Задолженности 
Нахождение в розыске 
Уголовные и гражданские дела 
Арбитражи 
'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20offset='0'%20stop-color='%23e65b29'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23d8174e'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3cg%20data-name='Слой%202'%3e%3cg%20data-name='Слой%201'%3e%3cpath%20d='M28.35%2020.83l2.27.28a5.54%205.54%200%200%201-2%203.09%206%206%200%200%201-3.71%201.1%205.93%205.93%200%200%201-4.51-1.75%206.84%206.84%200%200%201-1.67-4.91%207.16%207.16%200%200%201%201.68-5.08%205.7%205.7%200%200%201%204.37-1.81A5.54%205.54%200%200%201%2029%2013.51a7%207%200%200%201%201.65%205v.59H21a5%205%200%200%200%201.21%203.27%203.59%203.59%200%200%200%202.71%201.14%203.36%203.36%200%200%200%202.08-.66%204.22%204.22%200%200%200%201.35-2.02zm-7.21-3.55h7.24a4.4%204.4%200%200%200-.83-2.45%203.37%203.37%200%200%200-2.72-1.27%203.49%203.49%200%200%200-2.55%201%204%204%200%200%200-1.14%202.71zM33.39%2012h10.23v13h-2.2V13.86h-5.83V25H33.4zm13.43%2018l-.24-2.06a4.9%204.9%200%200%200%201.26.19%202.41%202.41%200%200%200%201.16-.25%202%202%200%200%200%20.72-.68%2010.83%2010.83%200%200%200%20.67-1.64q.06-.18.2-.54L45.68%2012H48l2.7%207.51q.52%201.43.94%203a29.54%2029.54%200%200%201%20.9-3L55.36%2012h2.2l-4.94%2013.22a25.88%2025.88%200%200%201-1.23%202.94%204.33%204.33%200%200%201-1.39%201.6%203.17%203.17%200%200%201-1.81.51%204.43%204.43%200%200%201-1.37-.27zm11.42-18h10.53v1.82H64.6V25h-2.19V13.86h-4.17zM79%2023.4a8.18%208.18%200%200%201-2.35%201.47%206.79%206.79%200%200%201-2.42.43%204.71%204.71%200%200%201-3.28-1%203.45%203.45%200%200%201-1.15-2.67%203.55%203.55%200%200%201%20.43-1.74%203.59%203.59%200%200%201%201.14-1.26%205.34%205.34%200%200%201%201.63-.77%2015.75%2015.75%200%200%201%202-.33%2020%2020%200%200%200%203.92-.76v-.57a2.43%202.43%200%200%200-.62-1.89%203.68%203.68%200%200%200-2.5-.74%203.88%203.88%200%200%200-2.29.54A3.32%203.32%200%200%200%2072.37%2016l-2.15-.29a5.32%205.32%200%200%201%201-2.23%204.23%204.23%200%200%201%201.94-1.31%208.67%208.67%200%200%201%202.94-.46%207.8%207.8%200%200%201%202.7.39%203.56%203.56%200%200%201%201.53%201%203.45%203.45%200%200%201%20.68%201.5%2012.39%2012.39%200%200%201%20.11%202v2.93a31.26%2031.26%200%200%200%20.14%203.88%204.89%204.89%200%200%200%20.52%201.59h-2.29a4.66%204.66%200%200%201-.49-1.6zm-.18-4.91a16.15%2016.15%200%200%201-3.59.83%208.21%208.21%200%200%200-1.92.44%201.92%201.92%200%200%200-.46%203.24%202.87%202.87%200%200%200%201.95.59%204.52%204.52%200%200%200%202.26-.59%203.42%203.42%200%200%200%201.45-1.52%205.3%205.3%200%200%200%20.35-2.2zM84.53%2012h2.2v11.19h6.08V12H95v11.19h1.42v5.48h-1.81V25H84.53V12zm14.28%200H101v9.89l6.1-9.89h2.37v13h-2.2v-9.83L101.18%2025h-2.37V12zM123%2012v13h-2.2v-5.05h-1.27a3.84%203.84%200%200%200-1.73.3%206.42%206.42%200%200%200-1.65%201.92L114.23%2025h-2.72l2.37-3.49A3.78%203.78%200%200%201%20116%2019.7a4.19%204.19%200%200%201-2.79-1.35%203.85%203.85%200%200%201-.91-2.53%203.48%203.48%200%200%201%201.19-2.73A5.06%205.06%200%200%201%20117%2012h6zm-2.18%201.82h-3.12a3.61%203.61%200%200%200-2.53.61%202%202%200%200%200-.57%201.43%201.88%201.88%200%200%200%20.84%201.7%205.77%205.77%200%200%200%203%20.54h2.43v-4.24z'/%3e%3cpath%20d='M0%2012.66h3.85v12.11H0z'%20fill='%23c91d44'/%3e%3cpath%20d='M7.43%200H0v3.85h7.43a4.4%204.4%200%201%201%200%208.81H0l3.85%203.85h3.58A8.26%208.26%200%200%200%207.61%200z'%20fill='url(%23a)'/%3e%3cpath%20d='M12.39%2016.51a9.57%209.57%200%200%201-4.26%201.35l3.21%206.91h5l-3.84-8.26z'%20style='isolation:isolate'%20fill='%23423e3e'%20opacity='.2'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
