрафа

0<=1                    1-й                <данные изъяты>

1<=2                    2-й                <данные изъяты>

2<=3                    3-й                <данные изъяты>

3<=4>                    4-й                <данные изъяты>

Штраф взимается за каждое нарушение заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1 общих условий кредитования, в день, следующий за днём неисполнения обязательств, за исключением первого уровня просрочки, при котором штраф взимается с 15 календарного дня со дня неисполнения обязательств.

На основании решения годового общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества «ТрансКр░░░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░24(░░░) ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░ №) ░░░24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░». ░░░24(░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░ ░░░24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 194 – 198 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░░