Решение от 12.03.2024 по делу № 33-1878/2024 от 21.02.2024

судья Ахметова Э.В.                                дело № 33-1878/2024 (№ 2-3336/2023)

            86RS0007-01-2023-002012-93

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 марта 2024 года                                                                  г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи    Кузнецова М.В.

судей                        Баранцевой Н.В., Кармацкой Я.В.

при секретаре                Вторушиной К.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» к Фомину Олегу Аркадьевичу, Фоминой Елене Владимировне о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Фомина Олега Аркадьевича, Фоминой Елены Владимировны на решение Нефтеюганского районного суда от 08 декабря 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» к Фомину Олегу Аркадьевичу, Фоминой Елене Владимировне удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Фомина Олега Аркадьевича 02.09.1963 г.р. (паспорт 6708 855902), Фоминой Елены Владимировны (паспорт 6708 9000791) в пользу акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» задолженность по договору ипотечного кредитования № 9977213/12 от 28 ноября 2012, по договору поручительства № 9977213/12/П-1 от 28 ноября 2012 за период с 11.02.2022 по 20.11.2022 проценты за пользование кредитом в размере 124 263 руб. 21 коп., в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2435 руб. 34 коп.

Взыскать с Фомина Олега Аркадьевича 02.09.1963 г.р. (паспорт 6708 855902) в пользу акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» задолженность по договору ипотечного кредитования № 9977213/12 от 28 ноября 2012, по договору поручительства № 9977213/12/П-1 от 28 ноября 2012 за период с 21.11.2022 по 07.04.2023 проценты за пользование кредитом в размере 59169 руб. 97 коп., неустойку на проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2023 по 30.05.2023 в размере 10000 руб., в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3313 руб. 56 коп.».

Заслушав доклад судьи Баранцевой Н.В., судебная коллегия

установила:

истец обратился с требованиями к ответчикам, с учетом изменения иска, о солидарном взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования № 9977213/12П от 28.11.2012 в виде повышенных процентов в размере 38% годовых на сумму основного долга в размере 421 760 руб. за период с 11.02.2022 по 30.05.2023 в размере 183 433,18 руб., а также неустойки на сумму процентов за период с 11.02.2022 по 30.05.2023 в размере 150 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 6 534,33 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.11.2012 между ответчиком Фоминым О.А. и ПАО «Запсибкомбанк» заключен договор ипотечного кредитования № 9977213/1211, по условиям которого Фомину О.А. предоставлен кредит на сумму 5 000 000 руб. на 82 месяца под 19% годовых. Исполнение обязательств Фомина О.А. по ипотечному договору обеспечено договором поручительства № 997721312/П-1 от 28.11.2012, заключенным кредитором с Фоминой Е.В., а также договором залога, предметом которого являются два гаража. Договором кредитования предусмотрены повышенные проценты начисляемые за пользование суммой кредита в размере 38% годовых (п. 3.1.2), а также неустойка в размере 1% (п. 3.4). 01.12.2021 между ПАО «Запсибкомбанк» и АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» заключен договор цессии № 1, согласно которому истцу переданы права требования по кредитным договорам согласно перечню прав (приложение № 1), в том числе по указанному кредитному договору. Решением Нефтеюганского районного суда от 13.10.2022 удовлетворены требования истца о взыскании задолженности по указанному кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Указанным решением суда с ответчиков взыскана задолженность по состоянию на 10.02.2022. Считает, что за период с 11.02.2022 по 30.05.2023 ответчики обязаны выплатить истцу проценты за пользование кредитом и неустойку.

Представитель истца Рокачева Л.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик Фомин О.А. и его представитель Прокопьева И.А., в судебном заседании иск не признали, просили применить срок исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Фоминой Е.В. в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом постановлено изложенное решение, которое в апелляционной жалобе Фомин О.А., Фомина Е.В. просят отменить, в удовлетворении требований отказать. Указывают, что судом неверно применена повышенная процентная ставка в размере 38% годовых, считают, что п. 3.1.2 существенно изменяет первоначальные условия кредитования в одностороннем порядке и не подлежит применению. Настаивают на верности своего расчета процентов исходя из процентной ставки 19% годовых. Также полагают, что судом неправомерно отказано в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности. О нарушении своих прав и надлежащем ответчике истцу стало известно с момента истечения сроков оплаты ежемесячных платежей, - с 20.11.2019, истец обратился в суд с иском 23.10.2023. Таким образом, срок исковой давности истек на дату обращения с иском в суд.

На указанные апелляционные жалобы в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 325 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражения не поступили.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в сети «Интернет»,

С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, судебная коллегия определила о рассмотрении дела в отсутствие иных участвующих в деле лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционных жалоб, как установлено частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором), установлены статьями 809, 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 28.11.2012 между ОАО «Запсибкомбанк» и Фоминым О.А. был заключен договор кредитования № 9977213/12П, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 рублей на потребительские нужды. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок до 20.11.2019.

Согласно п. 3.1.1 договора, в пределах обусловленного срока пользования кредитом проценты за пользование кредитом составляют 19%; согласно п. 3.1.2 в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п. 2.1 договора – 38% годовых (повышенные проценты).

