Решение по делу № 2-910/2018 ~ М-866/2018 от 06.08.2018

Дело №2-910/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2018 года                                          Корсаковский городской суд

                                                                              Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи       Шевченко Р.В.

                  при секретаре                                    Никитченко А.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско - Тихоокеанский банк» (Публичное акционерное общество) к Гусельникову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    06 августа 2018 года «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО), Банк) обратился в Корсаковский городской суд с иском к Гусельникову Ю.А. (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2017 года в размере 571 757,43 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 917,57 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 24 апреля 2017 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 475 103,80 руб. сроком на 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15% годовых. Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 24 июня 2017 года. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 9 176,63 руб. По состоянию на 19 июля 2018 года общая задолженность по договору составляет 1 306 038,48 руб., из которых задолженность по основному долгу – 471 791,42 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 81 626,37 руб., неустойка – 752 620,69 руб., а также иные платежи, предусмотренные договором – 0,00 руб. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 18 339,64 руб. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 571 757,43 руб., из которых задолженность по основному долгу – 471 791,42 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 81 626,37 руб., неустойка – 18 339,64 руб. Также Банком в адрес Заемщика направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которое в установленный срок Заемщиком не исполнено.

Истец «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, просил о рассмотрение дела в отсутствие представителя Банка (л.д.4).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Ответчик Гусельников Ю.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что действительно в банке он взял кредит, но из-за ухудшения финансового положения он перестал оплачивать кредит, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 24 апреля 2017 года между Банком и Гусельниковым Ю.А. заключен кредитный договор № на сумму 475 103,80 руб. под процентную ставку в размере 15% годовых сроком на 84 месяца, то есть до 24 апреля 2024 года.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 24 апреля 2017 года денежные средства в размере 475 103,80 рублей Заемщиком были получены, что подтверждается выпиской из лицевого счета

Согласно пункта 4.1.1 Общих условий, Заемщик взял на себя обязанность за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.

Из Индивидуальных условий следует, что договор «Потребительский кредит» - смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из настоящего документа и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Согласно пункта 2.4 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования (далее – Общие условия), кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный Заемщиком счет.

В соответствии с пунктом 2.5 Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае если кредитные денежные средства на ТБС Заемщик Ане зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Согласно пункта 2.6.2 Общих условий, Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре.

Пунктом 7.6 Общих условий установлено, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Как следует из графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик был обязан вносить ежемесячно, начиная с первой даты погашения кредита 24 мая 2017 года, платеж в размере 9 169,82 руб., а последний платеж 24 апреля 2024 года в размере 9 169,07 руб.

Пунктом 4.4.3 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

20 июня 2018 года ответчику Гусельникову Ю.А. направлялось требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в связи с нарушением сроков погашения кредита и начисленных процентов.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 июля 2018 года составила 1 306 038,48 руб., из которых задолженность по основному долгу – 471 791,42 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 81 626,37 руб., неустойка – 752 620,69 руб., а также иные платежи, предусмотренные договором – 0,00 руб.

Из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 2.6.2 Общих условий, при просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных пунктов 2.9.

Согласно пункта 2.9 Общих условий, неустойка подлежит начислению из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно пункта 4.4.4 Общих условий, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 18 339,64 руб.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности.

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

Доказательств того, что кредитный договор прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 571 757,43 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 8 917,57 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 30 июля 2018 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 917,57 руб.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 917,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования «Азиатско - Тихоокеанский банк» (Публичное акционерное общество) к Гусельникову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Гусельникова Ю. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес>, в пользу «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество), ИНН / КПП 2801023444 / 280101001, государственная регистрация от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 1022800000079, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 571 757 рублей 43 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 471 791 рубль 42 копейки, задолженность по уплате процентов по договору – 81 626,37 руб., неустойка – 18 339,64 руб. а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 917,57 руб., всего взыскать – 580 675 (пятьсот восемьдесят тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья                                                  Р.В. Шевченко