Решение от 10.01.2024 по делу № 2-253/2024 (2-2532/2023;) от 06.12.2023

Дело № 2-253/2024

27RS0013-01-2023-001837-29

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2024 года                                       город Елизово Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего

    судьи                                       Цитович Н.В.,

    при секретаре                               Шамсудиновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Казанцевой Олесе Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ЦДУ» обратился в Амурский городской суд с иском к ответчику Казанцевой Олесе Михайловне о взыскании задолженности по договору займа № от <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (181 календарных дней) в размере 221 336,45 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 413, 36 рублей, судебных расходов на почтовые отправления в размере 165, 60 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» и Казанцева Олеся Михайловна заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был представлен займ в размере <данные изъяты>, 00 рублей, сроком на <данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № <данные изъяты>, на основании которого права требование по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО <данные изъяты>» и Казанцевой О.М. перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ Амурским городским судом <адрес> было вынесено определение о передаче гражданского дела на рассмотрение в Елизовский районный суд Камчатского края (л.д. 115-116).

Истец АО «ЦДУ», будучи извещенным о месте, времени и дате судебного заседания надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, просили рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Казанцева О.М., извещенная надлежащим образом о месте, времени и дате судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без её участия, направила в суд возражения, согласно которым при выдаче займа ООО МФК «Мани Мен» не были соблюдены требования Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг в части оценки её платежеспособности. На момент получения займа она имела большую кредитную нагрузку, которая при надлежащей проверке и оценке со стороны микрофинансовой организации должна была повлечь за собой отказ в выдаче займа. Кроме того, у неё после оформления займа существенно изменились жизненные обстоятельства в связи с переездом в другой субъект РФ, что не позволило, с учётом кредитной нагрузки, выплатить займ. Просила отказать в удовлетворении завяленных требований.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.

Изучив иск, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

На основании положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. (п. 1 ст. 810 ГК РФ)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (п.2 ст. 811 ГК РФ)

В соответствии со ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (п.1 ст.432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Положениями ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия (ч.9):

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12).

В соответствии со ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"(ч. 14).

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Разрешая спор, суд установил следующие обстоятельства дела.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Казанцевой О.М. и ООО <данные изъяты>» был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-32).

Предмет договора займа, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия договора, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами договор займа не противоречит приведенным нормам права, состоит из Общих условий договора потребительского займа, и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.

В пункте 6.1. Общих условий договора потребительского займа ООО <данные изъяты>» и Казанцева О.М. согласовали условия, согласно которым в случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № и пунктами 6.1.1 Общих условий договора потребительского займа было также определено, что в случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу, Кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения.

Также стороны договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № согласовали в пункте 13 индивидуальных условий право займодавца уступить свои права (требования) по договору третьему лицу.

Договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен ООО <данные изъяты>» и Казанцевой О.М. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы путём проставления кода (простой электронной подписи), полученного от Кредитора посредством СМС-сообщения или через входящий звонок (аналог собственноручной подписи).

Доказательств обратного ответчиком суду вопреки требованиям статьи 56 и 57 ГПК РФ не представлено.

Из справок, ответа общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» и других документов следует, что ООО <данные изъяты>» свое обязательство по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № исполнило в полном объеме, перечислив ответчику сумму займа в размере, установленном соглашением между ними на банковский счет заемщика, однако ответчик свое обязательство по возврату долга и процентов за пользование займа до настоящего времени не исполнил (л.д. 89,90-92,104).

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» по договору возмездной уступки прав требования (цессии) № <данные изъяты> переуступило право требования к Казанцевой О.М. по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № основного долга в размере 80 000 рублей, процентов по займу в размере 136 946,80 рублей, пени, штрафам и комиссиям в размере 4 389,65 рублей ООО «Центр Долгового Управления», являющемуся юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 16, 17-19,20).

Согласно п. 5.1. Договора возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> и приложению № к нему, права требования в отношении ответчика Казанцевой О.М. перешли к ООО «Центр Долгового Управления» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18,20).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в судебный участок № 44 г. Амурска и Амурского раина Хабаровского края о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с Казанцевой О.М (л.д. 80-81)

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района «город Амурск и Амурский район Хабаровского края» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (заключенного с ОО МФК «Мани Мен») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 336,45 рублей, в том числе основной долг – 80 000 рублей, проценты – 136946, 80 рублей, штрафы – 4389,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2706,68 рублей (л.д. 78)

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района «город Амурск и Амурский район Хабаровского края» от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 79)

Доводы, изложенные в возражениях ответчика о том, что при выдаче займа ООО МФК «Мани Мен» не были соблюдены требования Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг в части оценки её платежеспособности, суд считает несостоятельными, поскольку заемщик при заключении договора действовал добровольно и осознано, без каких-либо возражений. Кроме того, заемщик саму сделку не оспаривал, ограничившись только подачей возражений на иск. В связи с чем, у суда нет оснований для отказа в удовлетворении иска по договору потребительского займа.

Поскольку Казанцева О.М. не представила суду доказательств того, что в настоящее время она погасила вышеуказанную задолженность ООО «ЦДУ», то, исходя их норм материальных законов, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

Оснований не согласиться с расчетом задолженности ответчика, представленный истцом, суд не находит.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, относятся к судебным расходам.

Как видно из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, истец за рассмотрение его исковых требований судом уплатил государственную пошлину в общем размере 5 413, 36 рублей (л.д. 10).

Согласно списка почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» было направлено письмо с уведомлением о вручении в адрес ответчика Казанцевой О.М., сумма платы за пересылку и дополнительные услуги с НДС составила 118 рублей 80 копеек (л.д. 39).

Также истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка № в размере 54,00 рубля.

Согласно копии почтового конверта направленного АО «ЦДУ» в адрес судебного участка № Амурска и Амурского района Хабаровского края, сумма платы за пересылку составила 55,00 рублей (л.д. 82).

Поскольку заявленная сумма почтовых расходов меньше, чем фактически понесенная, суд считает их подлежащим удовлетворению.

Поскольку иск Общества подлежит удовлетворению, то его расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (181 ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░░ 221 336 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 5 413 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-253/2024 (░░░ 27RS0013-01-2023-001837-29), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░░

17 ░░░░░░ 2024 ░░░░