Решение по делу № 2-169/2015 (2-3314/2014;) от 27.11.2014

Дело № 2- 169 Е/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Шевченко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Селезневой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Селезневой Т.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в т.ч. просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>.; возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что, получив в ОАО «Сбербанк России»» кредит на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом, заключенного в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты и присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифам Сбербанка, Памятке с кредитным лимитом <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев под 19 % годовых, Селезнева Т.В. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом.

Истцом направлялось в адрес ответчика уведомление о наличие задолженности по кредиту с предложением погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени требование о погашении задолженности по кредиту ответчиком не исполнено.

Истец ОАО «Сбербанк России» не направил в судебное заседание своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д№

Ответчик Селезнева Т.А. в суд не явилась. Ответчицей представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие ( л.д№).

Представитель ответчика ФИО6 по доверенности (л.д. № с иском не согласна, указывая на то, что кредитный договор не соответствует требованиям ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»; в договоре не предусмотрены условия о возврате кредита, порядке и очередности списания денежных средств; не указана сумма кредита; нет условий о правах банка в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит; в договоре не определен порядок применения штрафных санкций; отсутствуют условия о правах сторон договора.

Представители ответчика по доверенности ( л.д. №) ФИО7, ФИО8, ФИО9 в суд не явились, извещены надлежащим образом ( л.д. №).

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.ст.421 ч.1, 420 ч.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статей 433 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что Селезневой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор с ОАО «Сбербанк России»» на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом в результате публичной оферты путем оформления Заявления на получение кредитной карты (далее Заявление) и присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия), Тарифам Сбербанка, Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка) с кредитным лимитом <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев под 19 % годовых (л.д.№).

Истцом были выполнены обязательства перед Селезневой Т.В. в полном объеме: выпущена кредитная карта на имя Селезневой Т.В. за номером № и предоставлены денежные средства.

С Условиями, Тарифами, Памяткой ответчик ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении на получение кредитной карты (л.д.№.).

В силу п.1.1 Условий – Условия, Тарифы, Памятка и Заявление в совокупности являются договором.

Согласно п.п.3.6, 3.7, 3.10 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя в следующей очередности:

- на уплату комиссий, включенных в сумму обязательного платежа;

- на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа;

- на уплату просроченных процентов;

- на уплату просроченной суммы основного долга;

- на уплату суммы превышения лимита кредита;

- на уплату процентов, включенных в сумму обязательного платежа;

- на уплату 5% от основного долга;

- на уплату задолженности по основному долга за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности;

- на уплату комиссий, не включенных в сумму обязательного платежа;

- на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности;

- на уплату задолженности по основному долгу из текущего отчетного периода.

В соответствии с п.п. 4.1.4, 4.1.5 Условий держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

При этом, согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из п.4.1.10 Условий в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, держатель карты информировать банк любым доступным способом о своем отказе в течение 5-ти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита или с того момента, когда оно должно быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

Исходя из п.5.2.5 Условий при нарушении держателем настоящих Условий направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк.

Согласно п.8.1 Условий банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке.

В силу п.8.4 Условий договор прекращает свое действие после: сдачи карты, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Селезневой Т.В. допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии Условиями и до настоящего времени не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по счету кредитной карты (л.д№), отчетами по кредитной карте (л.д.№).

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Из ст.319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

ОАО «Сбербанк России» направлялось в адрес Селезневой Т.В. уведомление о наличие задолженности по кредиту и предложением досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредиту с причитающимися процентами (л.д.№). До настоящего времени ответчик не исполнил требования банка.

Селезнева Т.В. иск не признала. Основанием для непризнания иска явилось не соответствие договора требованиям ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1; отсутствие в договоре: условий возврата кредита, суммы кредита, порядка очередности списания денежных средств в погашение кредита, условий об одностороннем увеличении банком кредитного лимита, порядка применения штрафных санкций, прав и обязанностей клиента и банка.

Доводы ответчика по непризнанию иска не принимаются судом по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Между ОАО «Сбербанк России» и Селезневой Т.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии с лимитом кредита в 90000 руб. Неотъемлемыми частями договора являются: Заявление на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Сбербанка, Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», о чем прямо указано в Заявлении и Условиях.

С Условиями, Тарифами, Памяткой ответчик ознакомлен, о чем имеется указание на ознакомление и подпись Селезневой Т.В. в заявлении на получение кредитной карты (л.д.№). В Условиях, в Заявлении указаны и сумма кредита (л.д.№.), и условия возврата кредита, порядок очередности списания денежных средств в погашение кредита, порядок применения штрафных санкций (п.3 Условий л.д.№), условия об одностороннем увеличении банком кредитного лимита (п. 8 Условий л.д.№.), права и обязанностей клиента и банка (п.4, 5 Условий л.д.№.) и другие существенные условия договора (л.д.№).

Таким образом, ответчику были известны все существенные условия договора и её утверждения об отсутствии данных условий в договоре и не ознакомлении с ними не соответствуют действительности.

При таких обстоятельствах, когда Селезнева Т.В. не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с Селезневой Т.В. суммы задолженности пo кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность Селезневой Т.В. по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> в т.ч.

- просроченный основной долг <данные изъяты>

- просроченные проценты <данные изъяты>

- неустойка <данные изъяты>., что подтверждается расчетом истца, который принимается судом (л.д. №), которая взыскивается судом с ответчика.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины <данные изъяты> подтвержденную представленным истцом платежным документом (л.д№).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Селезневой Татьяны Васильевны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - неустойка; возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: