Решение по делу № 2-685/2015 от 23.04.2015

Дело №2-685/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ                             02 октября 2015 года

    Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при секретаре ФИО6,

с участием представителя истца по доверенности ФИО7,

представителя ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 адвоката ФИО8, (ордера серия ЯАФ № от 19.06.2015г., серия ЯАФ № от ДД.ММ.ГГГГ г.),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» к ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности и неустойки по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АНО «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» обратилось с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен договор целевого микрозайма № (ИКЦ-4) на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 12 месяцев под 10 % годовых. В последующем срок продлен до 18 месяцев.

В целях своевременного и полного возврата заемных средств и уплаты процентов заемщик предоставил: поручительство физических лиц ФИО3 (договор поручительства № (ИКЦ-4) от ДД.ММ.ГГГГ г.), ФИО1 (договор поручительства № (ИКЦ-4) от ДД.ММ.ГГГГ г.), ФИО4 (договор поручительства № (ИКЦ-4) от ДД.ММ.ГГГГ г.), залог недвижимого имущества по договору ипотеки № (ИКЦ-4) от ДД.ММ.ГГГГ г., предметом ипотеки выступает квартира, назначение: жилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м. этаж: 5, кадастровый номер объекта №. адрес объекта: Россия. <адрес>, залогодатель - ФИО1.

Заимодавец условия договора займа выполнил и ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заёмщику микрозаем на сумму - <данные изъяты> рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчик взятые на себя обязательства по договору займа не выполнил и на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед истцом составляет: <данные изъяты>. – основной долг (остаток займа), <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – неустойка за неисполнение обязательств по договору микрозайма.

Просит суд взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж: 5. кадастровый номер объекта №. адрес объекта: Россия. <адрес>. установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек для возмещения из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности ФИО2

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчиков ФИО8 исковые требования не признала, просила в иске отказать.

Выслушав стороны и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ между АНО «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» и ФИО2, являющейся индивидуальным предпринимателем, был заключен договор целевого микрозайма № (ИКЦ-4) на сумму <данные изъяты> руб. для пополнения оборотных средств и внеоборотных активов, сроком на 12 месяцев, процентной ставкой 10% годовых. Графиком платежей (п.1.5.) предусмотрено ежемесячное погашение микрозайма до 30-го числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно договору, начисление процентов осуществляется на фактический остаток основного долга по предоставляемому микрозайму (п.3.2.). Согласно п. 3.3 договора проценты на сумму микрозайма начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования микрозаймом. При этом за базу берется 365 календарных дней в году. Расчет ежемесячного платежа производится по формуле: b=(S:N)+(Sn*P*t:T).

Также п.10.1. договора установлено, что в случае не погашения или неполного погашения Заемщиком в срок, установленный графиком погашения, предусмотренным Договором, суммы основного долга и (или) процентов пользование микрозаймом в течение 30 рабочих дней с даты очередного платежа, Займодавец вправе требовать от Заемщика (в том числе в судебном порядке) уплаты штрафной неустойки в размере 0,1% от неуплаченной суммы платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 6.6. заемщик обязался по первому требованию Заимодавца досрочно возвратить всю сумму микрозайма и уплатить причитающиеся проценты за пользование микрозаймом, и неустойку, предусмотренные условиями настоящего Договора, в случае если Заемщик не произвел погашение (уплату) какой-либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по настоящему Договору, в течение 30 календарных дней с даты наступления срока погашения (уплаты) данной суммы, указанной в графике погашения микрозайма.

В последующем, дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в график погашения микрозайма, в результате сторонами согласован и установлен окончательный срок погашения выданного кредита - ДД.ММ.ГГГГ г.

В обеспечение вышеуказанного договора микрозайма между АНО «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» и ФИО3, ФИО1, ФИО4 заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., соответственно.

Согласно п. 1.1. указанных договоров поручительства, ФИО3, ФИО1, ФИО4 обязались перед кредитором нести солидарную ответственность с ИП ФИО2 в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1.2 раздела 1 договоров поручительства закреплено, что поручитель ознакомился со всеми условиями договора микрозайма, приведены его существенные условия.

Согласно пункту 2.2. договоров поручительства, поручитель обязуется исполнить обязательства заемщика по погашению платежей указанных в пунктах 1.1.1.-1.1.4 настоящего договора в срок и в объеме указанном в требовании кредитора.

По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между истцом и ответчиком ФИО1, в порядке обеспечения обязательств ИП ФИО2 по договору целевого микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заложено недвижимое имущество квартира, назначение: жилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м.. этаж: 5. кадастровый номер объекта №. адрес объекта: <адрес>.

