Решение по делу № 2-2120/2018 от 30.08.2018

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                             г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Мельниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Евсеевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд к Евсеевой Т.А. с вышеназванными исковыми требованиями. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ выдал Евсеевой Т.А. международную банковскую кредитную карту <...> с лимитом кредита в сумме <...> руб. под <...> % годовых за пользование кредитом.

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России, о чем свидетельствуют подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

Должник ДД.ММ.ГГГГ получил кредитную карту ПАО Сбербанк России № с лимитом кредита в сумме <...> руб.

В соответствии с п. 3.1 Условий банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операций по кредитной карте.

Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб.

Согласно п. 4.1.4 Условий Должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

Согласно п.4.1.5 Условий в случае не исполнения держателем карты обязательств по погашению кредита, процентов и неустоек банк имеет право досрочно потребовать возврата общей суммы задолженности, а держатель карты обязуется досрочно ее погасить.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование погашения всей суммы задолженности по кредитной карте. Данное требование получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <...> руб.

<...> руб. - просроченный основной долг.

<...> руб. - просроченные проценты.

<...> руб. - неустойка за просроченный основной долг.

<...> руб. - комиссия Банка.

Основывая свои требования на ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика Евсеевой Т.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере <...> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк - Х.Э.О. по доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Евсеева Т.А. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, однако обеспечила явку своего представителя - К.А.С., по доверенности, которая в судебном заседании исковые требования, предъявленные ПАО Сбербанк к Евсеевой Т.А., признала частично в размере суммы основного долга, поддержала ранее представленный в материалы дела отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить к данному правоотношению последствия пропуска истцом срока исковой давности и в связи с несоразмерностью неустойки применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк - Х.Э.О. по доверенности, возражал против применения срока исковой давности и ст. 333 ГК РФ, в материалы дела представил возражения на отзыв. Согласно возражениям, истец считает, что в соответствии с Отчетом по кредитной карте, имеющимся в материалах дела, клиент произвел расходные операции с картой в ДД.ММ.ГГГГ, а также пополнял баланс карты, тем самым частично погашая кредитную задолженность, в ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, банк обратился в суд за защитой своих нарушенных прав в соответствии с требованиями об общих сроках применения исковой давности, предусмотренные ст. 196 ГК РФ. Кроме того, считает, что доводы ответчика о применении последствий ст. 333 ГК РФ к снижению размера неустойки, как явно несоразмерной, необоснованными и не подлежащим удовлетворению. На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой Сбербанка России, о чем свидетельствуют подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты. Взыскиваемая неустойка является договорной, предусмотренной п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк. В соответствии с п. 3.1 Условий банк предоставил должнику кредит на сумму совершенных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операций по кредитной карте. Общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. Согласно п. 4.1.4 Условий Должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <...> руб., из которых <...> руб. - просроченный основной долг, <...> руб. - просроченные проценты, <...> руб. - неустойка за просроченный основной долг, <...> руб. - комиссия Банка. По мнению банка в данном случае принцип соразмерности последствий нарушенного обязательства с размером неустойки не нарушен.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Кроме того, прав и законные интересы ответчика Евсеевой Т.А. в судебном заседании представляет ее представитель - К.А.С., по доверенности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание истца.

Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

    В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что на основании заявления Евсеевой Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты банк выдал ответчику кредитную карту <...> с лимитом карты <...> рублей под <...> % годовых.

Подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты свидетельствует о том, что ответчик на дату подачи заявления был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия).

Согласно п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Настоящие Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

С информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте ответчик ознакомлена, о чем имеется подпись держателя карты в Информации.

Данный договор, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО Сбербанк в Общих условиях.

В соответствии с п.3.1. Условий Банк предоставил должнику кредит. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма предоставленных ответчику кредитных средств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб.

Согласно п. 4.1.1. Условий Держатель карты обязуется выполнять условия и требования памятки держателя

В соответствии с п. 4.1.2. Условий Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах Доступного лимита.

В соответствии с п. 4.1.3. Условий Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п. 3.7. настоящий Условий.

Согласно п. 4.1.4. Условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную с соответствующем уведомлении, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения настоящий Условий.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением сроков, тем самым ответчик в нарушение положений договора не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Факт использования ответчиком лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и отчетами по кредитной карте, предоставленными истцом в материалы дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования банка о взыскании с ответчика просроченного основного долга в сумме <...> руб. и просроченных процентов в сумме <...> руб. являются обоснованными.

Ответчик просит применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

       Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредитную карту <...> с лимитом карты <...> руб., следовательно, денежные средства были перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в день получения ответчиком кредитной карты, срок кредита <...> мес. Однако последняя операция по кредитной карты ответчиком была совершена в ДД.ММ.ГГГГ (погашение задолженности), что подтверждается отчетами по кредитной карте, предоставленными в материалы дела истцом, следовательно, требования заявлены истцом в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст.ст. 330, 332 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <...> руб., <...> руб. - неустойка за просроченный основной долг.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан правильным. Расчет процентов и неустойки соответствует условиям договора, заключенного между истцом и ответчиком Евсеевой И.А.

Ответчик в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предоставленный истцом расчет задолженности не оспорил, доказательств своевременного внесения предусмотренных договором платежей суду не предоставил.

Обсудив заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая период неисполнения обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности, суд считает, что неустойка в размере <...> руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, и оснований для ее уменьшения не имеется.

Суд считает, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика в сумме <...> руб., из которых: <...> руб. - просроченный основной долг, <...> руб. - просроченные проценты, <...> руб. - неустойка за просроченный основной долг являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <...> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░., ░░ ░░░░░░░: <...> ░░░. <...> ░░░. - ░░░░░░░░░, <...> ░░░. <...> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <...> ░░░. <...> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░