Решение по делу № 2-299/2017 от 23.01.2017

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2017 года.

Дело № 2-299/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2017 года

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Курчак А.Н.

при секретаре Алещенко О.Н.,

рассмотрев гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Васильеву С.М. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

     В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.05.2016 между истцом и пайщиком Васильевым С.М. заключен договор займа №КЗК-00685/15 на сумму 483 416, 87 руб. на срок до 19.05.2020. В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсация (процент) за пользование займом в размере 19379,52 руб., размер последнего платежа составляет 23535,72 руб.

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий договора займа, порядок определения процентной ставки по займу согласовывается между сторонами. Повышенная процентная ставка (60,6% годовых) действует при освобождении заемщика от согласованной сторонами обязанности оплачивать членский взнос.

В соответствии с п. 1.9 договора займа индивидуальных условий договора займа, стороны согласовали обязанность заемщика заключить договор об оплате членского взноса №КЗЧ-00685/15 от 19.05.2015.

Согласно п. 2.4 договора об оплате членского взноса, отказ пайщика от оплаты членского взноса должен быть явно выражен в заявлении по форме кооператива. В этом случае или случае не явно выраженного отказа пайщика от исполнения обязанности по оплате членского взноса по договору об оплате членского взноса, в том числе, в случае, если предпринятые пайщиком меры привели к освобождению его от обязанности по оплате членского взноса, проценты за пользование займом по договору займа, в индивидуальных условиях которого была согласована обязанность пайщика вносить членский взнос, уплачиваются в повышенном размер (повышенная процентная ставка) с даты, в которую не был/не будет внесен очередной платеж в счет оплаты в членского взноса в соответствии с графиком платежей по оплате членского взноса (рассрочка). В таком случае, размер повышенной процентной ставки определяется на основании «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа КПК «ПМОВК» (утверждено решением заседания Правления Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» Протокол №2/И-усл/займ от 01.07.2014).

Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка при согласованной обязанности заемщика заключить договор об оплате членского взноса, составляет 42% годовых.

Согласно п. 3.1 договор займа, заемщик обязуется возвратить кооперативу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и иных договоров заключенных между сторонами.

В соответствии с п. 1.12 индивидуальных условий договора займа за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает кооперативу неустойку в размере двадцать процентов годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом. При исчислении неустоек (пеней, штрафов) по договору используется фактическое число календарных дней в месяце и году.

В соответствии с п. 3.9.6 устава кооператива член кредитного кооператива обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами и в соответствии с п. 3.9.11 устава обязан нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитных кооперативом.

В соответствии с п. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В нарушение указанных выше норм ответчик надлежащим образом не выполнял свои обязательства перед кооперативом, в связи с чем, по состоянию на 03.10.2016 образовалась задолженность в общей сумме 769 769,70 руб., из которых: 478 516,01 руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, 242 957,83 руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), 21583,52 руб. – просроченная задолженность по оплате членских взносов, 35119, 78 руб. -сумма пени (штрафная неустойка) в период с 19.08.2015 по 03.10.2016 (411 дней, которая по решению истца снижена до 26 712,34 руб.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10898 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил по требованию суда расчет полной стоимости кредита, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Васильев С.М. в судебных заседаниях исковые требования признал частично, просил суд снизить размер начисленной банком неустойки за просрочку платежей в порядке ст. 333 ГК РФ, о чем представил письменное ходатайство.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению ввиду следующего.

Судом установлено, что 19.05.2015 между истцом и пайщиком Васильевым С.М. заключен договор займа № КЗК-00685/15 на сумму 483 416,87 руб. на срок до 19.05.2020 (18 месяцев) под 42 % годовых.

В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсация (процент) за пользование займом в размере 19379,52 руб., размер последнего платежа составляет 23535,72 руб.

Согласно расходному кассовому ордеру *** от 19.05.2015 Васильеву С.М. по договору займа № КЗК-00685/15 получено 483 416,87 руб.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, а, следовательно, по заключению договора займа № КЗК-00685/15 от 19.05.2015, т.е. сделки, совершенной в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 3.1 договор займа, заемщик обязуется возвратить кооперативу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и иных договоров, заключенных между сторонами.