В пункте 1.3. договора залогодатель - ФИО1, залогодержатель - Автономная некоммерческая организация «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки определяется с учётом поправочного коэффициента, установленного п. 2.3.2 Правил предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства Республики Башкортостан и составляет <данные изъяты> рублей.

Предмет ипотеки обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по договору микрозайма в том объеме, какой они будут иметь место к моменту их Фактического исполнения, в частности, возврат суммы микрозайма, уплату процентов за пользование микрозаймом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и расходов на взыскание и реализацию предмета ипотеки по настоящему договору (п. 1.6. договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении, в т.ч. и по срокам исполнения, Заемщиком обеспеченного предметом ипотеки обязательства перед Заимодавцем, Залогодержателем может быть обращено взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований его к Залогодателю в соответствии со ст. 319 ГК РФ (п 4.1. договора ипотеки).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за номером №.

Вышеуказанные договоры поручительства и ипотеки имеют дополнительные соглашения, согласно которым срок микрозайма увеличен до 18 месяцев, составлен новый график погашения микрозайма – окончательной датой возврата денежных средств определено ДД.ММ.ГГГГ г.

Свои обязательства по предоставлению микрозайма перед ИП ФИО2 истец исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет заемщика № в ОАО «СОЦИНВЕСТБАНК».

Судом установлено, расчетом задолженности и приложенными платежными поручениями подтверждаются ненадлежащее исполнение заемщиком ИП ФИО2 своих обязательств по договору микрозайма: в течение 2014-2015г.г. ежемесячные платежи осуществлялись с нарушением графика погашения, по суммам меньше предусмотренного договором размера. После перечисления ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей займодавцу, ответчик перестал вносить платежи в погашение микрозайма.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам была направлена претензия о досрочном возврате заемных средств и процентов за пользование займом, однако требования ответчиками не были исполнены.

Согласно информационной выписке из ЕГРИП, ответчик ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчиков не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиками не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиками возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы основного долга по договору целевого микрозайма и процентов по нему, согласно предоставленному расчету, являются обоснованными. Указанный расчет в суде ответчиками не опровергнут, контррасчет не представлен.

Таким образом, сумма задолженности, которая подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков, составляет ДД.ММ.ГГГГ. – основной долг (остаток займа), ДД.ММ.ГГГГ. – проценты за пользование займом.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка за неисполнение обязательств по договору микрозайма в размере <данные изъяты>. рассчитана в соответствии с условиями договора, и, исходя из положений договора, суммы задолженности по нему, периода просрочки, соотносимости размера неустойки, предусмотренной договором, существующей ставки рефинансирования, находит ее соразмерной нарушенным обязательствам.

Доказательств несоразмерности ее нарушенным обязательствам суду не представлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Вышеперечисленные обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства от представителя ответчиков адвоката ФИО8 поступило ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры со ссылкой на изменение цен на недвижимость по сравнению с ценами 2013 года.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена экспертиза для оценки рыночной стоимости предмета ипотеки, производство которой было поручено экспертам ООО «Бюро независимых экспертиз и оценки».

ДД.ММ.ГГГГ от эксперта поступило заключение, согласно которому дать объективный, всесторонний и полный вывод по поставленному вопросу не представляется возможным, поскольку при указанных выше обстоятельствах экспертом не может быть обеспечена точность и достоверность исследований, сформулированных выводов. Для ответа на поставленный вопрос требуется личный осмотр спорной квартиры с установлением ее качественных и количественных характеристик.

Согласно п. 1.6. заключения осмотр объектов исследования не проводился, в доступе отказано.

В соответствии с частью 3 статьи 79 ГПК РФ, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

С учетом приведенной нормы действия ответчика по отказу эксперту в доступе судом расценивается как отказ ответчика от реализации процессуальной обязанности по представлению доказательств, в связи с чем суд признает установленной стоимость заложенного имущества согласно ранее состоявшемуся соглашению сторон и определенной в договоре ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с вышеизложенным, суд принимает согласованную ранее сторонами залоговую стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу АНО «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек в равных долях с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» задолженность по договору целевого микрозайма № в размере основного долга <данные изъяты>, процентов за пользование займом <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь: 49,2 кв.м., этаж: 5. кадастровый номер объекта №. адрес объекта: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Автономной некоммерческой организации «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца.

Председательствующий                        Д.К. Янузакова