РЕШЕНРР•
2-2051/2018 (12)
05 февраля 2018 РіРѕРґР° Ленинский районный СЃСѓРґ Рі.Екатеринбурга РІ составе: председательствующего СЃСѓРґСЊРё – Васильковой Рћ.Рњ., РїСЂРё секретаре – Вялковой Рќ.Р., рассмотрев РІ открытом судебном заседаниигражданское делопоиску Николаевой Р’. Р’. Рє РџРђРћ РљР‘ «УБРиР» Рѕ защите прав потребителя,
РЈ РЎ Рў Рђ Рќ Рћ Р’ Р Р›:
Николаева Р’.Р’. обратилась РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє РџРђРћ РљР‘ «УБРиР». Р’ обоснование заявленных требований указано, что 02 марта 2015 РіРѕРґР° между РџРђРћ РљР‘ «УБРиР» Рё истцом был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ, РїРѕ условиям которого банком заемщику предоставлен кредит РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 282266 рублей 67 РєРѕРї. РЅР° СЃСЂРѕРє 60 месяцев РїРѕРґ 24,8 % годовых. Р’ СЃСѓРјРјСѓ кредита была включена РєРѕРјРёСЃСЃРёСЏ Р·Р° подключение пакета банковских услуг «Универсальный» РІ размере 74466 рублей 67 РєРѕРї. РџРѕ мнению истца, условия кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, возлагающие РЅР° заемщика обязанность РїРѕ оплате РєРѕРјРёСЃСЃРёРё Р·Р° подключение пакета банковских услуг являются недействительными, так как банк РІ нарушение требований Закона Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации «О защите прав потребителей» РЅРµ согласовал размер РєРѕРјРёСЃСЃРёРё Р·Р° предоставление услуг РІ рамках пакета, РЅРµ указал, Р·Р° что взимается РєРѕРјРёСЃСЃРёСЏ, какие услуги включены РІ состав пакета, РЅРµ предоставил возможности выбора отдельных услуг или отказа РѕС‚ РЅРёС…, РЅРµ указал стоимость отдельно взятой услуги РІ рублях. Условие РѕР± оплате РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РґРѕ момента выдачи кредита РЅРµ позволяет потребителю получить кредит без оплаты навязанных услуг, Р° само условие Рѕ предоставлении пакета услуг включено РІ типовую форму анкеты-заявления РЅР° бланке банка Рё РЅРµ предполагает возможности отказа РѕС‚ данной услуги, потребитель РЅРµ был извещен Рѕ всех условиях предлагаемой Рє заключению сделки. Таким образом, выдача кредита была обусловлена оплатой РєРѕРјРёСЃСЃРёРё Р·Р° предоставление услуг РІ рамках пакета, что противоречит Закону Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации «О защите прав потребителей». Более того, истцу были навязаны услуги РїРѕ страхованию, РІ которых истец РЅРµ нуждалась. Рстец РїСЂРѕСЃРёС‚ взыскать СЃ банка РІ пользу истца удержанную СЃСѓРјРјСѓ РєРѕРјРёСЃСЃРёРё РІ размере 74466 рублей 67 РєРѕРї., проценты – 43715 рублей 40 РєРѕРї., проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами- 18928 рублей 16 РєРѕРї., компенсацию морального вреда РІ размере 50 000 СЂСѓР±., штрафа Р·Р° нарушение прав потребителей Рё возмещении судебных издержек.
В судебном заседании истец и ее представитель на иске настаивали.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, направил в суд отзыв с указанием на согласованность между сторонами всех условий кредитного договора и предоставления пакета услуг «Универсальный».
В судебное заседание не явились представители ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» и АО «Д2 Страхование», о рассмотрении дела извещались в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом надлежащего извещения сторон суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело при установленной явке.
