Решение от 05.10.2021 по делу № 11-39/2021 от 01.09.2021

Дело №11-39/2021 УИД 58MS0035-01-2021-000864-79         мировой судья Коннова О.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

05 октября 2021 года                                 г. Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Гильмановой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании суда, гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Боровиковой Н.А. на решение мирового судьи судебного участка № 1 г. Заречного Пензенской области по иску ООО МФК «Займер» к Боровиковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займер» к Боровиковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Займер », юридический адрес: (Адрес), дата регистрации 20.08.2013 г, ОГРН 1134205019189, ИНН 4205271785, КПП 540601001, ОКПО 16386906, р/с 40701810326000000108 в Кемеровском отделении № 8615 ПАО «Сбербанк России», БИК 043207612, корр. счет 30101810200000000612 с должника Боровиковой Н.А. - (Дата) года рождения, уроженки села (Данные изъяты) (паспорт 5608 810024 ) задолженность по договору потребительского займа (Номер) от 24.01.2020 года, образовавшейся в период с 25.01.2020 по 15.03.2021 года в размере - 27372 ( двадцать семь тысяч триста семьдесят два ) руб. 00 коп. (включая: сумму основного долга в размере - 14057 руб., проценты в сумме – 13315.80 руб. ) и расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 1021 ( одна тысяча двадцать один) руб. 18 коп. Всего - 28393 ( двадцать восемь тысяч триста девяносто три) руб. 98 коп.»,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК « Займер» обратилось в суд с иском к Боровиковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 24.01.2020 года между ООО МФК «Займер » и Боровиковой Н.А. был заключен договор займа (Номер) от 24.01.2020 г., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере – 15 000 рублей, с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа 28.04.2020. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет по адресу www.zaymer.ru и подписан аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) в соответствии со ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи». Согласно условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, общих условий договора, индивидуальных условиях договора потребительского займа и соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

По заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № 1 гор. Заречного Пензенской области был выдан судебный приказ № 2-2006/2020 от 03.12.2020. Определением от 18.01.2021 по заявлению Боровиковой Н.А. судебный приказ отменен. Ответчиком в установленный срок не исполнены в полном объеме обязательства по договору займа. Просрочка исполнения договора составила 410 дней, задолженность рассчитана по состоянию на 15.03.2021 года. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на день заключения договора) начисление процентов, неустойки, штрафа, пени, иных мер ответственности не может превышать для договоров займа, заключенных с 01.01.2020 года, полуторакратного размера предоставленного потребительского кредита. Таким образом, максимальная сумма по договору, которая подлежит взысканию составляет – 37 500 руб., с учетом произведенных Боровиковой Н.А. оплат в счет погашения задолженности составляет – 27 372 руб. (включая основной долг в сумме – 14 057 руб., проценты – 13 315,80 руб.)

Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика Боровиковой Н.А. задолженность в размере 27 372 руб. (включая основной долг в сумме – 14057 руб., проценты – 13 315,80 руб.), а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме – 1 021,18 руб.

Решением мирового судьи судебного участка №1 г. Заречного Пензенской области от 24.05.2021 исковые требования ООО «МФК «Займер» к Боровиковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворены, в пользу ООО «МФК «Займер» с должника Боровиковой Н.А. взысканы задолженность по договору потребительского займа (Номер) от 24.01.2020 года, образовавшейся в период с 25.01.2020 по 15.03.2021 года в размере – 27 372 руб. 00 коп. (включая: сумму основного долга в размере – 14 057 руб., проценты в сумме – 13315,80 руб. ) и расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 1021 руб. 18 коп. Всего - руб. 98 коп.

