Решение по делу № 2-585/2022 (2-6088/2021;) от 10.12.2021

УИД 48RS0001-01-2021-007142-04                                                                                  Дело № 2-585/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2022 года                                                                                                           г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Фаградян Ж.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Часовниковой Ирине Вениаминовне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Часовниковой И.В. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Часовниковой И.В. заключено в офертно-акцептной форме Соглашение № №, по условиям которого ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 65 000 руб. под 39,99% годовых. Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Часовникова И.В. договорные обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 79 626,66 руб., которая включает: просроченный основной долг – 64 902,39 руб., начисленные проценты – 13 776,02 руб., штрафы и неустойки – 948,25 руб. Поскольку указанная задолженность не погашена, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 79 626,66 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 588,80 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дате судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Часовникова И.В. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно объяснила, что она заключила с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитное соглашение, получила кредитную карту с лимитом в сумме 65 000 руб. Однако указанную кредитную карту забрала ее сестра Татьянина А.В., пользовалась денежными средствами, но платежи своевременно не вносила, в связи с чем образовался долг. Ответчик потребовала от Татьяниной А.В. погасить кредитную задолженность, потом обратилась в полицию и в суд. Суд вынес решение об удовлетворении иска о взыскании с Татьяниной А.В. в пользу ответчицы денежных средств в сумме 79 626,66 руб., соответствующей размеру задолженности по карте. Ссылаясь на отсутствие вины в образовании задолженности, ответчик полагала, что заключенный ею кредитный договор должен быть расторгнут, а долг переведен на Татьянину А.В.

Третье лицо Татьянина А.В. в судебное заседание не явилась, о дате судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Часовниковой И.В. заключено в офертно-акцептной форме Соглашение № № и дополнительное к нему соглашение, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 65 000 руб. под 39,99% годовых (л.д. 22 – 24).

Соглашение заключено на основании Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты, с которыми заемщик ознакомилась, согласилась и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в договоре (п. 14).

В соответствии с условиями договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Часовниковой И.В. в сумме 65 000 руб. под 39,99% годовых.

Свои обязательства АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило, денежные средства в указанной сумме были перечислены на банковский счет Часовниковой И.В., что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 13 – 19).

27.12.2019 года ответчик получила банковскую карту, с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомилась и согласилась, что подтвердила собственноручной подписью в расписке (л.д. 25).

Таким образом, ответчик Часовникова И.В. приняла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.2).

Дата расчета минимального платежа – 27 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора (п. 6.3).

Пунктом 12 Индивидуальный условий установлена обязанность заемщика уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.

В силу п. 4.3 Общих условий обязательства заемщика по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных договором кредита, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет банка.

Согласно п. 7.5 Общих условий заемщик обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

Судом установлено, что ответчик Часовникова И.В. нарушила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, установленные кредитным Соглашением, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Как следует из выписок из лицевого счета, справки по кредитной карте и расчета задолженности, кредитная задолженность ответчика по состоянию на 02.11.2020 года составляет 79 626,66 руб., которая включает: просроченный основной долг – 64 902,39 руб., начисленные проценты – 13 776,02 руб., штрафы и неустойки – 948,25 руб. (л.д. 11 – 19).

Ответчик Часовникова И.В., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера, суду не представила.

Доводы ответчика о том, что банк должен взыскивать задолженность с Татьяниной А.В., которая пользовалась кредитной картой заемщика, кредитный договор должен быть расторгнут, а долг переведен на Татьянину А.В., судом не могут быть приняты по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2 ст. 391 Гражданского кодекса РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

В соответствии с п. 9.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты, заемщик вправе расторгнуть договор кредита в случае, если у него отсутствует задолженность по договору кредита, предоставив в Отделение банка письменное уведомление о расторжении договора кредита. С момента подачи указанного уведомления кредитная карта прекращает свое действие и подлежит возврату в банк. Договор кредита расторгается по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней со дня подачи заемщиком указанного уведомления при отсутствии задолженности заемщика по договору кредита.

Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Расторжение договора кредита по инициативе банка в соответствии с п. 9.3 Общих условий договора является основанием для закрытия счета кредитной карты (п. 9.6).

Из вышеприведенных правовых норм и Общих условий договора потребительского кредита следует, что кредитное соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ может быть расторгнуто по инициативе заемщика Часовниковой И.В. по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней со дня подачи заемщиком в Отделение банка письменного уведомления о расторжении договора кредита - только в случае отсутствия у нее кредитной задолженности.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено право банка расторгнуть договор кредита, потребовав досрочного погашения задолженности в полном объеме; но не обязанность банка расторгать договор.

В данном случае у ответчика Часовниковой И.В. имеется кредитная задолженность в сумме 79 626,66 руб., которая не погашена.

Указанная задолженность перед банком образовалась у Часовниковой И.В., поскольку по кредитному договору именно она является заемщиком.

Банк предоставил кредитную карту заемщику и перечислил денежные средства на карту заемщику, а не иным лицам, и обязательства перед банком по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ несет заемщик Часовникова И.В.

Кредитор АО «АЛЬФА-БАНК» своего согласия на перевод долга Часовниковой И.В. по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ на Татьянину А.В. либо любое другое лицо – не давал.

Ссылка ответчика на решение Советского районного суда г. Липецка № 2-4422/2021 от 15.12.2021 года о взыскании с Татьяниной А.В. в пользу Часовниковой И.В. убытков в сумме 79 626,66 руб., является несостоятельной, так как убытки Татьянина А.В. причинила Часовниковой И.В., а не АО «АЛЬФА-БАНК».

В договорных отношениях с Татьяниной А.В. банк не состоит. Татьянина А.В. никаких соглашений с банком о погашении кредита по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК» на себя не брала.

При этом судебное решение Советского районного суда г. Липецка № 2-4422/2021 от 15.12.2021 года не вступило в законную силу.

Таким образом, поскольку заемщиком Часовниковой И.В. не исполнены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 79 626,66 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2 588,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с Часовниковой Ирины Вениаминовны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» кредитную задолженность по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79 626 руб. 66 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 588 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                 А.Н. Малыхина

Мотивированное решение

составлено 08.02.2022 г.