Рзучив материалы дела, исследовав представленные истцом доказательства Рё учитывая отсутствие возражений СЃРѕ стороны ответчика, СЃСѓРґ находит РёСЃРє необоснованным Рё РЅРµ подлежащим удовлетворению РїРѕ следующим основаниям.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 02 марта 2015 года между ПАО КБ «УБРиР» и истцом был заключен кредитный договор, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит на сумму 282266 рублей 67 коп. на срок 60 месяцев под 24,8 % годовых. В сумму кредита была включена комиссия за подключение пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 74466 рублей 67 коп.
Р’ пакет банковских услуг «Универсальный» РІС…РѕРґСЏ следующие услуги – дополнительная банковская карта, подключение доступа Рє системе «Телебанк» СЃ выдачей конверта СЃ РџРРќ-РєРѕРґРѕРј Рё обслуживание системы Телебанк, перевыпуск карты РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ утратой, повреждением карты Рё утратой РџРРќ-РєРѕРґР°, РЎРњРЎ-банк (информирование Рё управление карточным счетом).
Суду представлено заявление о предоставлении кредита от 02 марта 2015 года, с указанием согласия потребителя на оформление и оплату дополнительных услуг.
Свою подпись в заявлениях истец не оспаривает.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из добровольности обращения заемщика за предоставлением дополнительных услуг по кредитному договору и договору банковского вклада, соблюдения банком требований об оформлении и согласовании индивидуальных условий кредитования, порядке информирования клиента о полной стоимости кредита.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Р’ соответствии СЃ Рї. 16 С‡. 4 СЃС‚. 5 Федерального закона РѕС‚ 21.12.2013 в„– 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)В» кредитором РІ местах оказания услуг (местах приема заявлений Рѕ предоставлении потребительского кредита (займа), РІ том числе РІ информационно-телекоммуникационной сети В«Рнтернет») должна размещаться информация РѕР± условиях предоставления, использования Рё возврата потребительского кредита (займа), РІ частности информация РѕР± иных договорах, которые заемщик обязан заключить, Рё (или) иных услугах, которые РѕРЅ обязан получить РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј потребительского кредита (займа), Р° также информация Рѕ возможности заемщика согласиться СЃ заключением таких РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ Рё (или) оказанием таких услуг либо отказаться РѕС‚ РЅРёС….
Согласно п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Согласно анкете-заявлению заемщик выразил согласие на предоставление дополнительных услуг - пакета банковских услуг «Универсальный», проставив свою подпись в данном заявлении.
Аналогично истец выразил согласие на подключение к пакету услуг «Все под контролем», оформив соответствующую анкету-заявление.
Кроме того, заявление содержит подтверждение о том, что заемщик проинформирован о возможности получения каждой из услуги, входящих в пакет банковских услуг по отдельности, о ее стоимости согласно тарифам ПАО КБ «УБРиР», о возможности оплаты комиссий банка как в наличной, так и в безналичной форме.
Таким образом, представленные письменные доказательства свидетельствуют о том, что заемщик лично выразил желание на заключение кредитного договора, предоставление пакета банковских услуг и увеличение суммы запрашиваемого кредита на стоимость дополнительных услуг. При этом имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, либо выбрать отдельные услуги в рамках пакета, но таким правом не воспользовался.
Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора со спорным условием, навязывания заемщику при заключении кредитного договора невыгодных условий кредитования, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика на получение пакета банковских услуг, равно как и доказательств иных злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, в материалы дела не представлено.
Услуги в рамках пакета не относятся к числу обязательных услуг Банка, оказываемых последним при заключении кредитного договора, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»), а потому указанное, применительно к положениям п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», прав истца не нарушает.
Услуг, которые заемщик был обязан оплатить в связи с договором потребительского кредита, необходимых для его заключения, о чем имеется запрет в п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», банк истцу не предлагал и не оказывал.
Материалами дела подтверждено, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена вся полная и достоверная информация относительно предоставляемой банком дополнительной услуге.
С учетом выраженного намерения истца получить дополнительные услуги, с его счета списана сумма комиссии.
То обстоятельство, что при заключении договора использовалась типовая форма, разработанная банком, основанием к удовлетворению исковых требований не является, поскольку типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены банком и клиентом при согласовании условий и фактическом заключении договора, а доказательств того, что заемщик обращалась в банк на стадии заключения договора с предложением о внесении изменений в договор, не имеется, напротив, представленные доказательства (заявление на предоставление кредита) подтверждают, что заемщик выразил согласие на заключение договора на тех условиях, которые изложены в подписанном договоре.
Таким образом, правомерность взимания платы за данные услуги подтверждается условиями кредитного договора.
