Решение по делу № 2-1576/2017 от 13.06.2017

    Дело № 2-1576/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 года             г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Мальцева И.П.,

при секретаре Ворошиловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Воскресенский городской суд Московской области с иском к Банк «ТРАСТ» «ПАО)о расторжении кредитного договора № от 21.01.2012 г., мотивировав свои требования тем, что между ней и ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от 31.01.2012 г., по которому возникла задолженность. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику на дату обращения истца в суд, ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору. Истец считает, что такими действиями ответчик злоупотребляет своими правами. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно растет. Истец неоднократно обращалась в Банк с требованием о расторжении договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек.

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с точки зрения относимости и допустимости, суд пришел к следующим выводам:

    В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как видно из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 30.01.2012 г. (далее - Заявление) между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от 30.01.2012 г., в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 63 969 рублей 98 копеек (заявление на л.д. 49-54, анкета на л.д. 59-60).

    В рамках указанного смешанного договора между Банком и ФИО1 был также заключен Договор о предоставлении банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта № от 31.01.2012 г. Заемщику предоставлена кредитная карта с максимальным возможным лимитом разрешенного овердрафта 500 000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 0 % при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия кредитной карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на Дату оплаты последнего платежа, включительно, что составляет сумму 992 302 рублей 26 копеек.

    Услуга по предоставлению кредита оказана Банком в полном объеме, вся информация об условиях кредитования доведена до сведения ФИО1, в том числе непосредственно в тексте договора. Заемщик непосредственно перед подписанием имел необходимую возможность как для ознакомления с текстом договора и получения консультаций сотрудников Банка по вопросам, связанным с условиями кредитования, так и для отказа от совершёния сделки.

    При подписании документации с Банком ответчик собственноручной подписью подтвердила факт ее ознакомления и согласия со всеми существенными условиями договора кредитной карты, а также информацией, содержащейся в Заявлении, Тарифах Банка по кредитам на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах Банка по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (п. 1.4 Заявления).

    Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д. 85-97) Банк заключает с клиентом договор кредитной карты путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении на предоставление кредитной карты, путем открытия специального карточного счета. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска кредитной карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по кредитной карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора кредитной карты является дата активации кредитной карты клиентом.

    Факты заключения договора кредитной карты и активации выданной клиенту кредитной карты ФИО1 не отрицаются.

    Следовательно, на момент заключения договора с Банком ФИО1 в полном объеме была предоставлена вся информация об условиях кредитования и оказываемых Банком услугах. Условия договора со стороны Банком исполнены надлежащим образом.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по договору о предоставлении кредитной карты. По состоянию на 05.07.2017 г. задолженность истца по кредитной карте составляет 274 055 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг - 148 085 рублей 71 копейка; проценты - 6 426 рублей 92 копейки; просроченные проценты, комиссии - 119 542 рубля 57 копеек (суммы разнятся), что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 77-78. Оснований не доверять суду представленному ответчиком расчета не имеется. Истец каких-либо возражений относительно предмета спора не представил.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Договор становится обязательным для сторон с момента его заключения.     В соответствии со ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Истец заключила договоры, понимая, что заключает договоры кредитования, приняла на себя обязательства по возврату кредита, заблуждений относительно предмета и условий кредитных сделок из представленных суду доказательств не следует. Истец просит расторгнуть кредитный договор, указывая в исковом заявлении на невозможность погашения задолженности по кредитному договору, в связи со сложившимся материальным положением.

    Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.    Обязательства по выдаче кредита со стороны ответчика исполнены, денежные средства истцом получены, что подтверждается выпиской по счету 14-35). Существенные условия нарушения договора со стороны ответчика и основания для его расторжения отсутствуют.    В соответствии с п. 1.4 Заявления Заемщиком заявлено о согласии с Тарифами Банка по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.    Согласно Условиям кредитной карты под расчетным периодом понимается временной период по договору кредитной карты. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце на календарную дату). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа месяца/ или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату). Если дата окончания расчетного периода приходится на праздничный или выходной день, то она переносится на первый следующий за ним рабочий день.    Согласно Условиям кредитной карты под льготным периодом кредитования понимается период, определенный Условиями кредитной карты и Тарифами кредитной карты, в течение которого к сумме кредита, предоставленного в льготном периоде, применяется процентная ставка, равная 0 (Нулю), при условии оплаты клиентом в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, не позднее срока окончания льготного периода. Продолжительность льготного периода кредитования определяется Тарифами по кредитной карте. При этом, минимальной суммой погашения является сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частично использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.     В соответствии с п. 4 Тарифов по кредитной карте процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0 % годовых.     В соответствии с п. 5 Тарифов по кредитной карте процентная ставка по кредиту при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет 12,9 % годовых.     Тарифами по кредитной карте предусмотрены сумма минимального платежа по кредитной карте (не менее 500 рублей), а также размеры штрафов за неуплату минимального платежа: - в первый раз - 390 рублей; - во второй раз подряд - 690 рублей; - в третий раз подряд - 890 рублей.    Согласно п. 5.10. Условий кредитной карты клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами кредитной карты.    Согласно п. 5.12.2. Условий кредитной карты в случае если в срок, указанный в выписке в качестве даты окончания льготного периода, клиент не разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, то в отношении суммы кредитов, предоставленных в течение льготного периода, льготный период кредитования не применяется и проценты на сумму таких кредитов начисляются в порядке, установленном п. 5.8. Условий кредитной карты.     При этом, начисленные на сумму таких кредитов проценты отражаются в выписке, сформированной по итогам расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в течение которого была предоставлена сумма кредитов.    Согласно п. 5.13. Условий кредитной карты в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: - по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); - по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).    Как усматривается из выписки по счету № за период с З 1.01.2012 г. по 05.07.2017 г. (л.д. 64-76), расчета задолженности по кредитной карте по состоянию на 05.07.2017 г. (л.д. 77-78) ФИО1 в процессе пользования кредитной картой неоднократно допускались нарушения в части своевременного внесения обязательных плановых платежей на минимальную сумму погашения, в связи с чем, Банком были начислены просроченные проценты, а также штрафы за пропуск минимальных платежей по договору кредитной карты.    ФИО1 обращалась в Банк с письменным заявлением о расторжении договора кредитной карты (заявление от 11.04.2017 г., получено Банком 24.04.2017 г.) (л.д. 10-13, 79-80).     Банком истцу <дата> предоставлен письменный ответ на заявление, содержащий сведения о стоимости кредита и порядке расчета процентов по кредитной карте, а также разъяснения относительно возможности расторжения договора кредитной карте после осуществления клиентом обязательств по полному погашению имеющейся задолженности по кредитной карте (л.д. 84).     На момент вынесения судом решения задолженность истца перед банком по кредитной карте не погашена.     Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее, изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).     На основании вышеизложенного, исходя из того, что расторжение кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не возвратил кредитору полученные в кредит денежные средства, законом и иными правовыми актами не предусмотрено, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении искового заявления к Банку «ТРАСТ» «ПАО)о расторжении кредитного договора № от 21.01.2012 г.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд московской области в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>