На основании п. 2.7 Положения о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (Протокол № 7 от 06.01.2012) условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи (п. 2.4 настоящего Положения) и Положения о порядке формирования и использования имущества кооператива.

Во исполнение указанных положений между кооперативом и пайщиком Васильевым С.М. заключен Договор об оплате членского взноса № КЗЧ-00685/15 от 19.05.2015 от, согласно которому пайщик обязался внести в пользу Кооператива членский взнос в размере 87015 руб. в рассрочку на 60 мес. Рассрочка на условиях ежемесячной оплаты части членского взноса производится в размере 0,3% в месяц, что в соответствии с графиком платежей по оплате членского взноса (рассрочкой), являющимся неотъемлемой частью Договора членского взноса, составляет 1450,25 руб. в месяц, в срок до 18.05.2020(60 мес.).

В соответствии с п. 2.1 Договора об оплате членского взноса, членский взнос вносится пайщиком по частям в сроки и в суммах, установленных в графике платежей по оплате членского взноса, то есть на условиях рассрочки.

Пунктом 2.2. договора об оплате членского взноса Кооператив вправе потребовать досрочного полного внесения членского взноса в случае образования задолженности по Договору в размере двух и более платежей по оплате членского взноса (рассрочке).

В свою очередь членский взнос является не ежемесячной платой за членство в Кооперативе, а единой суммой, право на внесение которой в рассрочку в равных ежемесячных долях (частях) предоставлено пайщику.

В соответствии с п. 3.1 договора об оплате членского взноса, прекращение членства пайщика в Кооперативе не освобождает пайщика от обязанности внести членский взнос в полном объеме.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает кооперативу неустойку в размере двадцати процентов годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом. При исчислении неустоек (пеней, штрафов) по договору используется фактическое число календарных дней в месяце и году.

В соответствии с п. 3.9.6 устава кооператива член кредитного кооператива обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами и в соответствии с п. 3.9.10 устава обязан нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитных кооперативом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, процентов и иных платежей в срок и порядке, предусмотренным Договором.

Кроме того, как следует из ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В нарушение условий Договора займа и положений законодательства, ответчик частично производил выплаты по кредиту, однако в дальнейшем прекратил вносить платежи.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 03.10.2016 составила 769 769,70 руб., из которых: 478 516,01 руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, 242 957,83 руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), 21583,52 руб. – просроченная задолженность по оплате членских взносов, 35119,78 руб.- сумма пени (штрафная неустойка) в период с 19.08.2015 по 03.10.2016 (411 дней), которая по решению истца снижена до 26 712,34 руб.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите», ответчику была направлена претензия с просьбой добровольно погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени она ответчиком не погашена, принятые по договору обязанности им не исполнены, что ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    При этом ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении подлежащей взысканию неустойки по договору в порядке статьи 333 ГК РФ.

    Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает штраф (неустойку) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При этом довод ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сам по себе не может служить основанием для снижения неустойки (п. 73 Постановления).

Степень соразмерности как договорной, так и законной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения.

Судом установлено, что общая сумма неустойки (пени), заявленная истцом ко взысканию за период с 19.08.2015 по 03.10.2016 (411 дней) составляет 35119,78 руб.

По решению ситца сумма требований по возврату пени снижена до 26 712,34 руб.

Однако, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, в том числе возражения ответчика, суд приходит к выводу о возможности снижении размера заявленной к взысканию неустойки до 19 000 руб.

Таким образом, суд удовлетворяет заявленные требования частично.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из платежных поручений следует, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина по имущественному требованию в размере 10898 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст.ст. 89, 94, 98 ГПК РФ в полном размере, поскольку согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, и в рамках заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░***, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 5190921937, ░░░ 519001001, ░░░░ 1105190009902, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 20.09.2010, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 183038 ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░░-00685/15 ░░ 19.05.2015 ░ ░░░░░ 762057,36 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10898 ░░░., ░ ░░░░░ 772955,36 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░