Неполучение либо нежелание получить дополнительные услуги основанием для удовлетворения заявленных требований являться не может. Комиссию за предоставление пакета услуг нельзя расценивать как скрытые проценты, поскольку она взимается за конкретные услуги банка, которые в силу представленных тарифов являются платными, предоставление банком дополнительных услуг при заключении кредитных договоров законом не запрещено, а плата за пакет с заемщиком согласована.
Таким образом, включение в кредитный договор условий о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» не противоречит п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.
Относительно доводов о неправомерном заключении договора страхования суд исходит из следующего.
Содержащийся в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора, основанный на положениях Конституции Российской Федерации, относится к основным началам гражданского законодательства.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Согласно Рї. 2 СЃС‚. 934 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации, РґРѕРіРѕРІРѕСЂ личного страхования считается заключенным РІ пользу застрахованного лиц░°, ░µ░Ѓ░»░░ ░І ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░µ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░·░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░є░°░‡░µ░Ѓ░‚░І░µ ░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Џ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░µ ░»░░░†░ѕ. ░’ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ ░Ѓ░ј░µ░Ђ░‚░░ ░»░░░†░°, ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ, ░І ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░·░І░°░Ѕ ░░░Ѕ░ѕ░№ ░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Њ, ░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Џ░ј░░ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░°░Ѓ░»░µ░ґ░Ѕ░░░є░░ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░°.
░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░»░░░†░°, ░Ѕ░µ ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‰░µ░і░ѕ░Ѓ░Џ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░»░░░†░ѕ░ј, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░Ѕ░µ ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‰░µ░і░ѕ░Ѓ░Џ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░»░░░†░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Џ, ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░»░░░€░Њ ░Ѓ ░ї░░░Ѓ░Њ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░Џ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░°. ░џ░Ђ░░ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░‚░°░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░°, ░° ░І ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ ░Ѓ░ј░µ░Ђ░‚░░ ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░° ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░µ░і░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░»░µ░ґ░Ѕ░░░є░ѕ░І.
░ў░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░·░°░Џ░І░»░Џ░µ░‚.
░‘░ѕ░»░µ░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░І ░ї░°░є░µ░‚ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ѕ░ї░»░°░‚░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░°.
░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ-░°░Ѕ░є░µ░‚░µ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░»░°░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░Ђ░ѕ░є ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░ј.
░ў░°░є░¶░µ ░є ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░ј ░ґ░µ░»░° ░ї░Ђ░░░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░є░ѕ░»░»░µ░є░‚░░░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░ ░ѕ░Ѓ░і░ѕ░Ѓ░Ѓ░‚░Ђ░°░…-░–░░░·░Ѕ░Њ░».
░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░І░‹░Ђ░°░·░░░» ░Ѓ░І░ѕ░µ ░Ѕ░°░ј░µ░Ђ░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ. ░”░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ, ░‚░µ░ј░░ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј░░, ░‡░‚░ѕ ░·░°░µ░ј░‰░░░є ░Ѓ░ѕ░±░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ђ░ѓ░‡░Ѕ░ѕ ░░ ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░» ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░µ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ. ░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░±░‹░» ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ ░І ░Ѓ░І░ѕ░µ░ј ░І░ѕ░»░µ░░░·░Љ░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░░ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░±░‹░» ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░Њ ░Ѕ░° ░Ѓ░µ░±░Џ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ.
░ћ░†░µ░Ѕ░░░І░°░Џ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ ░І ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░ј░‹░… ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Џ░…, ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░ї░Ђ░µ░·░ѓ░ј░ї░†░░░░ ░░░… ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ (░Ѓ░‚. 10 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░), ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░µ░‚ ░ї░Ђ░░░Ѕ░†░░░ї ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░‹ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░Ђ░°░ј░є░°░… ░ґ░ѕ░·░І░ѕ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░ѕ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░░ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ░Ѕ░ѓ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░є ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░….
░љ░°░є░░░µ-░»░░░±░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░є ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░ ░“░Ў-░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░·░°░Џ░І░»░Џ░µ░‚, ░ѕ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░І░ѕ░░░… ░ї░Ђ░°░І ░░ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░ѕ░І ░І ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░µ░ј ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░µ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░»░░░†░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ѓ░є░°░·░‹░І░°░µ░‚.
░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░Ќ░‚░ѕ░і░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ґ░ѓ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░‹ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░░░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░џ░ђ░ћ ░љ░‘ ░«░Ј░‘░Ђ░░ ░» ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѕ░° ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѕ░µ░ґ░░░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.
░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 12, 194-198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ
░ ░• ░░ ░ ░›:
░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.
░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░›░µ░Ѕ░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░•░є░°░‚░µ░Ђ░░░Ѕ░±░ѓ░Ђ░і░° ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.
░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: ░ћ.░њ.░’░°░Ѓ░░░»░Њ░є░ѕ░І░°
Банкротство