Решение от 13.03.2024 по делу № 33-261/2024 (33-3547/2023;) от 13.12.2023

Судья Скрябина О.Г.                                                            № 33-261/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«13» марта 2024 года

г. Кострома

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ильиной И.Н.,

судей Ивановой О.А., Зиновьевой Г.Н.,

при секретаре Горевой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Свердловского районного суда г. Костромы от 10 октября 2023 года по иску ООО МКК «УН-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Заслушав доклад судьи Ивановой О.А., судебная коллегия

установила:

ООО МКК «УН-ФИНАНС» обратилось в суд к ФИО1 с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 72 500 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 2 375 руб.

Требования мотивированы тем, что между ответчиком и ООО МКК «УН-ФИНАНС» заключен договор займа № от 23.09.2022 года. На условиях договора на банковский счет должника были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., срок займа - 37 календарных дней (до 30.10.2022 года), процентная ставка - 1% в день. Согласно договору погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. В случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. За период с 23.09.2022 года по 12.04.2023 года у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга: 29 000 руб.; проценты за пользование займа - 58 580 руб.; пени - 23 925 руб. Общая сумма задолженности на дату направления заявления -111 505 руб. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 72 500 руб., из расчета: 29 000 + (29 000 * 1,5) = 72 500 руб. Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Решением Свердловского районного суда г. Костромы от 10 октября 2023 года постановлено:

Исковые требования ООО МКК «УН-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО МКК «УН-ФИНАНС» (ИНН 9721044508 ОГРН 1177746280337) задолженность по состоянию на 12.04.2023 по договору займа № от 23.09.2022 в размере 72500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2375 рублей, а всего взыскать 74 875 (семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) руб.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение отменить или изменить, принять новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что в расчете истца не учтен платеж в размере 2 436 руб., который она (ответчик) совершила 30.09.2022 года. Обращает внимание на то, что в соответствии с действующим на момент заключения договора займа законодательством, полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов, подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 124,653%. Таким образом, при пользовании займом в размере 29 000 руб. с 23.09.2022 года по 12.04.2023 года, учитывая предельное значение ставки в размере 124,653 % годовых, долг по процентам составляет 19 906, 92 руб. Также отмечает, что согласно условиям договора займа, размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. С учетом данного условия максимальная сумма начисленных пени за 165 дней просрочки составляет 2 621,92 руб.

Проверив материалы настоящего дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверяя законность и обоснованность решения суда, приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу (пункт 1).

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО МКК «УН-ФИНАНС» заключен договор потребительского займа № от 23.09.2022 года, на основании которого кредитор выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., срок займа - 7 календарных дней, процентная ставка – 365 % годовых или 1% в день. Согласно п. 2 договора займа должен быть возвращен в срок до 30.09.2022 года.

ООО МКК «УН-ФИНАНС» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, на банковский счет должника были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленной в материалы дела справкой ООО «Брест2пей» по операции от 29.04.2023 года о зачислении денежных средств на карту № на имя ФИО1, на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210507-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей Бест2пей.

Согласно п. 6 договора потребительского займа общая сумма (займ и проценты) составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. сумма процентов, <данные изъяты> руб. – сумма основного долга).

Согласно п. 12 договора размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику займ в указанном выше размере. Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается. Между тем, обязанность по возврату денежных средств ответчиком не исполнена.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы № от 28.02.2023 в пользу ООО МКК «УН-ФИНАНС» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по договору займа № от 23.09.2022 за период с 23.09.2022 по 02.02.2023 в размере 72500 руб., а также, расходы по оплате госпошлины в размере 1187,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы от 17.03.2023 судебный приказ № от 28.02.2023 года отменен в виду поступления возражений от ФИО1

Сведений о погашении задолженности материалы дела не содержат.

В связи с чес истец обратился с настоящим иском в суд, указав, что по состоянию на 12.04.2023 года за заемщиком числится задолженность по договору займа № от 23.09.2022 года за период с 23.09.2022 по 12.04.2023:

- сумма основного долга 29 000 рублей;

- проценты за пользование займа - 58 580,00 руб.

- пени - 23 925,00 руб.

а всего 111 505,00 рублей.

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то истец просил взыскать задолженность в размере 72 500 руб. из расчета: 29 000 + (29 000 х 1,5) = 72 500 руб.

Разрешая спор, проанализировав законодательство, регулирующее возникшие между сторонами правоотношения (ст.ст. 309, 310, 438, 807, 809-811, 819 ГК РФ), исследовав представленные сторонами доказательства, установив факт нарушения заемщиком обязательств по возврату займа, и соглашаясь с представленным истцом расчетом, суд удовлетворил исковые требования в полном объеме.

Оснований не согласиться с выводом суда о взыскании задолженности с ответчика коллегия не усматривает.

Между тем коллегия полагает, что при расчете задолженности не был учтен платеж, совершенный ответчиком в счет погашения задолженности.

В частности ответчиком при рассмотрении дела в суде первой инстанции, а также к апелляционной жалобе была приложена копия справки ПАО Сбербанк по операции на сумму 2 436 руб. Ответчик ссылается на то, что указанная сумма была внесена ее в счет погашения задолженности по спорному договору займа. Однако из указанной справки не следует, что денежные средств были внесены в счет погашения задолженности по спорному договору.

В связи с этим судом апелляционной инстанции в адрес ООО МКК «УН-ФИНАНС» был направлен запрос, в ответе на который Общество подтвердило, что действительно денежные средства в размере 2 436 руб. поступили в счет погашения задолженности по договору займа № от 23.09.2022 года 30.09.2022 года в 20 час. 39 мин. В результате технического сбоя и невнимательности сотрудника организации указанная сумма не отражена в расчете. В связи с чем по состоянию на 12.04.2023 года задолженность ответчика перед истцом составляет 70 180 руб. Из расчета следует, что поступившая от ФИО1 денежная сумма 2 436 руб. была списана в счет погашения процентов – 2 164, 85 руб., штрафов – 155,15 руб. и иных платежей – 116 руб.

Таким образом, поступившая от ответчика сумма 2 436 руб. подлежит учету при расчете задолженности.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действующей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

На основании указанной нормы сумма задолженности по спорному договору займа не может превышать 72 500 руб., на что указывает сам истец в исковом заявлении.

Учитывая поступивший от ФИО1 платеж в размере 2 436 руб., задолженность по договору займа составляет 70 064 руб. (72 500 руб. (предельный размер долга по договору займа) – 2 436 руб.). Данная сумма и подлежит взысканию с ФИО1

Доводы апелляционной жалобы о неверном исчислении подлежащих взысканию процентов являются несостоятельными.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком Р░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░) - ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ ░░░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ (░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 9).

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 365 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 11).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2020 ░., ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░ № 5112-░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2022 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░ 30 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: 353,058 % - ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 365% - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 365 % ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ 2 375 ░░░. (░.░. 6,7).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2301, 92 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░-░░░░░░» (░░░ 9721044508 ░░░░ 1177746280337) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 23.09.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 064 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 301, 92 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 72 365 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 92 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2024 ░░░░.