В силу пункта 3.4 в случае несвоевременной уплаты Банку процентов за пользование кредитными средствами, полученными по договорам, заемщик также обязался уплачивать банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика 28.11.2012 между ОАО «Запсибкомбанк» и Фоминой Е.В. заключен договор поручительства № 997721312/П-1, по условиям которого последняя обязалась в полном объеме нести солидарную ответственность перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, срок действия договора установлен по 20.11.2022.

Также между банком и Фомиными заключены договоры об ипотеке (залог имущества) № 997721312/З-1 и № 997721312/З-2, предметом которых являются, принадлежащие последним на праве долевой собственности (по 1/2 доли каждому) гаражи, расположенные по адресу: г. Нефтеюганск, Пионерная зона проезд 5П ГСК «Жилстрой», строение 8/1, гаражи № 467 и № 468.

01.12.2021 между истцом и ПАО «Запсибкомбанк» заключен договор уступки прав (требований) № 1, по условиям которого банк передал истцу права требования по кредитным договорам согласно перечню прав (требований), предусмотренным Приложением № 1 к Договору, в размере, объеме и условиях, которые существовали на дату перехода прав, в том числе право на получение исполнения по кредитному договору (в том числе права на обеспечение, ипотеку).

Заемщиками обязательство по возврату кредита не было исполнено надлежащим образом, в связи с чем решением Нефтеюганского районного суда от 13.10.2022 с учетом применения срока исковой давности с ответчиков взыскана задолженность в размере 458 131,95 руб. и судебные расходы 9504,80 руб., а именно за период с 20.05.2019 по 20.11.2019 сумма основного долга 421 760 руб., проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых с 13.05.2019 по 20.11.2019 - 26 371,95 руб., пени на сумму процентов в размере 26 371,95 руб. за период с 26.11.2021 по 10.02.2022 - 20 306,40 руб., которые снижены до 10 000 руб. Кроме того, на основании указанного решения обращено взыскание на предмет залога: гараж № 467 и № 468 путем продажи с публичных торгов. Указанное решение вступило в законную силу 22.11.2022.

16.02.2023 судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Нефтеюганску и Нефтеюганскому району по ХМАО-Югре возбудил исполнительное производство № 30480/23/86009-ИП с целью обращения взыскания на залоговое имущество. В рамках исполнительного производства произведено погашение долга следующим образом: 30.03.2023 в размере 10 000 руб., 05.04.2023 – 100 000 руб., 07.04.2023 - 341 949,23 руб., 06.04.2023 – 6182,72 руб., 18.05.2023 – 6 182,72 руб., 30.05.2023 – 3 322,08 руб. В связи с погашением задолженности в полном объеме, исполнительное производство окончено.

Истец, полагая, что вправе претендовать на проценты, установленные условиями кредитного договора, по дату фактического исполнения обязательства (с 11.02.2022 по 30.05.2023), и пени, обратился с указанным иском.

Разрешая заявленные требования суд первой инстанции руководствуясь положениями статей 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819, 361-363, 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями п. 42, 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», установив, что заемщик воспользовался денежными средствами, при этом обязательства по договору надлежащим образом им не исполнялись, в связи с чем задолженность взыскана в судебном порядке, пришел к выводу о наличии установленных законом и договором оснований для удовлетворения требований о солидарном взыскании повышенных процентов на сумму основного долга и взыскании неустойки, признав необоснованными доводы ответчиков о пропуске срока исковой давности.

Суд исходил из того, что истец вправе требовать с должников солидарного взыскания процентов за пользование суммой кредита за период с 10.02.2022 по 20.11.2022, поскольку договор поручительства прекратил свое действие 20.11.2022, в остальной части пришел к выводу, что Фомин О.А. отвечает по своим обязательствам самостоятельно, как и по неустойке, начисленной за неуплату процентов за период с 30.03.2023 по 30.05.2023 в размере 109 904,74 руб., которую суд с учетом применения ст. 333 ГК РФ снизил до 10 000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с правильностью принятого судом решения, поскольку выводы суда основаны на верной оценке обстоятельств по делу, и применении норм материального права.

Проанализировав условия договора, решение суда, представленные в материалы дела документы исполнительного производства, в части исполнения ответчиками обязательств вытекающих из кредитного договора, установив объем внесенных платежей и периодов их исполнения, суд пришел к обоснованному выводу о том, что на момент обращения с настоящим иском, у ответчиков имеется задолженность по оплате процентов и неустойки по кредитному договору.

Сумма, подлежащая взысканию с ответчиков, определена с учетом произведенных выплат по исполнительному производству.

При рассмотрении спора, судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы и оценены в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права.

Довод апелляционной жалобы о том, что судом неверно исчислен срок исковой давности, отклоняется судебной коллегией.

Положениями главы 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей основания прекращения обязательств, не предусмотрено такое основание как вынесение судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции на дату заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, при вынесении судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, в случае неисполнения постановления суда, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязательства.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с учетом разъяснений, приведенных в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федер░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 20.11.2019. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 13.10.2022 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.02.2022.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ 11.02.2022 ░░ 30.05.2023.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 30.05.2023, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 38% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 3.1.2), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1% (░. 3.4), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.10.1998 N 13/14 "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 811 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                            ░░░░░░░░░ ░.░.

                                                                                    ░░░░░░░░░ ░.░.