Решение по делу № 2-1224/2015 от 28.04.2015

№ 2-1224/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2015 года г. Железногорск Красноярского края

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "МДМ Банк" к Зотина Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "МДМ Банк" (далее – ПАО «МДМ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Зотиной Г.С.о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зотиной Г.С. заключен кредитный договор №... на получение кредита по продукту (...), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Зотиной Г.С. кредит в размере (...) рублей под (...) годовых, на срок (...) месяцев. Поскольку заемщик надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, нерегулярно и не в полном размере вносились платежи), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Зотиной Г.С. перед Банком в размере (...) рублей, из которых (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рублей.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; представитель истца Кизина С.М. (полномочия по доверенности) заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также в порядке заочного производства при неявке ответчика, настаивая на иске.

Ответчик Зотина Г.С. в судебное заседание не прибыла. В своем заявлении, адресованном суду, Зотина Г.С. ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, возражений относительно заявленных исковых требований не представила, доводы иска не оспаривала.

В отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, изучив доводы иска, проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии сост.ст. 432, 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действия по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 2 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа и не уплачивает проценты, на сумму долга, подлежит начислению неустойка, со дня, когда долг должен быть возвращен, и до дня фактического его возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов за пользование суммой займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что по поступившему заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Зотиной Г.С. в офертно-акцептной форме заключен договор №... от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере (...) рублей с уплатой процентов в размере (...) % годовых на (...) месяцев.

Заявление Зотиной Г.С. на получение кредита по продукту (...) представляет собой ничто иное, как оферту (предложение) о заключении договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов. Моментом одобрения (акцепт) банком предложения о заключении договора является момент совершения им действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет.

Согласно п. 3.1 приложения № 10к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту (...)

В соответствии с п. 3.2.4 приложения № 10к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» Банк перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика. Под датой выдачи кредита понимается дата, соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика (п. 3.3).

В соответствии с п. 3.4. приложения № 10к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» (далее - приложение № 10) погашение кредита и уплата процентовосуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользованиякредитом и частьосновного долга по кредиту в соответствии с графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком.

В соответствии с п.3.5приложения № 10проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике.

В соответствии с п. 3.6 приложения № 10проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в размере и в сроки указанные в графике.

В соответствии с п. 6.1 приложения № 10к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредитному договору процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных п.5.2. условий, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: (...) руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов; (...) руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; (...) руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; (...) рублей за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Ответчик согласилась на получение кредита на условиях Банка,изложенных в Договоре, вприложении № 10 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» условиях кредитования по продукту (...) удостоверив своей подписью, что с указанными положениями она ознакомлена, понимает, согласна и обязуется их соблюдать.

Ответчик не оспаривает данные обстоятельства, не представив возражений по иску.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В подтверждения заключения кредитного договора и выполнения условий договора Банк предоставил Зотиной Г.С.кредит в размере (...) рублей, открыв на ее имя счет №... и перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету и расчету задолженности следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Из представленных документов: Устава ОАО «МДМ Банк», свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ от 25.12.2012г., Положения о Красноярском филиале ОАО «МДМ Банк», выписки из протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк», Изменений № 1, № 2, № 3 в Устав Банка, согласованных 16.03.2015 года, Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе 27.03.2015 года ПАО «МДМ Банк» следует, что с 16.03.2015 года изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на Публичное акционерное общество «МДМ Банк»(сокращенное наименование - ПАО «МДМ Банк»). При таких обстоятельствах истцом по данному иску правомерно является ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с положениямист.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ответчиком не оспорены.

Получив кредит и использовав его, ответчик (заемщик) не исполнил обязательства по возврату кредита, им нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору.Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Факт неуплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты, согласно которым последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями,рассчитан правильно.

Ответчик не представила суду доказательств добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору, также возражений по расчету задолженности, а потому суд, руководствуясь основополагающими принципами состязательности и равенства участников судебного разбирательства, принимает данный расчет Банка, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:(...) рублей, из которых (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф.

От ответчика не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, также размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую к взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, длительности периода просрочки исполнения обязательств, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору (при отсутствии доказательств обратного), что является существенным нарушением условий кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка, требование истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает то обстоятельство, что истец указал к взысканию общую сумму (...) рублей, указав из чего конкретно складывается данная сумма: (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф. При этом, в представленном расчете, сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет (...) руб., что в данном случае суд принимает во внимание, считая указанную в иске сумму непросроченного к возврату основного долга технической ошибкой (опечаткой), поскольку общая сумма задолженности в таком случае соответствует той, что просит взыскать истец.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме (...), а именно: (...) рублей – задолженность по основному долгу, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) рублей – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) рублей – единовременный штраф.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает взыскать с ответчика произведенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины (что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.) в размере (...) рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "МДМ Банк" – удовлетворить.

Взыскать с Зотина Г.С. в пользу ПАО "МДМ Банк" задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) в размере (...), а именно: (...). – задолженность по основному долгу, (...). – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...). – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...). – единовременный штраф; также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рублей (...) копейки, а всего (...).

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 01.07.2015 года, путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова