Решение по делу № 2-2530/2019 от 17.10.2019

                         гр. дело № 2-2530/2019

44RS0002-01-2019-003202-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» декабря 2019 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре И.И. Пухтеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Румянцеву Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд к Румянцеву Н.Н., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №КД/17.12-44.00-156299 от 05.12.2017 в размере 411 132 руб. 87 коп., в том числе: основной долг 321 953 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых 73 185 руб. 87 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита 10 263 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов 5 729 руб. 59 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по кредитному договору №КД/17.12-44.00-156299 от 05.12.2017 начисленные на остаток кредита в размере 321 953 руб. 86 коп. с 13.09.2019 по день полного погашения кредита по ставке 22% годовых. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 13.09.2019 по день фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное по договору залога №ДЗ/17.12-44.00-15561 от 05.12.2017 имущество: транспортное средство SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 360 000 руб. Взыскать с Румянцева Н.Н. расходы по оплате госпошлины в размере 13 311 руб. 33 коп. Данное исковое заявление принято к производству суда. Кроме того, в заявлениях истец просит об обеспечении иска посредством наложения ареста на имущество, принадлежащее Румянцеву Н.Н. и находящееся у него или у других лиц в пределах суммы иска – 411 132 руб. 87 коп., а также наложить арест на транспортное средство SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, принадлежащее на праве собственности Румянцеву Н.Н. Данные заявления обоснованы тем, что в процессе рассмотрения дела ответчики могут произвести отчуждение имущества, учитывая длительность неисполнения кредитных обязательств, значительность суммы иска, что в будущем может затруднить либо сделать невозможным исполнение судебного решения в случае удовлетворения иска.

Определением суда от 17.10.2019 заявления ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обеспечении иска, удовлетворены, на имущество, принадлежащее ответчику Румянцеву Н.Н. и находящееся у него или у других лиц в пределах суммы иска – 411 132 руб. 87 коп. наложен арест; на транспортное средство SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №, путем запрета на его отчуждение, принадлежащее на праве собственности ответчику Румянцеву Н.Н., наложен арест.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Федосенко Н.С. поддержала исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске, указала, что по состоянию на 16.12.2019 гашений со стороны заемщика не производилось, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Румянцев Н.Н., его представитель по доверенности Крылова А.А. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, ходатайств об отложении не заявляли.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело, с согласия представителя истца, рассматривалось в порядке заочного производства.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05.12.2017 банк заключил с Румянцевым Н.Н. кредитный договор № КД/17.12-44.00-156299, по условиям которого выдал заемщику кредит на неотложные нужды в размере 400 000 руб. под 22% годовых, с окончательным сроком возврата до 04.12.2020.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Для учета полученного кредита банк открыл ответчику ссудный счет №.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».

Согласно п. 3.8.1 кредитного договора и п. 6 индивидуальных условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 3.6 кредитного договора установлено, что проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения основного долга (включительно). Проценты начисляются в том числе на задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком аннуитетных платежей.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются: в первый месяц пользования кредитом - со дня, следующего за днем выдачи кредита по 30 (31) число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется первый платеж, за каждый следующий месяц - с 1 числа предшествующего месяца по 30 (31) число включительно (п.3.8.1 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора банк вправе досрочно требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик Румянцев Н.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование заемными средствами, в результате чего по состоянию на 13.09.2019 образовалась задолженность в сумме 411 132 руб. 87 коп., в том числе: основной долг – 321 953 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых за период с 01.09.2018 по 12.09.2019 – 73 185 руб. 87 коп., штраф за несвоевременную уплату кредита за период с 06.09.2018 по 12.09.2019 – 10 263 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов за период с 06.09.2018 по 12.09.2019 – 5 729 руб. 59 коп. Кредитная задолженность до настоящего времени заемщиком не оплачена.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расчет задолженности соответствует условиям договора, подтвержден документально, судом проверен и ответчиком не опровергнут.

Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком Румянцевым Н.Н. не исполнены, требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика Румянцева Н.Н. задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс РФ предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, то есть применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. №263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Учитывая размер взыскиваемых штрафных санкций, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафов, в связи с чет требование в части взыскания сумм штрафов также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, согласно п. 65 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Как было указано выше, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ч. 1 и ч. 6.2 кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов Клиент уплачивает Банку штраф в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в части взыскания с ответчика процентов за пользование указанным кредитом, начисленных на остаток задолженности в размере 321 953 руб. 86 коп., начиная с 13.09.2019 по день полного погашения кредита по ставке 22% годовых за пользование заемными средствами по кредитному договору, а также штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа, начиная с 13.09.2019, подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, 05.12.2017 между ООО КБ «Аксонбанк» и Румянцевым Н.Н. был заключен договор залога № ДЗ/17.12-44.00-15561.

В соответствии с п. 1.1 договора залога, залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передал последнему в залог, принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №.

В соответствии с представленной Управлением ГИБДД по Костромской области карточкой учета транспортного средства - автомобиль марки SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №, принадлежит Румянцеву Н.Н., dd/mm/yy г.р.

Договорная стоимость автомобиля марки SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №, установлена сторонами – 360 000 руб. (п. 1.6 договора залога). В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривал данную стоимость залогового имущества. Следовательно, начальная продажная стоимость транспортного средства должна быть установлена в размере 360 000 руб.

Учитывая отсутствие обстоятельств, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №, принадлежащий ответчику Румянцеву Н.Н. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением дела ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» понесло расходы по оплате госпошлины в сумме 13 311 руб. 33 коп. (7 311 руб. 33 коп. – по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198, ст. ст. 233- 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Румянцеву Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Румянцева Н.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору №КД/17.12-44.00-156299 от 05.12.2017 в сумме 411 132 руб. 87 коп., в том числе: основной долг – 321 953 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых – 73 185 руб. 87 коп., штраф за несвоевременную уплату кредита – 10 263 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 5 729 руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 311 рублей 33 копеек.

Взыскать с Румянцева Н.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору №КД/17.12-44.00-156299 от 05.12.2017 проценты за пользование указанным кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 321 953 руб. 86 коп. по ставке 22 % годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/ или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 13.09.2019 по день полного погашения кредита.

Обратить взыскание на автомобиль марки SKODA OСTAVIA, 2011 года выпуска, цвет белый, VIN №, г.р.з. №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 360 000 рублей.

Направить ответчику копию заочного решения.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Костромы, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное заочное решение изготовлено 18.12.2019