Не согласившись с вышеназванным судебным актом, Боровикова Н.А. подала апелляционную жалобу, в которой просила решение мирового судьи изменить, снизить размер суммы процентов, начисленных на просрочку основного долга (неустойки), снизить сумму задолженности по штрафам/пеням, проверить обоснованность начисления процентов по ставке 365% годовых, в случае завышения процентной ставки истцом, снизить сумму взыскиваемых процентов до адекватного размера. При этом ответчик полагала, что суд не применил положения ст. 333 ГК РФ, не снизил проценты, начисленные по окончании срока действия договора (неустойки). Также Боровикова Н.А. пояснила, что копию решения мирового судьи судебного участка №1 г. Заречного Пензенской области от 24.05.2021 она получила лишь 23.06.2021.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения жалобы извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила признать апелляционную жалобу несостоятельной.

Ответчик Боровикова Н.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции также не явилась о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доводы и возражения, изложенные в апелляционной жалобе а также доказательства их подтверждающие не привела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 24.01.2020 года между ООО МФК «Займер » и Боровиковой Н.А. был заключен договор займа (Номер) от 24.01.2020 г., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере - 15000 рублей, с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа 28.04.2020.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет по адресу www.zaymer.ru и подписан аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) в соответствии со ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи».

Согласно условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, общих условий договора, индивидуальных условиях договора потребительского займа и соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

По заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № 1 гор. Заречного Пензенской области был выдан судебный приказ № 2-2006/2020 от 18 января 2021 года. Определением от 18.01.2021 года по заявлению Боровиковой Н.А. судебный приказ отменен. Ответчиком в установленный срок не исполнены в полном объеме обязательства по договору займа. Просрочка исполнения договора составила 410 дней, задолженность рассчитана по состоянию на 15.03.2021 года. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ( в редакции действующей на день заключения договора) начисление процентов, неустойки, штрафа, пени, иных мер ответственности не может превышать для договоров займа, заключенных с 01.01.2020 года, полуторакратного размера предоставленного потребительского кредита. Таким образом, максимальная сумма по договору, которая подлежит взысканию составляет - 37500 руб., с учетом произведенных Боровиковой Н.А. оплат в счет погашения задолженности составляет - 27372 руб. (включая основной долг в сумме – 14057 руб., проценты – 13315.80 руб.)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Руководствуясь вышеназванными нормами действующего законодательства, мировой судья пришла к обоснованному выводу о том, что между ответчиком и ООО МФК «Займер» возникли договорные отношения на основании договора займа от 24.01.2020, обязательства по которому ООО МФК «Займер» исполнены надлежащим образом.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком обязательства по договору потребительского займа исполнялись ненадлежащим образом. Задолженность ответчика составила 27 372 руб. (включая основной долг в сумме – 14 057 руб., проценты – 13 315,80 руб.) Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора потребительского займа, и не опровергнут стороной ответчика.

Размер процентов определен с соблюдением правил, предусмотренных Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не выходит за пределы ограничений, установленных указанным законом, размер процентов, установленный договором, соответствует положениям Закона «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Центрального Банка России.

Истец воспользовался своим правом на обращение с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по вышеназванному договору займа, определением мирового судьи от 18.01.2021 года судебный приказ отменен, истцу разъяснено право на обращение в суд с иском, которое было реализовано истцом.

Доводы ответчика о том, что мировой судья не применил положения ст. 333 ГК РФ, не снизил проценты, начисленные по окончании срока действия договора (неустойки) основаны на ошибочном толковании закона и не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данный вопрос рассмотрен мировым судьей, который разъяснил, что поскольку сумма основного долга Боровиковой Н.А. не была возвращена в установленный договором срок, проценты, начисленные после даты возврата долга, установленной договором займа, в соответствии с условиями договора, являются процентами за пользованием займом, начисляемыми в соответствии со ст. 809 ГК РФ и уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Выводы суда мотивированы, основаны на полно и всесторонне исследованных обстоятельствах дела, материальный закон применен и истолкован судом правильно.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по договору займа обоснованно подлежали удовлетворению судом первой инстанции.

Нарушений норм гражданского процессуального законодательства, влекущих отмену решения суда, при рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24.05.2021 ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ -                     ░.░. ░░░░░░░░░